稳定币与B2B支付的未来：更快、更便宜、更优质

支付供应商是企业的基本职能，但常常受到复杂账单周期的困扰。当供应商位于不同司法管辖区时，这种复杂性会急剧上升，迫使企业应对外汇汇率、银行中介、当地法规以及不透明的费用——而对支付的具体位置和何时结算几乎没有清晰的了解。

相比之下，稳定币支付是即时的、透明的且成本较低。它们旨在保持价值稳定，通常由美元储备支持，结合了企业对传统货币的可靠性与数字支付渠道的速度和透明度。

在最近的PaymentsJournal播客中，Cybrid的创始人兼CEO阿维纳什·奇丹巴拉姆（Avinash Chidambaram）和Javelin Strategy & Research的加密货币主管兼支付联合负责人詹姆斯·韦斯特（James Wester）讨论了稳定币在企业支付中的B2B应用案例以及这一动态数字资产的未来。

不再是荒野

推动稳定币普及的一个重要因素是全球监管环境日益明朗。在美国，管理稳定币的GENIUS法案标志着一个里程碑，极大地改变了银行、B2B支付平台和汇款服务提供商对数字资产的看法。

虽然各地区的监管方式不同，但稳定币的基本价值主张保持不变。其由储备支持的结构为企业提供了前行的信心。

“全球范围内，你开始看到这种趋势，至少让企业和零售客户开始使用稳定币作为后台基础设施，”奇丹巴拉姆说。“它作为一种稳定的加密资产，给财务总监、财务部门甚至普通零售客户带来了对该代币价值的清晰理解。”

“比如说，当我用稳定币向海外发送钱款时，它实际上等同于美元，然后被转换成港币，”他说。“现在，你可以利用区块链和代币化系统的优势，为客户带来非常有意义的用例和体验。”

这些优势与日益清晰的监管环境相结合，迅速改变了许多金融机构对数字资产的态度。早期采用者认识到稳定币的潜力，并预见到更友好的监管环境，现在已准备好收获先见之明的成果。

“曾经有人认为，加密货币领域像是荒野，”韦斯特说。“然而，过去几年中，有许多公司看到了加密货币、数字资产、稳定币、区块链和代币化资产的价值——他们一直在呼吁监管明晰。他们说，这里有效率提升和成本降低的空间。”

“令人惊讶的是，这些公司愿意并能够说：‘现在有了明确的规则，我们乐意遵守合规、监管和治理——因为我们一直都愿意这样做，’”他说。

解锁24/7循环

随着越来越多的企业考虑使用稳定币，这项技术的潜力变得更加明显——尤其是在B2B支付中。传统的B2B支付基础设施多围绕30、60和90天的支付周期设计，主要为了适应纸质支票，正等待被颠覆，而稳定币正成为变革的关键。

在跨境支付中，企业常常只能向供应商发送一份汇款确认作为支付证明，尽管无法保证交易何时真正结算。

这些挑战可以通过稳定币得到缓解。

“现在，我可以说：‘我从我的区块链钱包向你发了一笔使用稳定币的支付，我可以在区块链上看到你已收到，’”奇丹巴拉姆说。“顺便说一句，交易双方都经过KYB（了解你的客户）验证——我们知道他们是谁。交易成本也大大降低，因为中间没有那么多中介在抽取利润，外汇成本也更低。”

“另一点是，你现在可以全天候、全年无休地获取稳定币，”他说。“所有操作都在区块链上进行。铸造稳定币不会在下午五点停止。如果你从其他司法管辖区购买商品，就不用担心‘那边的银行什么时候开门？他们收到了资金吗？’你可以开始实行24/7的业务运营。”

此外，企业还可以在稳定币支付中附加数据，改善对账、提高准确性和增强供应订单的信心。这反过来为采购和供应链功能带来了实质性的运营优势。

稳定币还支持更高效的财务管理。企业可以在内部持有现金更长时间，按需支付商品和服务。

“我几个月前听到一句话，深刻体现了这种细粒度的好处：‘实时支付并不重要，因为我想明天支付给某人，并确保他们明天立即收到款项，’”韦斯特说。“我知道他们可能需要30天才收款，我想在第29天支付，并尽可能长时间持有我的资金。”

“这改变了我对实时支付的看法，因为我以前认为：‘我需要立即支付某人，’”他说。“不，我需要的是立即支付的能力，但我也希望有灵活性和资金管理的空间。如果是30天，我希望能尽可能晚地发出支付。”

可编程的价值

稳定币的可编程性是其最具影响力的特性之一。它使企业能够自动化许多目前手动且耗时的支付流程，同时开启更复杂的应用场景。

“我们的部分客户利用我们平台进行投资产品的上线，”奇丹巴拉姆说。“比如商业房地产的反向投资产品。你可以快速筹集资金，提供投资机会，全球任何地方的人都可以用稳定币通过Reg A、Reg D或Reg S结构进行投资。”

“还有资金拨付，”他说。“你可以以编程方式为投资提供资金，一旦投资完成，也可以自动进行资金拨付。你可以将许多高价值的操作程序化，而无需大量人力和操作，现在都可以写入代币中。”

虽然稳定币有许多应用场景，但许多企业在采用数字资产时仍持犹豫态度。然而，企业无需理解区块链、加密货币或代币化的全部细节，也能从稳定币中获益。支付提供商已开发出管理每笔稳定币交易的后台基础设施，让企业无需增加复杂性即可利用这项技术。

“我过去曾笑过几次，当有人把稳定币支付和其他支付方式进行比较，好像两者在体验上会有质的差别，”韦斯特说。

“你的公司不必成为ERP解决方案的专家，只需使用ERP系统，”他说。“一旦我们开始转向稳定币，情况也会一样。他们会开始认识到更快、更便宜、可编程的资金流动的好处。这不需要其他任何东西。”

逐步推进的采用路径

虽然稳定币的动力正在增强，但在支付领域的更广泛应用仍面临障碍。

“我希望说这将是一个直线式的采用过程，但我认为它会是一个波动式的演变，”韦斯特说。“仍有一些方面需要发展，比如用户体验，以及稳定币和数字资产在ERP、银行解决方案以及中后台解决方案中的定位。”

“我希望说这像火箭一样直冲月球，一年内所有人都在采用，但实际上还需要一些时间，”他说。“未来一年会很有趣，看看我们何时会看到真正的进展。”

虽然今年可能不会出现全面普及，但稳定币的使用势头仍在增长。因此，企业应开始制定策略，将稳定币——以及日益丰富的支付类型——融入到运营中。

利用稳定币的最有效方式之一是通过支付编排平台，该平台可以将交易路由到最优的支付方式。

“随着越来越多的人开始支持他们偏好的稳定币类型，你会看到像我们这样的平台被用来‘编排支付’，更多的跨境支付价值将转向稳定币，”奇丹巴拉姆说。

“我们对未来几年充满期待，随着越来越多的公司了解什么是稳定币，以及它如何帮助他们更快、更便宜、更可控地实现目标，”他说。“更多的公司将开始嵌入像我们这样的基础设施，为最终客户提供更好的后台体验。”