Fermsy

«просто покупай подержанную», — говорили они.
Итак, вот какой подержанный автомобиль можно купить в 2026 году:
средняя цена подержанного автомобиля: $30,200
средний кредит на подержанный автомобиль: $529 в месяц под 11% годовых
средний срок кредита: 65 месяцев
тем временем новый автомобиль в 2010 году стоил около $28,000, а процентная ставка по кредиту была вдвое ниже.
Так что «бюджетный вариант» сегодня стоит примерно столько же, сколько совершенно новый автомобиль 15 лет назад, только у него уже пробег 100k миль и в комплекте идут чужие проблемы.
Совет «покупай подержанную» был дельным.
Он п

«Просто покупай подержанную», — говорили они.
Итак, вот как выглядит подержанный автомобиль в 2026 году:
средняя цена подержанного автомобиля: $30,200
средний кредит на подержанный автомобиль: $529 в месяц под 11% годовых
средний срок кредита: 65 месяцев
тем временем новый автомобиль в 2010 году стоил около $28,000, а кредит на него выдавался под вдвое меньшую процентную ставку.
так что «бюджетный вариант» сегодня стоит примерно столько же, сколько совершенно новый автомобиль 15 лет назад, только на его одометре уже 100k миль и вместе с ним вам достаются чужие проблемы.
«Покупай подержанную» —

Сейчас никто не процветает.
Аренда забирает 40% средней зарплаты ещё до того, как оплачивается хоть что-то.
Непредвиденные расходы в размере $400 стали бы непосильными для 37% американцев.
Только проценты по студенческим кредитам съедают у миллионов людей $200-300 в месяц, ещё до того, как хоть один доллар пойдёт на погашение основной суммы долга.
Медицинская страховка с каждым годом стоит всё дороже, а покрывает всё меньше.
С 1979 года зарплаты выросли на 18%. Производительность — на 64%. Разница никуда не исчезла.
И каким-то образом все по-прежнему приходят на работу.
По-прежнему воспитывают

Компании начали называть сотрудников «независимыми подрядчиками» в 2010-х годах.
Они говорили, что это даёт больше гибкости. Будьте сами себе начальником. Работайте когда хотите.
О чём они умолчали:
Никакой медицинской страховки. Никаких оплачиваемых больничных. Никаких пособий по безработице, если завтра они сократят ваши часы до нуля. Никаких сверхурочных, независимо от того, сколько часов вы фактически работаете.
Раньше: работодатель оплачивал половину ваших зарплатных налогов, покрывал вашу страховку, предоставлял график, вокруг которого можно было планировать жизнь.
Теперь: вы сами оплачи

Мой дядя начал работать в своей компании в 1988 году.
Начальная зарплата: $28,000.
Билет в кино: $4.00.
Его аренда: $400.
Он купил свой первый дом в 1991 году.
Я начал работать в своей компании в 2021 году.
Начальная зарплата: $52,000.
Билет в кино: $14.00.
Моя аренда: $1,650.
Мне ни разу даже близко не удалось накопить на первоначальный взнос.
Он зарабатывал на $24,000 больше стоимости билета в кино — в 7,000 раз.
Я зарабатываю $52,000, чего хватает примерно на 3,700 билетов в кино, а аренда съедает почти всё ещё до того, как я получаю хоть один доллар.
Та же работа. Те же 40-часовые рабочие

Моему двоюродному брату 23 года, и вместо колледжа он освоил рабочую специальность.
У него нет долгов, он зарабатывает $71k в год, работая на себя и руководя небольшой бригадой электриков, при этом всё ещё живёт с родителями и практически не имеет расходов.
Он только что оформил в лизинг грузовик за 1 200 долларов в месяц, который ему «нужен для работы», хотя заднее сиденье он использовал всего дважды.
Я бы никогда не сказал ему это в лицо, но, чёрт возьми, только эта выплата за 18 месяцев могла бы превратиться в первоначальный взнос 😬

