所以我最近一直在考虑申请一笔1万美元的贷款，老实说，这比走进银行直接要钱要复杂一些。结果发现，贷款机构真的很在意你的信用评分以及你是否已经债台高筑。大多数他们希望看到你不是个完全的风险，也就是说，良好的信用和稳定的收入。有些要求更严格——最低要670分——但我也找到一些愿意接受560分左右的地方。你的债务与收入比也很重要，基本上就是你已经欠了多少钱与你的收入相比。

在你真正申请之前，明智的做法是先和几家不同的贷款机构进行预审。只需要两分钟，不会影响你的信用。你只需提供一些基本信息，他们会告诉你可能获得的利率。当然这不是保证——当你正式申请时情况可能会变化——但至少可以了解一下你的位置。

当你拿到几个报价后，要好好比较。不要只看利率，因为那只是部分信息。还要看年化百分比（APR），它把所有费用都打包在一起，看看还款期限有多长，以及你的月供实际是多少。有些贷款当天就能放款，有些则需要更长时间。如果你用这笔1万美元的贷款来偿还其他债务，问问他们是否会直接处理，还是你拿到钱后自己处理。也要看看评论——你要确保不是在和一些可疑的操作员打交道。

实际申请比预审更详细。他们会要你的社会安全号码、工资单、银行账单等等。一旦你获批并签署所有文件，钱就会打到你的账户，你也开始每月还款。好的一点是，大多数个人贷款都是固定利率，所以你的还款金额不会变动。设置自动还款非常关键，因为这样可以避免忘记还款而影响信用。

如果你的信用不好，情况会更困难，但并非不可能。有些贷款机构会用不同的模型，不仅仅看你的分数。你也可以找个信用更好的共同签署人帮忙，或者考虑担保贷款，如果你有东西可以作为抵押品——当然，如果你还款出问题，可能会失去抵押品。你的银行或信用合作社可能会更灵活，尤其是如果你已经和他们有关系的话。