Fermsy

Мой сосед рассказал, что его сын бросает магистратуру.
Стоимость обучения и сборов: $34,000 в год.
Федеральные займы покрывают $20,500 из этой суммы — это установленный законом максимум. Остальные $13,500 должны поступить из сбережений, частного займа или заработка при обучении на дневном отделении.
Он подсчитал, во что обойдётся завершение обучения: ещё два года, ещё $27,000 частных займов вдобавок к $41,000 долга за бакалавриат, под проценты выше 8%, поскольку частные займы не субсидируются.
Начальная зарплата в его сфере: $58,000.
Ежемесячный платёж по кредиту при общей задолженности $68,00

40,3% домовладельцев в США теперь полностью владеют своими домами. Рекордный показатель.
У 64% домовладельцев старше 65 лет не осталось ипотечного долга.
Их дети не унаследуют дом с платежами по ипотеке. Они унаследуют полностью выплаченный актив без каких-либо обременений, пока сами будут продолжать снимать жильё.
Обвала рынка жилья, который всё это исправит, не будет.
Будет лишь два типа людей: те, кто унаследует дом, и те, кто в свои 40 лет всё ещё будет пытаться накопить на него.

МОЕЙ ДВОЮРОДНОЙ СЕСТРЕ 31 ГОД, И ОНА ЗАРАБАТЫВАЕТ $95K.
У неё нет долгов. Нет задолженности по кредитной карте. Студенческих кредитов тоже не осталось — она выплатила их в 28 лет.
Она отложила $40K на свадьбу и откладывает её проведение. Не потому, что не хочет выходить замуж. А потому, что сейчас свадьба в среднем стоит $33,000, и это ещё до того, как кто-нибудь укажет в приглашении «+1».
$33,000 — это больше, чем она заработала за первый год после окончания колледжа. За один день.
Она хорошо зарабатывает. Она ответственная. Она откладывает деньги с момента помолвки. И всё равно ей кажется,

Видел, как кто-то подсчитал, что выгоднее продать машину и положить вырученные деньги под проценты.
$28,000 на сберегательном счёте выглядят на таблице лучше, чем обесценивающаяся машина.
Но таблица не доставит горячую еду на вечеринку, не дав ей остыть по дороге в трёх автобусах.
Она не заберёт вашего ребёнка в 21:00.
Она не перевезёт рождественские подарки, форма которых не позволяет уложить их под мышку.
Она не перевезёт за один рейс стол, принтер и шесть коробок между офисом и домом.
Она не перевезёт мульчу, собаку или что-либо тяжелее того, что можно удержать в двух руках.
$1,260 проценто

Кассир на кассе перестал сканировать мои товары и указал на экран.
«Вы не округлили сумму в большую сторону для благотворительного пожертвования».
Я сказал, что сегодня не собираюсь этого делать.
Он сказал: «Да ладно, это буквально 68 центов», — достаточно громко, чтобы его услышала стоявшая позади меня очередь.
Я сказал, что компания только что отчиталась о $21.9 млрд годовой прибыли, и если они хотят больше жертвовать на благотворительность, то могут сами выписать чек, вместо того чтобы просить меня покрывать эту сумму по 68 центов за раз.
Он закатил глаза и молча завершил транзакцию.
С каки

Моя машина стоит около $28,000.
Я мог бы её продать.
Положить эти $28,000 на высокодоходный сберегательный счёт под 4.5%.
Это около $1,260 процентов в год.
Тратить их на поездки через сервисы и общественный транспорт вместо бензина, страховки и технического обслуживания.
Через 10 лет у меня всё ещё оставалось бы почти первоначальные $28,000 вместо машины стоимостью, возможно, $9,000 после амортизации, ремонта и пяти лет выплат по кредиту, если бы я финансировал её покупку.
Так что, возможно, владение машиной не означает автоматически «создание актива».
Возможно, это просто единственная покупка

