所以你在考虑开一张新信用卡吗？我明白——也许有一个不错的注册奖励，或者你想获得更好的回报。但大多数人会想知道：开一张新信用卡会影响你的信用评分吗？简短的答案是会，但通常没有你想象的那么糟，而且长期来看反而可能对你有利。

让我详细说明申请时实际上发生了什么。

首先，是立即的影响。每次你申请信用卡，发行方都会在你的信用报告上进行所谓的“硬查询”。这不同于你自己查看信用分数时的“软查询”——软查询不会影响任何东西。新信用卡申请的硬查询通常会让你的分数下降大约5到10分。挺小的，对吧？但这里时间点很重要。

如果你打算很快申请像房贷这样的大额贷款，你可能需要谨慎一些。大多数传统房贷要求最低信用分数为620分。如果你的分数是624分，开一张新信用卡可能会让你瞬间跌破这个门槛。那就麻烦了。但如果你的分数已经在720分或更高，轻微的下降不会有太大影响。

还有一个因素。开新卡会降低你所有账户的平均年龄。如果你已经持有七张卡超过十年，添加一张新卡影响不大。但如果你只有两张较老的卡？那新账户可能会暂时拉低你的平均年龄，稍微影响一下你的信用分。

现在，情况变得更有趣了。如果你不在新卡上疯狂消费，开一张新信用卡实际上可以随着时间推移帮助你的信用分提升。原因是？信用利用率。这基本上是你实际使用的可用信用额度比例，这对你的分数影响很大——甚至比你拥有信用的时间长短更重要。

让我举个例子。假设你所有卡的总信用额度是10,000美元，你的余额是3,500美元。那利用率是35%，相当高，会影响你的分数。30%或以下被认为是健康的。但如果你开一张额度为3,000美元的新卡，你的总可用额度变成13,000美元。同样的3,500美元余额，现在只占27%的利用率。你的分数会因此提升。

那么，你应该去做吗？如果你在接下来的几个月没有计划申请重大贷款，并且能保持新卡的余额低，最初的信用分下降是值得的。你会反弹，而且增加的信用额度实际上可能比硬查询带来的影响更能提升你的分数。只要别一次性开五张卡——那就是另一回事了。