Моё обручальное кольцо стоило около $6,500.
Вместо этого я мог вложить эти $6,500 в индексный фонд со средней доходностью 7% в год.
За 20 лет это примерно $25,000, которые просто лежали бы и приносили сложный процент.
Кольцо не приносит сложный процент. Оно лежит в коробке или носится на пальце, а если что-то случится, оно будет стоить столько, сколько в тот день предложит ломбард, — обычно лишь небольшую долю розничной цены.
Так что, возможно, кольцо не является «символом инвестиций» в каком-либо финансовом смысле.
Возможно, это просто единственная покупка, для которой вопрос «а это разумный

Мой сосед рассказал, что его сын бросает магистратуру.
Стоимость обучения и сборов: $34,000 в год.
Федеральные займы покрывают $20,500 из этой суммы — это установленный законом максимум. Остальные $13,500 должны поступить из сбережений, частного займа или заработка при обучении на дневном отделении.
Он подсчитал, во что обойдётся завершение обучения: ещё два года, ещё $27,000 частных займов вдобавок к $41,000 долга за бакалавриат, под проценты выше 8%, поскольку частные займы не субсидируются.
Начальная зарплата в его сфере: $58,000.
Ежемесячный платёж по кредиту при общей задолженности $68,00

40,3% домовладельцев в США теперь полностью владеют своими домами. Рекордный показатель.
У 64% домовладельцев старше 65 лет не осталось ипотечного долга.
Их дети не унаследуют дом с платежами по ипотеке. Они унаследуют полностью выплаченный актив без каких-либо обременений, пока сами будут продолжать снимать жильё.
Обвала рынка жилья, который всё это исправит, не будет.
Будет лишь два типа людей: те, кто унаследует дом, и те, кто в свои 40 лет всё ещё будет пытаться накопить на него.

МОЕЙ ДВОЮРОДНОЙ СЕСТРЕ 31 ГОД, И ОНА ЗАРАБАТЫВАЕТ $95K.
У неё нет долгов. Нет задолженности по кредитной карте. Студенческих кредитов тоже не осталось — она выплатила их в 28 лет.
Она отложила $40K на свадьбу и откладывает её проведение. Не потому, что не хочет выходить замуж. А потому, что сейчас свадьба в среднем стоит $33,000, и это ещё до того, как кто-нибудь укажет в приглашении «+1».
$33,000 — это больше, чем она заработала за первый год после окончания колледжа. За один день.
Она хорошо зарабатывает. Она ответственная. Она откладывает деньги с момента помолвки. И всё равно ей кажется,

Видел, как кто-то подсчитал, что выгоднее продать машину и положить вырученные деньги под проценты.
$28,000 на сберегательном счёте выглядят на таблице лучше, чем обесценивающаяся машина.
Но таблица не доставит горячую еду на вечеринку, не дав ей остыть по дороге в трёх автобусах.
Она не заберёт вашего ребёнка в 21:00.
Она не перевезёт рождественские подарки, форма которых не позволяет уложить их под мышку.
Она не перевезёт за один рейс стол, принтер и шесть коробок между офисом и домом.
Она не перевезёт мульчу, собаку или что-либо тяжелее того, что можно удержать в двух руках.
$1,260 проценто

Кассир на кассе перестал сканировать мои товары и указал на экран.
«Вы не округлили сумму в большую сторону для благотворительного пожертвования».
Я сказал, что сегодня не собираюсь этого делать.
Он сказал: «Да ладно, это буквально 68 центов», — достаточно громко, чтобы его услышала стоявшая позади меня очередь.
Я сказал, что компания только что отчиталась о $21.9 млрд годовой прибыли, и если они хотят больше жертвовать на благотворительность, то могут сами выписать чек, вместо того чтобы просить меня покрывать эту сумму по 68 центов за раз.
Он закатил глаза и молча завершил транзакцию.
С каки

