汇款 | 高银行费用推动了肯尼亚等国家的汇款替代方案，如哈瓦拉

在国外生活和工作的肯尼亚人选择使用霍瓦拉等替代汇款方式，而不是传统银行，将钱汇回家乡。

根据世界银行的说法，银行部门所施加的高现金转账费用，加上较低的汇率，是推动在海外生活的肯尼亚人日益采用传统汇款方式的关键因素。

根据世界银行的说法，从美国向肯尼亚转账200美元需要花费肯尼亚人11.14美元(KES 1549)，费用为27,806(。

![])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e92ed6a7ecd856144d0eaf8d5de0ecb.webp(因此，尽管通过银行系统进行的汇款仍占主导地位，但通过朋友和亲戚发送钱、亲自携带现金以及Hawala等非正式渠道越来越受欢迎。

“外汇短缺的认知也可能部分解释了记录的汇款减少，因为随着官方汇率和市场汇率之间的差距扩大，汇款越来越多地通过非正式银行部门渠道进行，” 世界银行在2023年肯尼亚经济更新报告中表示。

由肯尼亚中央银行进行的一项单独研究)CBK(估计，使用移动支付运营商、汇款公司和银行发送资金的平均费用在汇款金额的四到五个百分点之间。

“根据CBK在调查中所述，快递公司的使用被确定为2019年汇款的最昂贵渠道，成本占汇款金额的29.2%。此外，一些非正式渠道提供比正式渠道更便宜的现金汇款选项，”

Hawala作为一种基于信任的转账系统在包括巴基斯坦在内的多个国家已是一项长期实践。然而，包括美国在内的西方国家对Hawala的全球使用表达了担忧和不安。这些担忧主要源于与洗钱、恐怖融资相关的潜在风险，以及Hawala交易缺乏透明度。

这一过程通常涉及一个受信任的中介网络，这些中介代表客户促进资金的转移。这些中介通过相互信任和建立的关系来结算交易，通常不需要在跨境之间进行资金的实际移动。

总体来看，CBK数据显示，2023年4月的汇款较去年同月下降了3.1%，降至1857.4亿千)$13.36亿(。