Davecryps

Одна из крупнейших экономических афер — убедить людей, что они стали богаче, потому что их дом вырос в цене.
Отлично.
Теперь ваш дом за 250 000 долларов стоит 500 000 долларов.
Только вот дом за 400 000 долларов, в который вы хотели переехать, теперь стоит 800 000 долларов.
Налоги на недвижимость выросли.
Страховка подорожала.
Ипотечные ставки выросли.
А ваш ребенок по-прежнему не может позволить себе первое жилье нигде поблизости от вас.
Если только вы не планируете продать дом и жить в палатке, эти дополнительные 250 000 долларов ничего не меняют в вашей жизни.
Поздравляем.
Официально вы бог

Я снова встретился со своими школьными друзьями и был потрясён, когда он рассказал, что они с женой годами чувствовали себя в ловушке, воспитывая двоих детей.
Я: Что??
Он: «Я тону в долгах».
Я: Как?
Несколько лет назад они присоединились к программе консолидации долгов. Они думали, что это их спасёт.
Вместо этого это стало одной из их самых больших финансовых ошибок.
Сегодня они столкнулись с:
• займами до зарплаты на сумму более 8 000 долларов
• несколькими счетами, переданными на взыскание
• 3 судебными решениями против них
• испорченной кредитной историей
• большим количеством счетов, за ко

Я пришёл на день рождения друга моего отца, мы немного поболтали, и он прямо задал мне самый тревожный вопрос о своей личной жизни:
«У меня действительно всё в порядке с финансами?»
На бумаге он выглядит успешным.
Он зарабатывает 180 000 долларов в год, полностью пополняет 401(k) и HSA, вносит средства в Roth IRA и получает дополнительные пенсионные взносы от работодателя.
Но жизнь не укладывается в электронную таблицу.
В прошлом году его жене потребовалась серьёзная стоматологическая процедура, которую страховка не покрывала.
Он опустошил пенсионный счёт, который создавал годами.
50 000 долла

ТЕПЕРЬ Я ПОНИМАЮ, ПОЧЕМУ ЛЮДИ БОЯТСЯ ИДТИ К ВРАЧУ.
Друг получил счёт за плановый осмотр своей дочери.
20 минут.
Никаких анализов.
Никаких рецептов.
Ничего сложного.
650 долларов.
Тем временем он каждый месяц платит 745 долларов за медицинскую страховку.
Это 8 940 долларов в год, ещё до того, как его семья воспользуется хоть одной медицинской услугой.
А потом они действительно идут к врачу…
И получают ещё один счёт.
Вот эту часть людям сложно понять.
Вы каждый месяц платите страховые взносы, чтобы иметь страховку.
А затем платите франшизу, фиксированную доплату или долю расходов, когда действит

Недавно Dave Ramsey спросили в подкасте:
«Взяли бы вы кредит на 1 миллиард долларов под 0% годовых?»
Он ответил:
«Никогда».
Представьте, что вам дали доступ к 1 миллиарду долларов под 0% годовых.
Вложите их в краткосрочные казначейские векселя США с доходностью около 4%.
Это примерно 40 миллионов долларов процентов в год.
Ни сотрудников.
Ни бизнеса.
Ни продукта.
Ни клиентов.
Просто занимайте $1B под 0% и забирайте разницу.
Самое безумное?
Вы бы зарабатывали более 3,3 миллиона долларов каждый месяц, практически не прикладывая усилий.
Иногда самое дорогое финансовое решение — слишком сильно боят

Мой дядя спросил меня, что произойдет, если USPS когда-нибудь перестанет быть государственной службой.
Я сказал ему представить, что придется платить столько, сколько частная компания решит, что стоит письмо.
Именно тогда меня осенило.
Мы часто предполагаем, что конкуренция автоматически снижает цены.
Но когда исчезает важная общественная услуга, конкуренция не гарантирована.
Частные компании подотчетны акционерам.
Общественные службы подотчетны обществу.
Это не всегда одно и то же.
USPS обязана доставлять отправления по каждому адресу в Америке, включая места, которые не приносят прибыли.
У ч

