刚刚意识到大多数人根本不知道他们用信用卡实际上在支付什么。就像，有一整层的产品保护功能被内置在那里，却一直没有被利用。

所以事情是这样的——你的信用卡默认享有联邦保护，这得益于《公平信用账单法》。如果你购买的东西有缺陷或从未出现，你可以提出争议。但这只是基础。真正的改变者是发卡机构会叠加他们自己的福利。

基本上，有三种你应该了解的产品保护类型：

延长保修可能是没人提及的隐藏福利。假设你买的东西带有一年的制造商保修。根据你的卡片，有些可以免费额外延长一年或两年。有些卡对此非常慷慨——我见过延长到24个月的保障。花旗银行在这方面尤其厉害。额度通常在每件商品1万美元左右，覆盖大多数人实际购买的东西。

然后是购买安全保障，涵盖你购买后损坏、丢失或被盗的物品。你大约有90天的时间提出索赔，有些高端卡可以延长到120天。你需要提供收据和证明（比如被盗的话需要警察报告），但一旦获批，他们会替你更换或赔偿。保障额度通常在每件商品500美元到1万美元之间，取决于卡片。

退货保护则较少见，但在零售商拒绝接受退货时非常关键。你通常有60到90天的时间提出索赔，大多数卡的上限是每次退货300美元或每年1,000美元。

但这里变得令人烦恼的是——有大量的排除条款。易腐物品、二手商品、收藏品、珠宝、软件、宠物、活动门票、礼品卡——这些通常都不在保障范围内。而且你绝对需要保存好收据和相关文件。手续是真的多。

人们犯的最大错误是什么？不知道自己卡上到底有什么保障。消费者行动组织的琳达·谢里（Linda Sherry）说得好：这些保护措施是你付费的一部分，为什么要让它们闲置？大多数人从未阅读过他们的条款和条件，所以根本不知道。

如果你真的想最大化利用这些产品保护，建议打电话给你的发卡机构，问问他们提供什么。只要五分钟。了解具体的保障额度、哪些是不包括的，以及如何提出索赔。不同的卡片福利差异很大——基础卡可能只有延长保修，而高端卡则叠加多重保护。

真正的问题是：你从钱包里拿出来的那张卡是哪一张？这个决定可能会帮你省几百块，或者让你损失惨重。出手前，最好先搞清楚你到底有什么保障，尤其是在你下一次重大购物之前。