所以我一直在研究，人们在$75K salary水平上，实际上能负担得起什么，老实说这些数字让我有点惊讶。

首先要明白的是，当你在$75K a year这个前提下工作时，你得停止用年度的方式去想。把它拆成每月来看，大概就是每月$6,250。这也是银行的思考方式，所以不妨直接沿用他们的框架。

大多数专家建议：住房相关开支大约占你每月收入的25-30%。所以在$6,250的基础上，你的抵押贷款还款、房产税、保险以及如果有的话的HOA会费，最多可能控制在$1,500-$1,900之间。这通常会让你在实际购房时落在$150K-$225K 这个价位区间内。部分贷款机构会把你推得更高，他们会说你可以贷$225K-$275K，但这就是你需要小心的地方了——银行会给你批更多，但那不代表你真的应该去花。

不过，真正的限制因素并不只是住房月供。贷款机构会看你的总负债与收入比。他们希望你的抵押贷款、汽车分期、学生贷款、信用卡等所有债务加在一起，保持在不超过你每月收入的45%。在$75K salary水平下，所有债务合计每月最多大约$2,813。

但关键是——大家很少谈到这一点：你买房的地点差别巨大。全国的房屋中位价已经超过$339K，这远远超出可承受范围。但确实存在一些价格更合理的市场。像匹兹堡、罗切斯特、小石城、底特律、代顿、布法罗、孟菲斯、麦卡伦和圣路易斯这些地方，仍然有优质房源价格在$250K以下。你只需要愿意把目光投向热门市场之外。

结论呢？不要让贷款机构告诉你你能负担得起什么。要根据你每个月实际能够舒适支付的金额，自己做一遍计算。并且记住：很多地方都有首付援助项目，所以即便你没有攒下很大一笔首付款，也别轻易觉得自己不行。