刚刚在研究加拿大的退休储蓄情况，老实说挺让人开眼界的。就我认识的很多人来说，他们并不太确定自己存得够不够，而数据也印证了这一点——大约三分之一正在为退休存钱的人，确实担心到那时候钱不够用。

那在北边的实际情况到底怎样呢？就超过65岁的加拿大人平均来看，他们的注册退休储蓄计划（RRSP）里大约有$129k 。不过如果再把税免储蓄账户（TFSA）以及其他账户加进去，你看到的总额大致在$160k 到$319k 之间，具体取决于你怎么计算。但有意思的是——这会因年龄差异而出现非常大的不同。35岁以下的人平均可能只存了$50k ，而到了60多岁的人可能已经超过$600k。可是中位数的数字讲的却是另一个故事——明显低得多，这也说明退休储蓄在整个人群中确实存在很不均衡的情况。

关键在于，像加拿大养老金计划（CPP）和老年保障金（OAS）这样的政府福利确实能帮上一点忙，但坦白说并不足以让人靠它们生活。就算把额度都用满，合在一起也大约是每年$22,750，而大多数人都会认为这并不算舒适。这就是为什么自己建立退休资金体系如此重要。那些更早开始、把RRSP和TFSA的缴存额度都用满，并且真的坚持执行储蓄计划的人，通常表现会好得多。如果你的雇主提供养老金配比，这基本等同于“白给的钱”，你不该把它空着。

在某些方面，加拿大的表现其实比美国更好——比如对退休收入的税负更低、通过雇主提供的养老金项目更完善——但现实是，很多加拿大人仍然为“自己到底准备得够不够”而感到焦虑。按年龄统计的加拿大平均退休储蓄金额差距很大，这也就进一步凸显了：与其只是抱希望事情会按计划奏效，不如制定一个真正可执行的方案。