刚刚又钻进汽车保险的“兔子洞”里，老实说，Dave Ramsey 对此的看法其实很有道理。大多数人其实在不知不觉中就买得太少了。

所以关键在于——实际上有三种保障类型才真正重要。责任险是其中最关键的，因为一旦你出错把别人撞了，它就会负责赔付。但问题在于：各州规定的最低限额？基本上没什么用。Ramsey 建议至少配置 500k 的总责任险，既覆盖财产损失，也覆盖人身伤害。仔细想想这其实是说得通的，因为可能发生的情况需要考虑。

接下来是综合险和碰撞险。综合险涵盖盗窃、故意破坏、自然灾害——基本上是除了“事故”以外的各类情况。碰撞险则是在你发生碰撞事故、且属于你造成责任时，用来支付修车费用。加上责任险，这三项合在一起就是他所说的“Big Three”。“全险”意味着你把这三项都配齐了。

除此之外，还有一些值得进一步考虑的保障。无保险和保险不足驾驶员保障很关键，因为如果有人没有适当保险就撞到你，它能保护你。医疗费用保障和人身伤害保障也值得看看，因为它们会覆盖医疗支出。如果你觉得车在维修期间你可能需要一辆代步车，那么租车费用补偿也是一种选择。

下面是 Ramsey 实际上建议你不要买的——GAP 保险和机械故障保障。他的逻辑很直接：如果你是用现金买的二手车，或者贷款偿还得很快，那就不必担心保险赔付金额和你所欠款之间的差距。最好的做法就是从一开始就不要去给一项会贬值的资产办融资，从根源上避开这种情况。

真正的要点是？大多数人都在按“州最低要求”来操作，并且指望不会出什么大事。这是一种赌博。从长远来看，在保障范围上多做一步、把保障补足，才是更聪明的财务选择。