Davecryps

Дэйв Рэмси объяснил, почему люди могут работать всю жизнь и всё равно остаться ни с чем.
Его ответ?
Перестаньте отдавать свой доход на погашение долгов.
Никаких автокредитов. Никаких кредитных карт. Никаких студенческих займов. Копите деньги. Инвестируйте их. Создавайте капитал.
Звучит просто. Почти слишком просто.
Потому что говорить человеку, зарабатывающему $45K в год, «перестань раздавать свой доход», когда аренда, продукты, страховка, медицинские расходы и всё остальное съедают половину его зарплаты, — это типичный бумерский совет.
Нельзя инвестировать деньги, которых едва хватает до кон

Можем ли мы перестать считать нормальным доводить до травмы людей, работающих в продуктовых магазинах, Walmart и фастфуде?
Сегодня мне довелось увидеть, как девушка задала сотруднику совершенно очевидный вопрос о своём заказе.
Она буквально видела именно то, о чём спрашивала.
Сотрудник всё равно вежливо ответил.
И я мог думать только об одном…
Неужели мы настолько привыкли считать, что нам все должны, что обычное человеческое взаимодействие теперь кажется неудобством?
Неудивительно, что работа в сфере обслуживания кажется невыносимой.
Проблемой был не сотрудник. Проблемой было чувство, что теб

Моя стоматологическая страховка стоит мне около 660 долларов в год.
Звучит разумно, пока не понимаешь, что именно она на самом деле даёт.
Если я приду без страховки, коронка стоит 1 750 долларов.
Со страховой картой та же коронка стоит 1 290 долларов.
То есть технически я «сэкономил» 460 долларов.
За исключением того, что страховая компания не заплатила за неё ни цента.
Я платил страховые взносы лишь для того, чтобы получить согласованную со стоматологом цену.
Тот же стоматолог. То же кресло. Та же коронка. Тот же час.
Изменилось лишь число на экране.
Именно тогда стоматологическая страховка н

Годами компании находили новые способы брать с нас больше, не создавая ощущения повышения цен.
Меньше упаковки. Выше цены. Новые сборы. Хуже обслуживание. Меньше привилегий.
Ещё один доллар здесь. Пять долларов там.
А потом что-то изменилось.
Люди начали экономить.
Не потому, что вдруг стали жадными.
Потому что сокращать больше было нечего.
Можно повысить цену товара, уменьшить сам товар, добавить ещё один сбор и назвать это «премиумом», но всё это не имеет значения, когда зарплата клиента уже заканчивается до конца месяца.
Средний класс — не бесконечный источник дохода.
В конце концов вы сжим

Мой двоюродный брат зарабатывает больше $300K в год и обычно возвращается домой до ужина.
Он занимается продажами медицинского оборудования.
Никакого шестизначного студенческого долга. Никакого десятилетнего профессионального становления. Никакой степени магистра, довлеющей над ним.
Большинство летних выходных он проводит на воде и всё равно успевает забирать детей из школы.
Его преимущество — не какой-то престижный диплом.
Он умеет выстраивать отношения, завоёвывать доверие и заключать сделки.
А я знаю людей, обременённых студенческим долгом в размере 70 тыс. долларов и более за образование,

Как-то так нас научили считать это хорошей жизнью:
Работать большую часть времени, пока вы не спите.
Брать два выходных недели в год.
Десятилетиями ждать пенсии.
А потом надеяться, что у вас хватит здоровья этим насладиться.
И мы называем это нормой.
Тем временем годы, когда вы действительно можете путешествовать, исследовать мир, рисковать, растить семью или просто радоваться жизни, — это годы, которые вы обмениваете на зарплату.
Им не пришлось красть ваши деньги.
Они убедили вас, что отдавать им большую часть своего времени — это цена ответственности.
У вас одна жизнь. А им достаются ваши са

Семья упустила шанс купить своё первое жильё, потому что инвестиционный фонд нашёл ему более выгодное применение.
В 2020 году мой сосед продал свой дом с тремя спальнями за 265 000 долларов.
Инвестиционная компания полностью выкупила его, дёшево обновила кухню и превратила дом в жильё для сдачи за 2 300 долларов в месяц.
Четыре года спустя дом оценивается примерно в 445 000 долларов.
Это почти 110 000 долларов собранной арендной платы вдобавок к примерно 180 000 долларов бумажного роста стоимости.
И на этом они не остановились.
Они взяли кредит под растущую стоимость недвижимости и купили побл

