Латиноамериканские стейблкоины ориентированы на сдерживание инфляции и увеличение денежных переводов

Эта статья кратко:

· В Латинской Америке стейблкоины используются в качестве защиты от высокой инфляции в таких странах, как Венесуэла и Аргентина.

Стейблкоины также используются для осуществления трансграничных денежных переводов на африканский континент и через него.

Сейчас появляется все больше латиноамериканских стейблкоинов, которые бросают вызов доминированию цифрового доллара.

Доллар США традиционно доминировал на мировом рынке стейблкоинов. В Латинской Америке такие цифровые активы, обеспеченные долларом, предлагают удобные средства хеджирования от инфляции. Но стейблкоины, привязанные к местным валютам, также все чаще появляются в регионе, обещая изменить способы перемещения денег через границы.

Гегемония доллара во всем мире была усилена бумом стейблкоинов в последние годы. В странах с развивающейся экономикой волатильность национальной валюты и ограниченные возможности сбережений и инвестиций стимулируют спрос на цифровые доллары.

Использование стейблкоинов в Латинской Америке

Например, Tether агрессивно расширяется в Аргентине, где инфляция сейчас превышает 100%.

Фактически ситуация в Аргентине настолько ужасна, что кандидат в президенты Хавьер Милле предложил заменить аргентинское песо долларом.

В Венесуэле, чья экономика в последние годы также страдает от постоянной инфляции, потребители по всей стране восприняли стейблкоины как альтернативу слабой национальной валюте. Согласно отчету Chainaанализа, к 2022 году 34% всего объема мелких розничных транзакций в стране будут состоять из транзакций со стейблкоинами.

В то время как латиноамериканские потребители могут обратиться к стейблкоинам, привязанным к доллару, в качестве защиты от инфляции, в большинстве стран люди по-прежнему используют свои национальные валюты для повседневных транзакций.

То же самое справедливо и для бизнеса на континенте. Хотя доллар США часто является фактической валютой международной торговли, местные валюты продолжают стимулировать местный бизнес.

Но хотя недостатка в токенах, ориентированных на доллары США, нет, рынок стейблкоинов в Латинской Америке все еще находится в зачаточном состоянии.

Одной из компаний, пытающихся заявить о себе в этой сфере, является Num Finance, аргентинский финтех-стартап, основанный в 2021 году. Num специализируется на внедрении технологии зашифрованных платежей на развивающихся рынках и разработала множество стейблкоинов, привязанных к валютам Южной Америки.

Num запустил свой первый стейблкоин в апреле этого года. Названный nARS, он отслеживает курс аргентинского песо и поддерживается смесью криптовалют и бумажных валют.

С тех пор компания выпустила аналогичные стейблкоины, привязанные к перуанскому солю (nPEN) и колумбийскому песо (nCOP), последний из которых стал публичным на этой неделе.

Конечно, Num — не единственная технологическая компания, заинтересованная в разработке стейблкоина для латиноамериканской валюты. Панамская компания FinTech Anclap также обратила внимание на эту технологию. Тем временем разработчики Celo активно изучают перспективу развертывания цифрового колумбийского песо в сети Celo.

Эмитент ориентируется на рынок денежных переводов Латинской Америки

Среди различных инициатив стейблкоинов в Латинской Америке выделяется потенциал таких технологий для трансграничных денежных переводов.

По данным Всемирного банка, денежные переводы в Латинскую Америку и Карибский бассейн в 2022 году достигнут $145 млрд. Кроме того, денежные переводы росли более последовательно, чем иностранные инвестиции, в основном благодаря тому, что рабочие-мигранты отправляли зарплату домой своим семьям.

Объем денежных переводов в Латинской Америке. Источник: Всемирный банк.

Однако стоимость отправки денег за границу с использованием традиционных платежных каналов остается высокой. Всемирный банк установил, что средняя комиссия за перевод из США в Латинскую Америку составит 5,8% в первом квартале 2023 года. Во многих случаях плата даже выше.

Таким образом, стейблкоины могут значительно снизить стоимость переводов между Латинской Америкой и Латинской Америкой. А такие компании, как Num и Anclap, ясно дали понять, что они намерены ориентироваться на рынок трансграничных платежей.

Num также включает кредитование и вознаграждения в свою стабильную монету, что является еще одним отходом от традиционной модели денежных переводов. Благодаря такому подходу компания надеется стимулировать использование и побудить получателей дольше хранить средства в стейблкоине.

Как сказал генеральный директор компании Агустин Лизерра, запуская nCOP на этой неделе:

"В Колумбии существует уникальная возможность “токенизировать” денежные переводы и предоставить льготы nCOP для денежных переводов на основе регулируемых финансовых продуктов. Колумбия в настоящее время является одним из основных получателей денежных переводов в Латинской Америке с почти $6,5 млрд. Num Finance стремится предоставить новая возможность для людей отправлять и получать nCOP в качестве денежного перевода и зарабатывать на этом деньги».