对虚拟币托管的监管放宽，FRB・FDIC・OCC明确应对指针

! ## 加密货币托管服务有哪些要求？

美国联邦储备系统理事会（FRB）、存款保险公司（FDIC）、货币监理局（OCC）于14日发布了关于加密资产（虚拟货币）的联合声明。

银行明确了在客户代理下持有虚拟货币的规则。解释了现有法律和法规如何适用于虚拟货币存储。并不提供新的指导方针。

从加密钥匙管理、技术风险、法律合规、第三方风险、审计等方面列出了必要事项。

首先，作为一般的风险管理，考虑提供虚拟货币保管服务的银行需要实现一个适当适应风险的框架，考虑到包括基础技术在内的市场发展的特性。

关于密钥管理，银行的网络安全环境应该是风险管理的主要焦点。

此外，对于存储的虚拟币种类，需要进行风险评估和技术方面的分析，并进行综合分析，考虑脆弱性以及市场、法律和运营的风险。

关于法律合规，要求遵守银行保密法（BSA）、反洗钱和反恐融资措施、外国资产管理局（OFAC）的要求。还提到通过向客户提供准确的信息来防止误解。

关于第三方风险，在使用第三方（如委托保管于外国市场的子托管人或技术提供商）时，需要建立风险管理流程。

关于审计，需要评估密钥的生成、存储、删除，资产的转账、结算以及IT系统的适当性。如果公司内部没有这样的专业知识，就需要利用独立的外部资源。

托管是什么

指代替投资者持有和管理资产的行为。这是一个广泛用于虚拟货币以外资产的术语。指代为资产的保管和买卖进行结算，以及收取本金和利息、股息和行使表决权等，提供广泛业务的代理服务。进行托管的公司称为“托管人”。

自从对虚拟币持积极态度的唐纳德·特朗普总统就任以来，多家机构已撤回了在拜登政府下对虚拟币的抑制政策。

此次声明参与的机构中，货币监督局（OCC）在5月份撤回了之前要求从事虚拟货币相关活动前必须获得该局批准的立场。

此外，已获得联邦政府许可的商业银行被明确允许代理客户买卖虚拟币。只要实施适当的风险管理，委托第三方进行虚拟币的存储和交易执行服务也是可能的。

此外，美国参议院于7月10日批准了前区块链企业高管乔纳森·戈尔德担任OCC局长。这将成为首位来自虚拟货币行业的人士担任主要金融监管机构的首席。

FDIC（联邦存款保险公司）也宣布允许金融机构在未事先通知当局的情况下进行虚拟货币交易。