Davecryps

Мой друг должен около 49 000 долларов.
Это намного больше, чем он зарабатывает за целый год.
Большинство, вероятно, решит, что он жил не по средствам, но вот откуда на самом деле взялся этот долг:
Студенческие кредиты: 22 000 долларов
Потребительский кредит: 15 000 долларов
Автокредит: 9 000 долларов
Кредитная карта: 3 000 долларов
Иными словами, это именно те вещи, которые, как нам говорят, должны помочь нам построить стабильную жизнь.
После уплаты налогов он получает около 50 000 долларов в год и направляет 1 500 долларов в месяц на погашение долгов. У него также есть около 5 000 долларов сб

Мой отец одолжил родственнику 40 000 долларов, чтобы помочь ему начать бизнес.
Он не инвестировал.
Он не пытался разбогатеть.
Он просто хотел помочь семье.
Но ничего не вышло.
Бизнес потерпел крах, ему вернули всего 12 000 долларов, а теперь на него подали в суд из-за оставшегося долга.
Вот что особенно запомнилось мне.
Он на пенсии.
Он живёт примерно на 900 долларов в месяц от Social Security, почти все эти деньги уходят на аренду жилья. Помимо небольшого количества криптовалюты, у него практически ничего нет.
На этом этапе жизни он не пытается разбогатеть.
Он пытается понять, как выжить.
Мы

Мой друг из колледжа пару лет назад купил дом за пределами Нэшвилла.
Он зарабатывает 215 000 долларов в год.
Женат. Двое детей.
Недавно он позвонил мне и сказал:
«Теперь я наконец понимаю, почему люди говорят, что шестизначный доход больше не ощущается как богатство».
Я ответил ему:
«Да ладно… ты зарабатываешь больше 200 000 долларов».
Тогда он показал мне цифры.
$215K зарплата = около 13 600 долларов в месяц после налогов
2 950 долларов — ипотека
620 долларов — налоги на недвижимость
340 долларов — страховка домовладельца
220 долларов — взнос HOA
2 050 долларов — медицинская страховка для сем

Моя тётя-бумер любит рассказывать мне, как она подрабатывала летом и окончила учёбу без студенческого долга.
Я сказал ей, что до сих пор должен 58 000 долларов.
Она сказала:
«Ты, должно быть, выбрал не ту специальность».
Я напомнил ей, что получил инженерное образование, которое, как все говорили, гарантирует стабильное будущее.
Тогда она спросила:
«Тогда почему ты всё ещё еле сводишь концы с концами?»
Я показал ей свою зарплату.
Потом показал ей арендную плату.
Она замолчала.
Её диплом стоил примерно столько, сколько сегодня стоит надёжный подержанный автомобиль.
Мой стоил столько, сколько ра

Мой папа заплатил за всю свою учёбу в колледже примерно 14 000 долларов.
Четыре года.
Никакой горы долгов.
А потом он посмотрел на мои студенческие кредиты на 95 000 долларов и сказал:
«Тебе стоило выбрать учебное заведение подешевле».
Я поступил в государственный университет.
Он — в частный.
Разница была не в школе.
А во времени.
Некоторые считают, что сегодняшние выпускники сделали худшие выборы.
Но цифры рассказывают другую историю.

Бэби-бумеры так любят говорить:
«Нам тоже было тяжело в свои 20».
Конечно, было.
Но многие из них не пытались строить жизнь, одновременно платя 2 400 долларов в месяц за аренду, 8 долларов за дюжину яиц и 60 000 долларов по студенческим кредитам — при том что приходится ориентироваться на рынке труда, где стабильность ощущается всё более редкой.
У каждого поколения есть свои трудности.
Разница в том, что для многих молодых людей сегодня базовые вещи — жильё, образование, детские расходы и здравоохранение — стали намного большей долей их дохода, чем это было десятилетия назад.
Поколение Z не пр