Мой дом полностью выплачен.
Ипотеки нет.
Долгов нет.
Мы с женой якобы владеем им ПОЛНОСТЬЮ И БЕЗ ОБРЕМЕНЕНИЙ.
Но сегодня мы получили счёт на уплату налога на недвижимость.
А если мы откажемся его платить?
Правительство в конечном итоге может послать ВООРУЖЁННЫХ ЛЮДЕЙ, чтобы забрать дом, и потенциально бросить меня за решётку за отказ отдать ИМ МОИ ДЕНЬГИ.
Так действительно ли я владею своим домом?
Действительно ли я свободен?
Я уже плачу примерно 35% подоходного налога, плюс ещё около 15% через:
Налоги с продаж
Налоги на бензин и топливо
Налоги на прирост капитала
Налоги на недвижимость
И целу

Мой друг показал мне свою зарплату за работу в Нью-Йорке.
Валовая зарплата: $65 340
Затем последовали вычеты и удержания.
Государству: $32 740
Ему осталось: $32 600
Он буквально наблюдал, как примерно половина его зарплаты исчезла ещё до того, как деньги поступили на его счёт.
И это ещё до того, как он потратит хоть доллар на аренду, продукты, бензин, страховку или что-либо ещё.
Можно утверждать, что налоги финансируют необходимые услуги.
Хорошо.
Но когда человек смотрит на свою зарплату и понимает, что заработал $65 340, а ему удалось оставить себе лишь $32 600, вполне естественно спросить:
К

Сегодня в рабочей силе остаётся больше американцев старше 60 и 70 лет, чем когда-либо прежде.
Не потому, что они не могут представить себе выход на пенсию.
Потому что для многих одной лишь Social Security недостаточно, чтобы покрыть расходы на жильё, продукты и медицинские счета.
Когда люди в возрасте за 70 и 80 лет устраиваются на такую работу, как Uber, лишь бы свести концы с концами,
стоит задуматься, обеспечивает ли пенсионная система ту защищённость, которую она должна была дать.

Друг моего отца недавно признался в том, что миллионы людей молча могут понять.
Он зарабатывает 25 000 долларов в год — это самая высокая зарплата, которую он когда-либо получал.
У него нет диплома о высшем образовании.
Нет сертификатов.
Он говорит, что всегда медленно усваивал материал и в детстве даже несколько раз оставался на второй год.
Он не мечтает разбогатеть.
Он не хочет шестизначную зарплату.
Он просто хочет зарабатывать около 45 000 долларов в год, чтобы перестать жить в подвале у брата и, возможно, позволить себе небольшой мобильный дом.
Прочитав это, я кое-что понял.
Соцсети убеди

Только что поговорил с 60-летним мужчиной из Нью-Йорка.
У него есть:
485 000 долларов в 401(k), которыми он не может воспользоваться без существенных потерь
Дом на сумму около 415 000 долларов, по ипотеке которого осталось выплатить 165 000 долларов
Физически тяжёлая работа, с которой его организм с трудом справляется
Пять лет до момента, когда он получит право на Medicare
Он не беден.
Он не богат.
Он оказался зажат между накоплениями, которые создавал десятилетиями, и системой здравоохранения, из-за которой уход с работы обходится слишком дорого.
По всей стране миллионы американцев остаются н

Моя мама-бумер почти 4 года наблюдала, как я копил на своё первое жильё.
Она точно знала, на что предназначен каждый доллар.
Мы даже вместе осмотрели несколько вариантов.
Наконец я нашёл дом, о котором не мог перестать думать.
Предложил на 15 000 долларов больше запрашиваемой цены.
Думал, что наконец-то получил свой шанс.
Но дом достался тому, чьё предложение было на 55 000 долларов выше.
Я позвонил маме, совершенно убитый.
Она на мгновение замолчала.
А потом призналась, что покупателем была она.
Сказала, что недвижимость — слишком выгодная инвестиция, чтобы упускать такую возможность.
Через н

Я знаю, что у людей есть претензии к USPS.
Задержанная посылка.
Пропавшее письмо.
Неудачный опыт.
Но на секунду взгляните шире.
USPS — это не просто ещё одна компания доставки.
Это единственная служба, которая по закону обязана доставлять отправления по каждому адресу в Америке — от крупных городов до самых удалённых сельских районов.
Частные компании могут выбирать, где есть прибыль.
Государственная служба должна учитывать, где живут люди.
Если USPS исчезнет или станет ориентированной исключительно на прибыль, первыми это почувствуют те, у кого меньше всего альтернатив.
Один неудачный опыт до

