Fermsy

Женщина в моём спортзале подъезжает на Bentley к парковке с парковщиком, час тренируется, а пока она внутри, кто-то другой детейлит её машину.
А я тем временем в уме прикидываю, стоит ли на этой неделе брать дневной абонемент за $15 или лучше бесплатно побегать на улице.
Постоянно вижу, как люди выкладывают фото из своего третьего загородного дома, оставляют $800 за ужин, будто это мелочь, и без малейших колебаний отдают детей в школы за $45K в год.
А я тут выбираю между арахисовой пастой известного бренда и обычной, исходя из разницы в 40 центов.
Серьёзно, чем эти люди вообще ЗАНИМАЮТСЯ? Пото

Что-то в американском жилищном рынке больше не сходится.
Семья, зарабатывающая $50k в год, с трудом может позволить себе скромный дом.
Между тем дом стоимостью $700k в городе, где большинство жителей зарабатывают меньше $60k , продаётся ещё до завершения строительства.
Для кого строят жильё?
Не для учителей.
Не для медсестёр.
Не для тех, кто держит местные магазины.
Люди, благодаря которым эти города продолжают жить, едва могут позволить себе жить в них.
В какой-то момент мы должны спросить себя:
Если люди, работающие в городе, не могут позволить себе жить там, кому же на самом деле служит ж

Мой дядя получает пенсию — 2 700 долларов в месяц. Пожизненно. Гарантированно, независимо от того, что происходит на рынке.
Если бы сегодня он захотел купить такой же гарантированный пожизненный доход в виде частного аннуитета, ему пришлось бы сразу выложить около 500 000 долларов единовременно.
Он не откладывал 500 000 долларов. Он 32 года проработал на работе с профсоюзом, которой в таком виде больше не существует.
Никто моложе 45 лет уже не получит таких условий. Нам предлагают софинансирование взносов в 401(k), если повезёт, и оставляют нас самим с нуля накопить 500 000 долларов — без каки

Раньше вывоз мусора у моего соседа обходился в $22 в месяц по городскому тарифу. В этом году цена подскочила до $68.
Он позвонил и спросил, не изменилось ли что-нибудь в обслуживании. Те же контейнеры. Вывоз каждую неделю, как и раньше. Тот же маршрут.
Представитель объяснил, что два года назад город продал контракт на вывоз отходов частной компании, чтобы покрыть дефицит бюджета.
Новый владелец добавил «топливную надбавку», «сбор за обслуживание автопарка» и нечто под названием «корректировка на соответствие нормативным требованиям» — всё это начисляется поверх базового тарифа. Когда сосед сп

Почему мне никто не сказал, что медицинский долг не переходит автоматически на супруга?
Моя тётя умерла в 2024 году, оставив неоплаченные счета за лечение на сумму $41,000.
Мой дядя месяцами был уверен, что теперь это его ответственность. Перестал ходить в рестораны. Взял дополнительные смены по выходным. Чуть не опустошил их общий счёт, выплачивая этот долг.
Наконец друг посоветовал ему проверить законы своего штата. Оказалось, что в большинстве случаев медицинский долг погашается за счёт наследственной массы, а не супруга, если только он не выступал созаёмщиком или они не живут в штате с реж

Какой-то парень подъезжает к школе моего ребёнка на $140K Range Rover, высаживает своего ребёнка и уезжает, будто это Honda Civic.
А я тем временем проверяю банковское приложение в очереди у школы, надеясь, что до пятницы не загорится лампочка бензина.
Постоянно вижу людей с несколькими объектами недвижимости, лодкой, оплатой частной школы для троих детей и новой машиной каждые два года.
А я сижу и считаю, хватит ли 40 долларов на продукты на неделю.
Серьёзно, какая работа приносит СТОЛЬКО денег? Потому что либо я выбрал не ту карьеру в 22 года, либо кто-то там слишком непринуждённо рассуждает

У мамы был бизнес стоимостью $2.3M.
Она его продала.
Она вложила $2.3M в диверсифицированный портфель со средней доходностью 8% в год.
$184K в год — больше, чем бизнес когда-либо приносил ей после вычета расходов и нервотрёпки.
$2.3M по-прежнему на месте и растут, без всей этой волокиты с зарплатами, звонков в 2 часа ночи и рисков.
Владение бизнесом не было мечтой.
Мечтой было владеть выходом из него.

