你有没有想过，信用卡到底是谁发明的？背后有一个大多数人不知道的精彩故事。

所以，购物赊账的想法并不新鲜。在19世纪和20世纪初，乡村地区的杂货店会让人们赊账购买，并用一本开放式账簿来记账。百货公司也模仿了这种做法。然后商店开始发放带有账户号码的收费币，最终发展到纸质和硬纸板的收费卡。1928年出现了Charga-Plate，这是第一张带有你名字的金属卡。但问题是——这些卡只能在发行它们的商店使用。

接着出现的是弗兰克·麦克纳马拉。传说说，1949年他在一家餐厅忘了带钱包，感到非常沮丧。于是他想到——为什么不能有一张卡片在任何地方都能用？他与拉尔夫·施耐德和阿尔弗雷德·布鲁明代尔合作，于1950年推出了Diners Club。这是第一张被多家商户接受的卡，从27家餐厅开始。你必须每月付清全部账单，而且还要支付7%的利息和每年3美元的年费。麦克纳马拉实际上曾认为信用卡只是一时的潮流，所以他以20万美元卖掉了股份。布鲁明代尔不同意，他著名地说信用卡最终会“让金钱变得过时”。

但真正的游戏规则改变者是谁？是1958年的美国银行。他们在加利福尼亚弗雷斯诺推出了BankAmericard——这才是真正不同的地方。这是第一张在众多商户都能使用的卡，还允许你每月携带余额。这个聪明的举措叫做“弗雷斯诺掉卡”。由于弗雷斯诺有45%的银行账户持有人，他们就一次性邮寄了6万张卡给每个人。突然之间，商家有了接受它的理由，因为有足够的持卡人。后来，这张卡经过与其他银行的授权合作，变成了Visa。

1966年，Mastercard出现了，当时其他银行不打算让美国银行垄断整个市场。到了80年代，信用卡的爆发真正到来了——利率下降，奖励机制成为趋势——首先是航空里程，然后是Discover的现金返还。那时，信用卡从便利变成了真正的价值。

那么，信用卡是谁发明的？严格来说，麦克纳马拉获得了多商户概念的功劳，但美国银行真正搞清楚了如何大规模运作。很有趣的是，我们每天都在用的东西，竟然源自1949年那次被遗忘的钱包瞬间。