刚刚看了一些关于美国家庭财富的联邦储备数据，确实很令人震惊：不同年龄段的净资产差异竟然这么大。50多岁家庭的前10%大约拥有约260万美元净资产，而在20多岁、同样位于前10%的群体中，净资产只有大约28万美元。想想也就说得通——投资需要更多年去复利增长，同时也有更多时间来偿还债务。

让我注意到的是，数据的拆分显示财富积累其实是一场“长期游戏”。如果60多岁的家庭落在前10%，那么他们的净资产中位数几乎有$3 million，但要达到这个水平需要数十年的时间。大部分财富来自房地产权益以及股票投资。问题在于，年纪更大的人在绝对数额上往往也更容易背负更多债务，所以复利增长可能会朝两个方向起作用。

如果你还年轻，并且希望在50岁或60岁时真正进入前10%的财富行列，那么公式似乎相当直接——先把雇主的401k匹配拿满，(这基本上就是“免费的钱”)；然后打击（优先处理）高利率债务；最后把剩余资金坚持投入。房地产同样扮演着巨大的角色，因为大多数高净值家庭都拥有自己的住房。那些在财务上“干得最漂亮”的人并不是靠运气，他们只是更早开始，并且在资金分配上始终保持自律。