Попробуйте получить ипотеку на 1,2 миллиона долларов при зарплате 110 000 долларов.
Или профинансировать внедорожник за 85 000 долларов, зарабатывая 45 000 долларов в год.
Банк бы рассмеялся.
Но каким-то образом 18-летний может занять 200 000+ долларов на обучение, которое, возможно, приведет к стартовой зарплате 50 000 долларов.
Это воспринимается как нормальное явление.
Мы просим подростков — многие из которых ни разу не вели бюджет, не платили аренду и не подавали налоги — принять одно из крупнейших финансовых решений в их жизни.
А потом мы удивляемся, когда они оказываются похоронены в дол

Миллениалы повзрослели как раз вовремя, чтобы столкнуться с чередой кризисов.
Мы видели, как семьи теряли дома во время финансового обвала.
Выпускались в один из самых тяжёлых рынков труда за десятилетия.
Беря на себя десятки тысяч долларов студенческого долга, чтобы строить карьеры, которые часто не могли тянуть ежемесячные платежи.
Нас называли «избалованными», когда мы просили зарплаты, чтобы они соответствовали росту стоимости жизни.
Пережили глобальную пандемию в годы нашей максимальной трудоспособности.
А затем наблюдали, как районы, в которых мы выросли, становились слишком дорогими, чт

Самый быстрый способ прекратить неловкие вопросы бумеров, когда они задают навязчивые вопросы под видом «светской беседы».
Бумер: «Так… когда ты наконец купишь дом? начнёшь семью? Будут дети??»
Я: «Пожалуй, после того как ваше поколение погасит долг в 40 триллионов долларов по национальному долгу, приведёт в порядок рынок жилья и перестанет удивляться тому, что стартовый дом стоит 700 000 долларов».
Посмотрите, как разговор полностью замирает.
Оказывается, им не нравится и ненапрошенный жизненный совет.

Мой друг рассказал мне, что наконец купил свой «дом мечты».
Ежемесячный платеж по ипотеке — 4 900 долларов, а зарабатывают они 168 000 долларов в год.
Они также ждут двойню…
И у них до сих пор нет ни малейшего представления о том, сколько будет стоить полный день детского сада, когда малыши появятся на свет.
Они сделали всё, что им говорили:
Найти хорошую работу.
Откладывать деньги.
Купить дом.
Создать семью.
Тем не менее доход в шестизначном размере всё равно может заставлять людей чувствовать, что стресс может начаться после первой же непредвиденной ситуации.
Понятие «преуспеть» изменилось.

Мой отец-бумер вышел на пенсию в 61 год.
Гарантированная пенсия.
Дом без ипотеки.
Medicare в 65 лет.
Социальное обеспечение ждало его.
За ужином он сказал мне, что мне просто нужно лучше обращаться с деньгами.
Я зарабатываю 78 000 долларов в год.
Моя аренда — 2 350 долларов в месяц.
Мне удалось накопить примерно 5 200 долларов.
Я просто кивнул.
Сменил тему.
Но вот что я хотел сказать:
Ваша пенсия исчезла для тех, кто пришёл после вас.
Ваше пенсионное обеспечение поддерживается рабочей силой, которая платит в систему, в существовании которой многие из нас не уверены, когда придёт наша очередь.

Мой сосед-бумер купил свой дом в 1991 году за $92 000.
Он никогда не рефинансировал ипотеку.
Он просто выплатил её.
Сегодня его налоги на недвижимость составляют около $2 100 в год, потому что он владеет домом уже десятилетиями.
Точно такой же дом по соседству только что продали за $965 000.
Его купил человек, которому 31 год: теперь он платит примерно $10 800 в год налога на недвижимость и почти $5 000 в месяц по ипотеке.
Одна и та же улица.
Один и тот же дом.
Совершенно другая реальность.
Мы не просто выкупили целое поколение из возможности стать собственниками жилья.
Мы лишили их будущего.