Моя машина стоит около $28,000.
Я мог бы её продать.
Положить эти $28,000 на высокодоходный сберегательный счёт под 4.5%.
Это около $1,260 процентов в год.
Тратить их на поездки через сервисы и общественный транспорт вместо бензина, страховки и технического обслуживания.
Через 10 лет у меня всё ещё оставалось бы почти первоначальные $28,000 вместо машины стоимостью, возможно, $9,000 после амортизации, ремонта и пяти лет выплат по кредиту, если бы я финансировал её покупку.
Так что, возможно, владение машиной не означает автоматически «создание актива».
Возможно, это просто единственная покупка

Только что разговаривал с коллегой.
Его брат хочет взять в лизинг новый грузовик.
За текущий грузовик уже всё выплачено, ежемесячный платёж — $0.
За новый, который он хочет, нужно будет платить $980 в месяц под 9.8% на протяжении 72 месяцев.
Он подсчитал всё, показал ему общую сумму процентов, рост стоимости страховки и амортизацию в первый же день.
Брат сказал, что ему всё равно на цифры, он просто хочет этот грузовик, а задача моего коллеги — «что-нибудь придумать».
Так сейчас живёт множество семей. Один человек считает, другой чего-то хочет, и почему-то всегда считается, что именно тот, кто

Мой дядя-бумер сказал, что золото — это «реликт», а фондовый рынок — единственное, что имеет значение.
Вместо этого я подсчитал стоимость его первого дома.
Медианная цена нового дома в 1971 году: $25,200. Золото в том году: $35/oz. Для покупки дома требовалось 720 унций золота.
Золото сегодня: ~$4,300/oz. 720 унций = $3,096,000.
Медианная цена нового дома сегодня: ~$420,000.
Да, сегодня дома больше. Но не в 12 раз.
Он разбогател не потому, что умел обращаться с деньгами.
Он разбогател, купив дом до того, как доллар, в котором ему платили, перестал хоть что-то стоить.

Мы с братом спорили о том, сколько сейчас стоит автостраховка, и он нашёл свой старый полис за 2019 год.
То же покрытие. Та же машина (полностью выплачена, без аварий, без штрафов).
2019: $89/месяц.
2026: $214/месяц.
В нём ничего не изменилось. Ни страховых случаев. Ни нарушений. Ни расширения полиса.
Это на $125 больше в месяц за абсолютно такую же защиту для абсолютно той же машины.
Нам сказали, что дело в нехватке микросхем.
Потом сказали, что дело в стоимости ремонта.
Потом сказали, что дело в «более частых экстремальных погодных явлениях».
Тем временем страховые компании три года подряд о

Городам нужно строить настоящие квартиры-студии и однокомнатные квартиры рядом с местами работы, чтобы у молодых специалистов был реальный шанс жить недалеко от работы.
Вместо этого застройщики продолжают строить «роскошные» однокомнатные квартиры за $2,400 в месяц с бассейном на крыше и спа для собак, о котором никто не просил.
Студия за $2,400 — это не доступное жильё. Спа для собак — не базовая потребность.
Стоимость земли и строительства, конечно, выросла. Но каждый раз, в каждом проекте, росло и стремление гнаться за маржой, а не за объёмом.
Квартира должна быть местом, где человек действ

Мой счёт за электричество в этом году вырос на $80. В моём доме ничего не изменилось.
Вот что изменилось: по прогнозам, к 2030 году дата-центры, обслуживающие ИИ, будут потреблять до 15% всей электроэнергии в США — по сравнению с почти нулевым показателем несколько лет назад.
Энергетические компании тратят миллиарды на строительство новых электростанций и линий электропередачи, чтобы справиться с растущим спросом, и перекладывают большую часть этих расходов на обычных потребителей, а не на технологические компании, создающие этот спрос.
За последние несколько лет совокупная прибыль этих же эне

ПОВТОРЮ ЕЩЁ РАЗ:
ДОЛЖНО БЫТЬ НЕЗАКОННО взимать с кого-либо дополнительную плату за выбор «кредит» вместо «дебет» при оплате.
Платёжные системы в любом случае получают свою комиссию. Бизнес уже сэкономил, не обрабатывая наличные.
Они просто нашли строку в чеке, которую вы не станете оспаривать у кассы, и превратили её в бесплатные деньги при каждом проведении карты — миллионы раз в день.