我刚在2023年7月查看了按揭贷款市场，当时利率保持得相当稳定。30年期固定利率的平均水平大约在7.39%年化利率（APR）附近，说实话每周的波动并不大。那时我记得自己一直在追踪2023年7月的按揭贷款利率，因为大家都在想：现在锁定利率是不是个好时机。

为了更好理解这意味着什么：以一笔10万美元的贷款、利率为7.39%为例，仅本金和利息部分，每月大约$692 元。30年下来，光是利息就大约$149k 元。15年期的选择当时是6.58%，同样以这笔10万美元计算，每月大约$875 元——但你总共只需要支付大约$57.5k的利息。

当周的大额贷款（Jumbo）利率则略低，只有7.16%。如果你在看更大面积的房子，以当时这个利率做一笔$750k 的jumbo贷款，每月大约会花到$5,072。

让我印象深刻的是，2023年7月的按揭贷款利率之所以让人放心，是因为它们非常稳定——30年期利率相较于上一周只变动了0.03个百分点。人们经常问我关于房贷负担能力的问题，说实话主要归结为三件事：你的收入、你现有的债务，以及你能拿出多少首付。APR之所以重要，是因为它反映的是实际成本——它不仅仅是利率本身，还把贷款机构打包的所有费用都算进去了。真正能告诉你你到底要付多少钱的，就是这个。