Только что разговаривал с коллегой.
Его брат хочет взять в лизинг новый грузовик.
За текущий грузовик уже всё выплачено, ежемесячный платёж — $0.
За новый, который он хочет, нужно будет платить $980 в месяц под 9.8% на протяжении 72 месяцев.
Он подсчитал всё, показал ему общую сумму процентов, рост стоимости страховки и амортизацию в первый же день.
Брат сказал, что ему всё равно на цифры, он просто хочет этот грузовик, а задача моего коллеги — «что-нибудь придумать».
Так сейчас живёт множество семей. Один человек считает, другой чего-то хочет, и почему-то всегда считается, что именно тот, кто

Мой дядя-бумер сказал, что золото — это «реликт», а фондовый рынок — единственное, что имеет значение.
Вместо этого я подсчитал стоимость его первого дома.
Медианная цена нового дома в 1971 году: $25,200. Золото в том году: $35/oz. Для покупки дома требовалось 720 унций золота.
Золото сегодня: ~$4,300/oz. 720 унций = $3,096,000.
Медианная цена нового дома сегодня: ~$420,000.
Да, сегодня дома больше. Но не в 12 раз.
Он разбогател не потому, что умел обращаться с деньгами.
Он разбогател, купив дом до того, как доллар, в котором ему платили, перестал хоть что-то стоить.

Мы с братом спорили о том, сколько сейчас стоит автостраховка, и он нашёл свой старый полис за 2019 год.
То же покрытие. Та же машина (полностью выплачена, без аварий, без штрафов).
2019: $89/месяц.
2026: $214/месяц.
В нём ничего не изменилось. Ни страховых случаев. Ни нарушений. Ни расширения полиса.
Это на $125 больше в месяц за абсолютно такую же защиту для абсолютно той же машины.
Нам сказали, что дело в нехватке микросхем.
Потом сказали, что дело в стоимости ремонта.
Потом сказали, что дело в «более частых экстремальных погодных явлениях».
Тем временем страховые компании три года подряд о

Городам нужно строить настоящие квартиры-студии и однокомнатные квартиры рядом с местами работы, чтобы у молодых специалистов был реальный шанс жить недалеко от работы.
Вместо этого застройщики продолжают строить «роскошные» однокомнатные квартиры за $2,400 в месяц с бассейном на крыше и спа для собак, о котором никто не просил.
Студия за $2,400 — это не доступное жильё. Спа для собак — не базовая потребность.
Стоимость земли и строительства, конечно, выросла. Но каждый раз, в каждом проекте, росло и стремление гнаться за маржой, а не за объёмом.
Квартира должна быть местом, где человек действ

Мой счёт за электричество в этом году вырос на $80. В моём доме ничего не изменилось.
Вот что изменилось: по прогнозам, к 2030 году дата-центры, обслуживающие ИИ, будут потреблять до 15% всей электроэнергии в США — по сравнению с почти нулевым показателем несколько лет назад.
Энергетические компании тратят миллиарды на строительство новых электростанций и линий электропередачи, чтобы справиться с растущим спросом, и перекладывают большую часть этих расходов на обычных потребителей, а не на технологические компании, создающие этот спрос.
За последние несколько лет совокупная прибыль этих же эне

ПОВТОРЮ ЕЩЁ РАЗ:
ДОЛЖНО БЫТЬ НЕЗАКОННО взимать с кого-либо дополнительную плату за выбор «кредит» вместо «дебет» при оплате.
Платёжные системы в любом случае получают свою комиссию. Бизнес уже сэкономил, не обрабатывая наличные.
Они просто нашли строку в чеке, которую вы не станете оспаривать у кассы, и превратили её в бесплатные деньги при каждом проведении карты — миллионы раз в день.

Мой интернет-провайдер повысил мой счёт на $40 в этом году.
Скорость та же. Роутер тот же. При каждом дожде происходят те же сбои.
Я позвонил и спросил, за что повысили цену.
«Инвестиции в инфраструктуру и рост операционных расходов».
Тогда я спросил, стал ли интернет быстрее. Нет.
Надёжнее? Нет.
Новое оборудование? Нет.
Я просто плачу на $480 больше в год за абсолютно ту же услугу, которая начинает буферизоваться во время звонка в Zoom.
Я спросил, снизится ли цена обратно, когда их «расходы» снова уменьшатся.
Представитель действительно рассмеялся надо мной. Будто я спросил какую-то глупость.