Избирателям Трампа обещали, что Америка будет исправлена.
А теперь представьте, что вам говорят, будто ваша страна процветает, тогда как заголовки выглядят так:
• К продовольственным запасам относятся как к источнику опасности
• Воздух и вода якобы становятся опасными
• Корь возвращается
• Цены на продукты и бензин по-прежнему бьют по карману
• Государственный долг продолжает расти
• Военные запасы испытывают нехватку
• Союзы дают трещину
• Конфликты продолжают разрастаться
• Доллар с каждым годом ощущается всё слабее
Но зато криптовалюта стала более дружелюбной к тем, кто уже знает, как играт

Мне десятилетиями придётся платить в систему Social Security, но я никогда не смогу решать, что произойдёт с этими деньгами.
К 65 годам из моих зарплат на моё имя могли бы удержать примерно 540 000 долларов.
Если бы эти же деньги инвестировались при гипотетической средней доходности 6%, они могли бы вырасти примерно до 2 миллионов долларов.
Вместо этого, согласно оценке правительства, с 67 лет я получал бы около 3 100 долларов в месяц.
Это примерно 37 000 долларов в год.
И в отличие от пенсионного счёта я никогда не мог выбирать инвестиции, контролировать взносы или решать, когда прекратить пл

Америка не стала внезапно недоступной.
Это происходило достаточно медленно, чтобы большинство людей этого не заметило.
Стоимость дома выросла примерно с $120K до более чем 400 тыс. долларов.
Год обучения в колледже подорожал примерно с $2K до почти 30 тыс. долларов.
Медицинская страховка выросла примерно с $3K до 25 тыс. долларов.
Цена нового автомобиля поднялась с $15K почти до 50 тыс. долларов.
Аренда выросла с 450 до примерно 1 600 долларов.
Стоимость почти всего важного резко взлетела.
Зарплаты даже близко не успевали за этим ростом.
А затем мы начали винить людей за то, что им трудно

«Тогда мы работали летом и сами оплачивали учёбу в колледже».
Звучит впечатляюще, пока не начинаешь считать.
В 1980 году обучение стоило примерно 800 долларов в год. При оплате 3,10 доллара в час это около 258 часов работы.
Сегодня обучение стоит около 29 600 долларов. При федеральной минимальной зарплате в 7,25 доллара в час вам понадобится более 4 000 часов.
Это не одно лето.
Это примерно два года работы полный день только для оплаты обучения.
Поэтому, когда бумеры говорят, что молодёжь просто недостаточно усердно работает, цифры рассказывают другую историю.
Трудовая этика не исчезла.
Измени

Объясните мне это.
Я купил свою машину много лет назад. Заплатил за неё. Застраховал её. Обслуживал её. Ни разу не менял владельца.
И всё же каждый год штат присылает мне счёт, по сути предлагая подтвердить:
«Да, она всё ещё ваша».
И если я не заплачу, то не смогу законно продолжать на ней ездить.
Я понимаю, зачем регистрировать машину при покупке. Но почему право собственности, судя по всему, истекает каждые 12 месяцев?
Можно владеть одним и тем же автомобилем десять лет и всё равно снова и снова платить государству лишь за то, чтобы оставаться в его реестрах.
В какой-то момент это перестаёт

Стоматолог взял с меня 590 долларов за пломбу, установленную за 15 минут.
Я спросил, почему обычная процедура может столько стоить.
Регистратор указала на экран: «Обычно это стоит 980 долларов. Ваша страховка снизила цену на 390 долларов».
Звучало отлично, пока я не открыл страховой запрос.
Страховка ничего не заплатила.
980 долларов — это просто цена «без страховки», а согласованный со страховой тариф создавал впечатление, будто я получил огромную скидку.
И тогда меня осенило: я каждый месяц плачу за стоматологическую «страховку», которая всё равно может оставить меня с сотнями долларов расхо

Моя мама из поколения бумеров постоянно спрашивает, когда у меня будут дети. Я сказал ей, что не могу себе их позволить.
Она сказала: «Мы растили тебя на одну зарплату. Ты что-нибудь придумаешь».
Тогда я сказал ей, что один только детский сад здесь стоит около 1 600 долларов в месяц — ещё до расходов на еду, подгузники, врачей, одежду и всё остальное.
«Тогда купи дом побольше».
Я напомнил ей, что купленный ею в 1985 году за 48 000 долларов дом в прошлом году продали за 425 000 долларов. Тот же дом. Тот же район.
«Работай усерднее».
Я уже работаю на двух работах и после уплаты налогов всё равно

