刚刚查了一些关于社会保障的有趣信息，老实说，数字根据你何时开始申领差异很大。

所以大多数人没有意识到的是——如果你在62岁开始领取社会保障，你每月最多可以拿到大约2,831美元。但如果你等到67岁，那就涨到4,043美元。而如果你有耐心等到70岁？你每月可以拿到5,108美元。这实际上意味着提前申领和等待之间每月差额超过2,200美元。

为什么会有这么大的差距？这归结于系统的设计。提前申领，低于你的完全退休年龄，申领时你的福利会减少大约30%，如果你在62岁申领的话。但如果你超过完全退休年龄再申领，每多等一年，福利就会增加8%。一旦你看清楚这个数学关系，逻辑就很清楚了。

现在这里有个关键点——这点很重要——要真正拿到最大金额，你需要在用来计算你福利的35年中，至少每年都赚到工资基数的上限。2025年，这个数字是每年176,100美元。美国的中位数工资大约是62,000美元，所以大多数人都达不到这个门槛。实际上，只有大约6%的收入者在任何一年都超过工资基数的上限。

所以说，现实情况是？绝大多数人都无法达到这些最大数字。但这并不意味着你可以忽视社会保障的规划。更大的整体策略是，社会保障作为退休计划的一部分效果最好，而不是你唯一的收入来源。如果你有其他投资、退休账户或副业收入，你在申领时间上会有更大的灵活性。

当你不指望社会保障来覆盖所有开销时，62岁和等待的时间选择就会少很多压力。如果你快到退休年龄，这也是值得考虑的事情。