«Бумеры разрушили экономику для нас»
Случайный 26-летний:
•Сменил работу дважды за 3 года, договорившись в общей сложности о $31k повышении зарплаты
•Научился программировать по бесплатным урокам на YouTube, теперь зарабатывает $2k/месяц на фрилансе в свободное время
•Открыл Roth IRA в 22 года, сейчас на ней $14k благодаря взносам по $200/месяц
•Договорился о работе из дома, экономит $400/месяц, потому что больше не тратит время и деньги на дорогу
•По-прежнему жалуется, что система несправедлива, хотя не делает ничего из того, что приходилось делать его деду

Дом престарелых с проживанием и уходом, где находится мой дядя, в прошлом году выкупил фонд прямых инвестиций.
Ежемесячная плата выросла с $3,800 до $6,200. Соотношение сотрудников и жильцов сократилось почти вдвое: те же работники теперь обслуживают вдвое больше комнат.
Когда его дочь спросила о таком повышении, она получила письмо о «инвестициях в модернизацию инфраструктуры ухода». В столовой по-прежнему подают ту же еду. Коридоры по-прежнему не перекрашивали с 2019 года.
На самом деле произошло вот что: новые владельцы обременили учреждение долгом, чтобы профинансировать саму покупку, а за

ВОПРОС: когда неотложная помощь перестала быть «неотложной» и превратилась в способ выкачивания денег?
Клиника неотложной помощи, куда моя мама ходит уже десять лет и которую два года назад купила сеть при поддержке фонда прямых инвестиций.
Поначалу те же врачи. То же здание.
Затем начались изменения:
Стоимость приёма выросла со $120 до $275, а «плата за медицинское учреждение» стали взимать отдельно от гонорара врача.
Время ожидания утроилось, потому что они сократили штат на месте и централизовали запись через кол-центр.
Обычные анализы крови, которые раньше делали на месте, теперь отправляю

Нас учили, что успех означает:
Купить собственный дом.
Взять собственную ипотеку.
Самостоятельно оплачивать свои счета.
Самостоятельно растить своих детей.
Самостоятельно выйти на пенсию.
Тем временем несколько человек в одной семье могут каждый месяц платить тысячи за отдельные крыши над головой, отдельные коммунальные услуги и вообще за всё отдельное.
Что, если следующее поколение перестанет думать:
«Что принадлежит мне?»
И начнёт спрашивать:
«Что мы могли бы построить вместе?»
Не каждая семья может жить вместе.
Но идея объединять ресурсы — не безумие.
Особенно если жильё — одна из крупнейши

Только что получил продление страховки на дом.
$8,400 за год.
Дом полностью выплачен. Ипотечного кредитора, который требовал бы страховку, нет. Я полностью оплачиваю это из собственного кармана каждый год — просто чтобы сохранить возможность восстановить дом, если что-то случится.
Я понимаю, что страховка должна покрывать реальные риски. Но когда каждый месяц с моего счёта уходит $700 за полис, которым я ни разу не воспользовался, для дома, который уже полностью мне принадлежит, это ощущается скорее как аренда, которую я никогда не смогу перестать платить, чем как защита.
Пожилые люди с фиксир

МОЖЕТ КТО-НИБУДЬ ОБЪЯСНИТЬ, ПОЧЕМУ МОЙ «ЗАФИКСИРОВАННЫЙ» ПЛАН МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ ПОСТОЯННО ДОРОЖАЕТ?
Оформил этот план два года назад.
Тот же работодатель. Тот же уровень. Та же сеть медицинских учреждений.
Премия в 1-й год: $280 в месяц.
Делал всё правильно — посещал только врачей из сети, прошёл ежегодный медосмотр, не подавал заявлений, кроме связанных с обычным медицинским обслуживанием.
Продление на 2-й год: премия выросла до $365 в месяц. «Рост стоимости медицинской помощи».
Продление на 3-й год, на этой неделе: $460 в месяц. Та же причина, другая сумма.
Тот же план.

Моя двоюродная сестра купила свою квартиру в кондоминиуме в 2020 году за $240,000.
Её ипотечный платёж: $1,010 в месяц под 3.1%.
Идентичная квартира двумя этажами выше только что была продана за $385,000.
Платёж покупателя: $2,650 в месяц под 6.9%.
То же здание. Та же планировка. Те же взносы HOA.
Один человек экономит $1,640 в месяц ещё до того, как кто-либо из них потратит хоть доллар на продукты.
Эта разница никуда не исчезнет. Именно поэтому её соседи не выставляют свои квартиры на продажу, а новый покупатель будет ощущать последствия этого решения в течение следующих 30 лет.

