Есть 2 вещи, которые вы должны сделать, прежде чем подать заявление на получение социального обеспечения.

Для многих людей решение о том, когда подавать заявление на получение социального обеспечения, принимается слишком легкомысленно. Некоторые подают заявление сразу, как только становятся правомочны в 62 года, в то время как другие начинают получать пособия просто потому, что выходят на пенсию или достигли полного пенсионного возраста.

Однако поспешное начало получения пособий может быть плохой идеей. Вам следует очень тщательно обдумать свое решение о подаче заявления, так как оно может повлиять на ваши финансы в долгосрочной перспективе. На самом деле, прежде чем даже рассматривать начало получения социального обеспечения, есть две вещи, которые вам нужно сделать в первую очередь.

Источник изображения: Getty Images.

Проведите анализ безубыточности

Первое, что нужно сделать перед началом получения социального обеспечения, — это провести анализ безубыточности. Этот анализ является ключевой частью процесса планирования выхода на пенсию, используемого для определения того, сколько времени потребуется, чтобы достичь точки безубыточности, если вы отложите подачу заявления на пособие. Его стоит провести, чтобы вы могли решить, подавать ли заявление в более молодом или старшем возрасте.

Например, предположим, вы подумываете о подаче заявления на социальное обеспечение в 62 года. Однако ваш полный пенсионный возраст — 67 лет. Имеет смысл подумать, сколько времени потребуется, чтобы достичь точки безубыточности, если вы отложите получение пособия, чтобы сделать осознанный выбор.

Вот как это сделать:

• Узнайте, какими будут ваши пособия в каждом возрасте. Вы можете использовать свой аккаунт mySocialSecurity для этого.
• Рассчитайте доход, который вы теряете, если откладываете пособие. Например, предположим, вы планировали пособие в размере $1,400 в 62 года. Если вы отложите до 67 лет, вы упустите пять лет ежемесячных пособий в размере $1,400, или $84,000.
• Рассчитайте дополнительный ежемесячный доход, который вы получаете за отсрочку. Если вы подождете до 67 лет, вы получите пособие в размере $2,000 вместо $1,400. Это дополнительные $600 в месяц.
• Определите, сколько месяцев потребуется, чтобы достичь точки безубыточности. Это делается путем деления общего дохода, упущенного из-за отсрочки, на дополнительный ежемесячный доход, полученный в результате отсрочки. Поскольку $84,000, деленные на $600, равны 140, вам потребуется 140 месяцев, чтобы достичь точки безубыточности.

Если вы предполагаете прожить более 11,6 лет после достижения 67 лет, анализ безубыточности покажет, что вы получите больший пожизненный доход, если отложите подачу заявления на социальное обеспечение. Возможно, стоит поработать дольше или жить за счет своих пенсионных планов какое-то время.

Согласуйте с супругом, если он у вас есть

Вторая вещь, которую вам нужно сделать, — это согласовать с супругом, если вы состоите в браке. Это связано с тем, что ваш выбор — подавать заявление на получение пособий по социальному обеспечению (или не подавать) — влияет на него.

Например, если вы являетесь супругом с более высоким доходом и начинаете получать пособия раньше, вы уменьшаете размер выплат пережившему супругу, которые ваш супруг мог бы получить, если вы умрете первым. Вам не следует делать это без обсуждения того, имеет ли смысл для вас подождать и увеличить ваше более крупное пособие, позволив вашему супругу с более низким доходом подать заявление первым.

Ваши решения о том, когда подавать заявление, также влияют на пособия супруга. Если ваш супруг планирует получать пособие супруга на основании вашего трудового стажа, вы должны сначала начать получать пенсионные пособия.

Принятие решения о наилучшем способе максимизировать совокупные пожизненные пособия может помочь вашим деньгам прослужить дольше и стать большой победой для вас обоих.