我一直在思考一些实际上很好地说明了美国财富差距的事情。你知道沃伦·巴菲特的净资产大约是1540亿美元，对吧？他是全球第六富有的人。但有趣的是——如果把所有这些财富都用来帮助美国人退休，会怎么样？

让我拆解一下数学，因为这有点令人震惊。美国家庭的中位净资产大约是192,700美元，而大多数人觉得他们需要大约126万美元才能舒适退休。所以这里肯定存在差距。现在，人口普查局估计大约有4300万美国人在45到65岁之间，未来20年很可能会退休。

如果你把沃伦·巴菲特的全部1540亿美元财富平均分配给这4300万人？每个人大约会得到3,581美元。就这样。甚至不足以支付大多数人一个月的开销。而且我们说的可是世界上最富有的人之一。这确实让人意识到，规模如此庞大的退休挑战到底有多大。

问题是，巴菲特已经承诺会把99%的财富捐给慈善，所以这都是假设。但它确实显示出，即使是非凡的个人财富，也无法解决系统性的问题，尤其是当涉及到数百万人的时候。

那么，什么才是真正有效的？如果你还有20年时间到退休，从那大约192,700美元的中位净资产开始，8%的年回报率可以让你接近950,000美元。每月存500美元，你就能达到大约124万美元。如果你的时间更短——比如10年——你就需要更激进一些，也许每月存3500到4500美元，具体取决于你的回报。

或者说，另一个角度是减少你的需求。如果你缩小居住面积或搬到更便宜的地方，只需要700,000美元就能舒适退休，而不是126万美元，突然这个目标变得更容易实现。完全不需要亿万富翁的救助。

真正的启示是？沃伦·巴菲特的净资产令人震惊，但这并不是解决大众退休保障的方案。解决办法其实你可能已经知道——有纪律的储蓄、聪明的投资，以及对自己生活需求的现实认知。这才是大多数人真正建立起适合自己的财富的方法。