你有没有想过为什么你的信用卡利率或抵押贷款的成本是这样的？大多数人没有意识到银行实际上用一个基准数字来计算这个，而了解什么是基准利率实际上可以为你省钱。

所以事情是这样的——基准利率基本上是银行向他们最值得信赖的客户收取的利率。我们说的是财务稳健的大公司，而不是像我们这样的普通人。当你或我去银行时，我们不会得到那个利率。相反，我们得到的是基准利率加上银行根据我们想要的产品决定的附加费。例如，一张信用卡可能是基准利率加10%。

真正重要的部分是？基准利率直接与联邦储备局对联邦基金利率的操作相关联。有一个老的经验法则——基准利率等于联邦基金利率加3。所以当美联储采取行动时，银行基本上会在同一天跟进。一家银行宣布变动，其他银行很快就会跟进。

我一直在追踪这些东西，令人惊讶的是这如何影响到一切。当基准利率上升时，你的浮动利率抵押贷款变得更贵，你的信用卡利息上升，小企业贷款成本也更高。这一切都是相互关联的。唯一变化不那么大的利率是固定抵押贷款和使用不同基准的某些学生贷款。

对你的钱包来说重要的是——通过关注基准利率的趋势，你实际上可以预测借款何时会变得更便宜或更贵。如果你考虑承担浮动利率债务，时机很重要。银行即使在使用相同的基准利率时，也有灵活性。一家银行可能希望吸引更多信用卡客户，所以它们会报出比竞争对手更低的利率，尽管它们使用的是相同的基准。

总结一下？了解什么是基准利率以及它如何变动，可以让你真正了解何时锁定固定利率，何时浮动利率可能更适合你的情况。这些事情看起来很无聊，直到你意识到它们对你的实际资金有多大影响。