Я болтал с другом, который живёт в США, и он пошутил, что определение «добиться успеха» изменилось.
Не особняк за $2 миллиона.
Не люксовый автомобиль за $150 тыс.
Не выход на пенсию в 50.
Просто:
• Надёжный автомобиль за $25 тыс., который не ломается каждый месяц.
• Аренда, которую вы можете себе позволить, не тратя 40–50% своего дохода.
• Фонд на случай чрезвычайных ситуаций на 6 месяцев, который реально остаётся нетронутым.
• Покупать на $150–$200 продукты, не проверяя баланс на банковском счёте сначала.
Мы посмеялись…
А потом поняли, что это не так уж похоже на шутку.
Насколько сильно планк

Представьте, что вы годами копите на первоначальный взнос, урезаете расходы и мечтаете о том, чтобы наконец стать владельцем собственного жилья.
Вы находите идеальный дом, делаете предложение, которое считаете конкурентным…
и лишаетесь его.
Позже вы узнаёте, что выигравший участник торгов — близкий родственник, который прекрасно знал, сколько времени вы шли к этой цели.
Их объяснение?
«Слишком выгодное вложение, чтобы упускать».
А затем они предлагают сдать вам эту недвижимость обратно по текущей рыночной ставке.
Ничто так не ранит, как осознание того, что главным препятствием вашей мечте оказ

«Никто не заставляет вас работать на той работе, которую вы ненавидите».
Правда?
Мой арендодатель хочет 2 000 долларов 1-го числа каждого месяца.
Мой банк хочет ипотечный или автоплатёж.
Государство ожидает налоги.
Магазин с продуктами не раздаёт каждую неделю бесплатно еду на 250 долларов.
Моя семья зависит от меня.
Счета не ставятся на паузу, потому что вам не нравится.
Могу ли я уволиться?
Технически — да.
Но когда пропуск одной зарплаты может означать отставание по оплате аренды, долгов или продуктов…
Это не всегда ощущается как выбор.
Иногда люди остаются не потому, что любят эту работу.

Один мой знакомый недавно помог своим родителям посчитать, что они в итоге действительно оставят себе после продажи семейного дома.
Они купили его много лет назад за $300,000.
Сегодня он стоит примерно $800,000.
На бумаге это прирост в $500,000.
Звучит как огромная победа.
Пока не началась математика.
Комиссия агенту: $40,000+.
Расходы на закрытие сделки и другие сборы: $10,000–$20,000.
Расходы на переезд: $5,000+.
Потенциальные налоги: ещё тысячи долларов — в зависимости от их ситуации.
Вдруг этот прирост в $500,000 уже не выглядит таким большим.
И вот в чём главная проблема:
Они хотели сокра

Я не думаю, что это должна быть радикальная идея:
Если вы работаете 40 часов в неделю, ваша зарплата должна быть достаточной, чтобы оплачивать самое необходимое.
Крыша над головой.
Еда в холодильнике.
Чтобы было включено электричество.
Безопасное место, чтобы спать.
Это не просьба о роскоши.
Это не просьба о особняке, новой машине или дорогом отпуске.
Это просьба о том, чтобы работа на полный день обеспечивала базовый уровень жизни.
Если кто-то может тяжело работать каждую неделю и при этом все равно не может позволить себе самое необходимое, возможно, вопрос должен быть не таким:
«Почему они

Представьте жизнь в стране, где миллионы людей изо всех сил пытаются дотянуть до следующей зарплаты…
Пока самые богатые люди на Земле могут тратить сотни миллионов долларов на яхты, свадьбы и роскошные отпуска — и это не меняет их жизнь сколько-нибудь заметно.
Джефф Безос находится в богатстве на сотни миллиардов.
Яхта на 500 миллионов долларов.
Свадьба на 20 миллионов долларов.
Кольцо за 5 миллионов долларов.
Для большинства людей эти цифры даже трудно представить.
Тем временем миллионы семей беспокоятся об аренде, продуктах, детском саде, а также о том, хватит ли зарплаты до пятницы.
Проблем

Кто-то говорит, что заработал $25 миллионов, но после налогов и расходов «это не так уж и много».
Мне жаль, но мне трудно сочувствовать этому.
Большинство людей будут работать всю жизнь и так и не приблизятся к тому, чтобы заработать $25 миллионов.
Неудобная правда в том, что больше денег автоматически не делает вас богаче.
Иногда это просто дает вам разрешение тратить больше.
Дом за $5 миллионов.
Машина за $500 000.
Частные перелеты, которые обходятся в $100 000+ в год.
Роскошные отпуска, которые стоят $50 000 за раз.
Больший штат сотрудников.
Больше людей, которые зависят от вас.
Прежде чем