Сьюз Орман сделала больше американцев богатыми на пенсии и почти бездомными, чем любой ныне живущий мужчина.
Моя коллега Дениз 19 лет подряд полностью выбирала лимит взносов в свой 401(k). Ни разу не пропустила взнос. Буквально следовала принципу «сначала заплати себе». К 52 годам на этом счёте накопилось $340,000.
В марте компания провела сокращения. В июне у неё закончились выходные пособия. В июле нужно было платить за аренду.
Она позвонила в компанию, управляющую её 401(k), и спросила о досрочном снятии средств по причине финансовых трудностей. Ей одобрили снятие, но сразу исчезло 30% сумм

никто не предупреждает тебя об этом, когда ты получаешь свою первую «настоящую» работу:
•дорога на работу и обратно съедает по часу в каждую сторону, без оплаты, и почему-то теперь это считается нормой
•ты перестаёшь строить планы на будние вечера, потому что знаешь: после 6pm всё равно придётся их отменить
•твой оплачиваемый отпуск существует только на бумаге, но если взять его, вернёшься к вдвое большему объёму работы, поэтому ты просто... не берёшь его
•ты начинаешь измерять неделю количеством дней до пятницы, начиная с утра понедельника
•твои хобби превращаются в то, чем ты «раньше зан

БУДЕМ ЧЕСТНЫ: ВОТ ЧЕМ ДОЛЖНА БЫТЬ АРЕНДА:
Платой за крышу, четыре стены и человека, который поддерживает жильё в пригодном для жизни состоянии.
Она никогда не должна была быть ставкой на то, сколько, по мнению алгоритма, вы готовы терпеть, прежде чем съехать.
Арендодатели не сделали здание более прочным в этом году. Они просто нашли программу, которая устанавливает цену на грани того, что вы ещё готовы вынести, а затем назвали это «рыночной ставкой».
Рост арендной платы — это не голос рынка.
Это электронная таблица, принадлежащая человеку, который никогда не видел протечку у вас на потолке и р

Итак, корпорации решили, что минимальная зарплата в размере $20 в 2009 году и сегодня должна оставаться $7.25
а медицинская страховка, которая раньше была частью соцпакета, теперь должна стоить $12,000 в год сверх вашей зарплаты
а гарантированная пенсия, которая была раньше, теперь должна быть 401k, теряющим 20% всякий раз, когда им нужна «коррекция»
а аренда, которая составляла 25% дохода, теперь должна составлять 45%
а теперь они решили, что вы должны работать до 70 лет, потому что Социального обеспечения «не будет»?
может, нам стоит перестать доверять математике людей, которые постоянно её

парень в DMV ждал 3 часа, чтобы продлить водительские права.
дошёл до окна. Аппарат отсканировал его старые права, отметил адрес как «не подтверждённый» и отправил в другую очередь.
новая очередь: ещё 2 часа.
тем временем у кого-то украли личные данные и в прошлом месяце использовали их, чтобы открыть четыре кредитные карты, а банк не заметил ни одной подозрительной операции, пока тот человек сам ему не позвонил.
у системы нет проблем с тем, чтобы дважды заставить реального человека доказывать, что он настоящий.
она просто не может понять, когда перед ней не настоящий человек.

Мой отец-бумер сказал мне просто отказаться от нескольких латте — и тогда я в кратчайшие сроки накоплю на первоначальный взнос.
Я зарабатываю $58,000 в год.
Средняя стоимость дома здесь: $395,000. 20% первоначального взноса: $79,000.
Когда ничего не случается, я откладываю около $350 в месяц.
Это 19 лет безупречных месяцев. Никаких проблем с машиной, стоматологических расходов, повышения арендной платы — никакой жизни.
Он купил свой первый дом в 26 лет, накопив зарплату за 4 месяца.
А потом сказал мне, что я просто недостаточно сильно этого хочу.