Вызвал сантехника из-за засора, который, как мне казалось, легко устранить. Он заходит, две минуты осматривает проблему, устраняет засор и вручает мне счёт на $385.
Я спросил, почему устранение проблемы за две минуты стоит так дорого.
«Фургон — это передвижной ящик с инструментами. $60,000, чтобы нормально его укомплектовать. Страховка ответственности обходится мне в $2,200 в месяц, потому что одна серьёзная претензия из-за затопления может обанкротить специалиста, работающего в одиночку. Лицензирование, ежегодные часы повышения квалификации и бензин, чтобы добраться сюда».
Затем он добавил: «

ЭТО ТИХОЕ БЕЗУМИЕ, И НИКТО ОБ ЭТОМ НЕ ГОВОРИТ…
Средняя процентная ставка по автокредитам на новые автомобили сейчас составляет 9,8%, согласно Edmunds.
При кредите в $41,000 ежемесячный платёж за 72 месяца составит примерно $857.
При среднем показателе 2021 года в 4,1% такой же кредит обошёлся бы примерно в $650 в месяц.
Это $2,484 ДОПОЛНИТЕЛЬНО ежегодно за автомобиль, который стоит меньше суммы вашей задолженности по нему уже в тот момент, когда вы выезжаете на нём с автосалона.
Никто не рассчитывал на то, что финансирование будет обходиться дороже, чем обесценивание автомобиля.

Раньше я думал, что подрядчики назначают безумные цены.
Но потом я действительно начал разбираться, сколько стоит вести подрядный бизнес.
Грузовик не бесплатный.
Инструменты не бесплатные.
Страховка не бесплатная.
Топливо не бесплатное.
Лицензии не бесплатные.
Сотрудники не бесплатные.
И не бесплатны часы, потраченные на составление смет, поездки между объектами, закупку материалов, ответы на звонки и исправление ошибок.
Поэтому, когда кто-то берет $800 за работу, которая занимает 3 часа, это не значит, что он зарабатывает $267 в час.
Эти $800 должны поддерживать работу всего бизнеса.
Мы насто

Моя соседка зарабатывает $140k в качестве менеджера по продукту. На вечеринке во дворе она пожаловалась, что находится «в одной зарплате от финансовой катастрофы».
Её фактические ежемесячные расходы:
• $6 на протеиновый смузи в кафе при модном фитнес-клубе, 5 дней в неделю
• $920 в месяц за совершенно новый внедорожник в лизинг
• $3,200 в месяц за двухкомнатную квартиру с консьержем
• DoorDash на ужин почти каждый вечер — «слишком устала готовить»
Она прямо сказала мне: «$140k едва покрывает основные расходы. Средний класс стирают с лица земли».
На вечеринке я этого не сказал, но скажу здесь:

37% родителей старше 60 лет за последний год давали своим совершеннолетним детям деньги — в среднем по $7,000 каждому, нередко беря их из пенсионных накоплений.
Мой отец — один из них. Он дал моей сестре $15,000 на автомобиль после того, как её машина попала в аварию, а страховой выплаты не хватило на замену.
Он не спрашивал меня, разумно ли это. Не советовался с финансовым консультантом. Он просто сказал: «А что мне оставалось — позволить ей ходить на работу пешком?»
Ему 64 года. Эти $15,000 должны были покрыть два года пенсионных выплат.
Никто не планирует такую статью расходов. Её нет ни в

СЧЁТ ПО СТУДЕНЧЕСКОМУ КРЕДИТУ, 11 ЛЕТ СПУСТЯ:
2013: Взято в долг $32,000
2014–2024: Выплачено $420/месяц × 132 месяца = $55,440
2024: Текущий остаток = $28,900
Фактически погашено основного долга: $3,100
«Комиссии за привилегию брать деньги в долг»: $52,340
При таком темпе для полного погашения потребуется ещё 68 месяцев выплат.
Общая стоимость кредита на сумму $32,000 за весь срок: примерно $83,000.
Я не прошу сочувствия. Я прошу кого-нибудь объяснить, какая услуга стоит на $51,000 дороже самой вещи.