Мой дядя всю жизнь вносил деньги в систему социального обеспечения.
Теперь, когда он наконец получил право на выплаты, он отказывается подавать заявление.
Почему?
Он не доверяет правительству.
Он переживает, что получение выплат означает, что он больше не сможет работать, или что ему каким-то образом позже придётся вернуть деньги.
Ирония в том, что он испытывает финансовые трудности и действительно мог бы воспользоваться дополнительным доходом.
Его семья постоянно пытается объяснить ему, что социальное обеспечение — это не подачка. Это программа, в которую он десятилетиями вносил деньги из каж

Автор звонка достигает состояния в 1,2 миллиона долларов в 32 года и спрашивает Дэйва Рэмси, пора ли уже наслаждаться жизнью или продолжать работать на пределе.
Дэйв хвалит его дисциплину.
Затем выясняются подробности его истории.
Родители оплатили наличными и бакалавриат, и медицинскую школу.
До начала ординатуры он жил дома.
Его первой машиной была полностью выплаченная машина, перешедшая к нему от родственника.
Дэйв по-прежнему преподносит это как доказательство того, что любой может разбогатеть, если просто возьмётся за дело всерьёз.
Его дисциплина заслуживает признания.
Как и его преимуще

Мой друг уволился с работы на прошлой неделе… и теперь компания вдруг хочет всё исправить.
Месяцами копились мелкие раздражающие проблемы.
Каждое утро: обновления по работе.
Каждый день: проверки со стороны менеджера.
Каждый вечер: отчёты по итогам дня.
Самое забавное?
Всё это уже отслеживалось в ClickUp.
Затем ввели новую обязательную 3-дневную офисную политику, а также постоянные проблемы с получением нужных инструментов и ресурсов для нормального выполнения работы.
В конце концов он не выдержал.
Он подал заявление об увольнении.
Но ещё до того, как HR официально его принял, заявление дошло

Мой двоюродный брат испортил кредитный рейтинг, пытаясь не дать своей маме остаться без жилья.
Пару лет назад именно его кредитный рейтинг позволил им снять приличную квартиру. Арендодателя кредитная история интересовала больше, чем его доход.
Затем его мама потеряла работу.
Его зарплаты не хватало на всё, поэтому он сделал выбор, который большинство людей осудило бы:
Он оплачивал аренду кредитной картой.
Не потому, что был безответственным.
А потому, что пытался выиграть время.
Каждый месяц он платил сколько мог. Каким-то образом ему удавалось продержаться почти год. Он ни разу не пропустил п

Мой друг должен около 49 000 долларов.
Это намного больше, чем он зарабатывает за целый год.
Большинство, вероятно, решит, что он жил не по средствам, но вот откуда на самом деле взялся этот долг:
Студенческие кредиты: 22 000 долларов
Потребительский кредит: 15 000 долларов
Автокредит: 9 000 долларов
Кредитная карта: 3 000 долларов
Иными словами, это именно те вещи, которые, как нам говорят, должны помочь нам построить стабильную жизнь.
После уплаты налогов он получает около 50 000 долларов в год и направляет 1 500 долларов в месяц на погашение долгов. У него также есть около 5 000 долларов сб

Мой отец одолжил родственнику 40 000 долларов, чтобы помочь ему начать бизнес.
Он не инвестировал.
Он не пытался разбогатеть.
Он просто хотел помочь семье.
Но ничего не вышло.
Бизнес потерпел крах, ему вернули всего 12 000 долларов, а теперь на него подали в суд из-за оставшегося долга.
Вот что особенно запомнилось мне.
Он на пенсии.
Он живёт примерно на 900 долларов в месяц от Social Security, почти все эти деньги уходят на аренду жилья. Помимо небольшого количества криптовалюты, у него практически ничего нет.
На этом этапе жизни он не пытается разбогатеть.
Он пытается понять, как выжить.
Мы