ВЗГЛЯД ПОКОЛЕНИЯ Z. ПАУЗА МИЛЛЕНИАЛА. А ЕЩЁ БУМЕР, КОТОРЫЙ ЗАДАЁТ ВОПРОСЫ, ИЗ-ЗА КОТОРЫХ ПРИШЛОСЬ БЫ ПОДКЛЮЧИТЬ HR.
«Сколько ты зарабатываешь?»
«Почему ты до сих пор не женат(а)?»
«Когда вы собираетесь заводить детей?»
«Сколько ты заплатил(а) за свой дом?»
«Почему у тебя нет парня/девушки?»
«Почему ты выглядишь таким(ой) уставшим(ей)?»
Просто невзначай лезут в чужую зарплату, семейное положение, фертильность, финансы и внешность, будто заполняют перепись населения.
А когда ты не отвечаешь?
«Ой, мне просто было любопытно!»
Это не любопытство. Это нарушение чужих границ в надежде, что никто н

ПОЧЕМУ ЭТА МАТЕМАТИКА КАЖЕТСЯ ТАКОЙ АБСУРДНОЙ?
Мой коллега получил уведомление о квартальном повышении зарплаты.
0,38 доллара в час.
Это примерно 79 долларов в месяц до вычета налогов.
Тем временем компания только что отчиталась о квартальной прибыли в размере 1,2 миллиарда долларов.
Я не говорю, что сотрудникам должны раздать часть всей прибыли.
Но как компания может заработать миллиард долларов, а человек, который помогает его зарабатывать, получает дополнительно 79 долларов в месяц?
После вычета налогов это едва ли заметная сумма.
Где-то между миллиардами прибыли и прибавкой в 38 центов эта

ЧТО-ТО НЕ СХОДИТСЯ НА БЕНЗОКОЛОНКЕ.
Когда нефть стоила примерно $120 за баррель, мы смирились с бензином по $4, потому что нам говорили, что цену повышает дорогая нефть.
Ладно.
Но сейчас нефть стоит около $83 — примерно на 31% дешевле.
Так что если бы бензин по $4 подешевел пропорционально, можно было бы ожидать цену ближе к $2,75 за галлон.
Вместо этого мы всё ещё стоим у колонки и гадаем, куда делась экономия.
Когда ключевой компонент резко дешевеет, а цена для потребителей почти не меняется, люди начинают задавать вопросы.
Можно сколько угодно объяснять разницу. Цена на колонке всё равно до

ОДИН ИЗ САМЫХ ЧЕСТНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИНДИКАТОРОВ — НЕ ФОНДОВЫЙ РЫНОК.
Это когда 75-летний человек работает в ночную смену.
Кто-то, кто проработал 50 лет.
Платил налоги.
Вырастил семью.
Всегда выполнял свой долг.
Делал всё, что ему говорили, — и что в итоге должно было обеспечить достойную пенсию.
А в 75 лет он всё ещё раскладывает товары на полках в 3 часа ночи, потому что не может позволить себе не работать.
Можно говорить о ВВП.
Праздновать очередной исторический максимум рынка.
Спорить о показателях безработицы.
Но я снова и снова возвращаюсь к одному вопросу:
Что на самом деле означает экон

ПОЛНАЯ ЗАНЯТОСТЬ НЕ ДОЛЖНА ЗАСТАВЛЯТЬ ВАС ВЫБИРАТЬ МЕЖДУ АРЕНДОЙ И ВСЕМ ОСТАЛЬНЫМ.
Вокруг меня такие места, как Chipotle и Chick-fil-A, предлагают примерно 20 долларов в час.
При 40 часах в неделю это около 3 470 долларов в месяц до вычета налогов.
После налогов на ваш счёт фактически может поступать около 3 000 долларов.
А теперь возьмём обычную однокомнатную квартиру стоимостью около 1 850 долларов.
Более половины вашей зарплаты после уплаты налогов исчезает ещё до покупки продуктов, бензина, страховки, оплаты коммунальных услуг и любых непредвиденных расходов.
И при этом разговор всё ещё св

НИКТО НЕ ГОВОРИТ О ТОМ, НАСКОЛЬКО АБСУРДНОЙ СТАЛА ПЛАТА ЗА ПАРКОВКУ.
Раньше всё было просто.
Подъехал. Бросил несколько монет в паркомат. Занимайся своими делами.
Теперь это 8 долларов в час.
Скачайте приложение.
Создайте аккаунт.
Введите номерной знак.
Добавьте карту.
А потом с вас берут 2 доллара «комиссии за удобство» за саму возможность оплатить парковку.
Вы не покупаете товар.
Вы не получаете какую-то услугу класса люкс.
Вы буквально просто оставляете машину на размеченном месте на асфальте.
И всё же каким-то образом есть плата за парковку, ещё одна плата за оплату и иногда ещё одна плата