如果你经营的是一家小企业，你已经知道支付处理费用有多么残酷。这些费用会悄悄地一天天、一个月接一个月侵蚀你的利润率，而大多数企业主甚至根本没有意识到自己到底在支付多少。

我最近一直在研究这个问题，说实话，要找到最便宜的支付处理选项，往往比大多数人想象的更取决于你的具体情况。这不仅仅是选择最低百分比的处理器——而是要把费用结构与你实际开展业务的方式匹配起来。

让我把我看到的情况给你拆开讲。如果你主要做线下（面对面）交易，Square 的体验就不一样了。他们收取 2.6% 外加每次刷卡 $0.10，并且不会有每月费用压在你头上。至于线上业务，费率会上升到 2.9% 外加 $0.30，这基本是行业通用水平。PayPal 和 Stripe 在线上支付方面基本处于同一价位：都是 2.9% 外加 $0.30。

接下来，重点来了。 如果你处理的是较大的交易量，那么最便宜的支付处理可能其实是像 Stax 或 Payment Depot 这类方案，因为它们采用的是 interchange plus（加差价）定价。你不再支付固定的百分比，而是支付由 Visa 和 Mastercard 本身制定的实际 interchange 费率 (——你无论如何都得支付这一部分——再加上每笔交易一笔较小的固定费用。对 Stax 来说，卡片刷卡是 $0.08，远程交易是 $0.15。Payment Depot 的费用在 $0.07 到 $0.15 之间浮动，具体取决于你的套餐等级。问题在于？你需要有相当可观的月度交易量，才能让这种方式真正划算。

对于每月交易额低于 $5,000 的低交易量企业，采用固定费率的处理器更适合你。你能清楚知道自己每个月到底付多少钱，不会有任何意外。但如果你每月处理 $10,000、$20,000 或更多的金额，你就绝对应该考虑 interchange plus 模型，因为算出来对你更有利。

大多数人忽略的一点是：Shopify 会把支付处理包含在他们的计划中 )$29-(每月$299 ，所以如果你本来就需要一个线上商店，那么把所有因素一起算进去，它可能反而是对你来说最便宜的支付处理解决方案。但如果你并不需要他们的店铺功能，那你就是在白白花钱。

还有一些值得考虑的策略。一，避免那些分层定价模型——它们几乎无法协商，而且透明度要差得多。二，如果你刚开始起步，选择移动端收款。Square 几乎可以免费开始，只需要一个智能手机附件。三，你实际上可以为信用卡设定最低购买金额 )直到(，根据 Dodd-Frank 制度规定的范围 $10 ，这能帮助你处理那些本来就勉强够覆盖手续费的小额交易。

说句大实话？你永远不可能彻底摆脱这些费用。但只要你在选择处理器时更有策略，并理解你到底需要固定费率还是 interchange plus 定价，你就有机会每年节省数百甚至数千美元。最便宜的支付处理并不总是广告里标得最低的那个费率——而是最适合你实际业务模式的那个。