Как рассчитываются COLAs -- и почему формула может не отражать то, что вы на самом деле платите

Если вы получаете пособие по программе Social Security уже несколько лет, вы, вероятно, привыкли к знакомому сценарию: вы с нетерпением ждёте следующую ежегодную корректировку прожиточного минимума (COLA), но когда прибавка к пособию приходит, вам кажется, что вы на самом деле не продвигаетесь вперёд и даже не поспеваете за тем, где были. Поэтому вы возлагаете надежды на COLA следующего года, надеясь, что она будет лучше.

Вы не одиноки в этом, и вам это тоже не кажется. Есть реальная причина, по которой ваши COLA не поспевают за вашими расходами, и она связана с тем, как Управление социального обеспечения изначально их рассчитывает.

Источник изображения: Getty Images.

COLAs не основаны на привычках расходов пожилых людей

Если бы кто-то поручил вам решить, как должны рассчитываться будущие COLAs в программе Social Security, вы, возможно, посмотрели бы на то, насколько выросли средние расходы пожилого человека от года к году, и сделали бы эту сумму COLA. Но правительство поступило не так.

Когда оно создало формулу COLA, которую мы используем сегодня, оно основало COLAs на среднем уровне инфляции за третий квартал, измеряемом Индексом потребительских цен для городских наемных работников и офисных служащих (CPI-W). Этот индекс включает только домохозяйства, где хотя бы один член был трудоустроен не менее 37 недель в течение предыдущего года и где не менее 50% дохода домохозяйства поступает от заработной платы. Это по умолчанию исключает большинство домохозяйств пенсионеров.

Поскольку CPI-W сосредоточен на привычках расходов работающих людей, многие из которых моложе и здоровее пенсионеров, это может привести к тому, что COLAs будут недооценивать некоторые ключевые категории расходов для пожилых людей, такие как здравоохранение, которое часто растет быстрее стандартного уровня инфляции. Результатом становится COLA, которая увеличивает пособия без увеличения покупательной способности.

Ирония в том, что существует индекс для отслеживания привычек расходов именно пожилых людей: Индекс потребительских цен для пожилых (CPI-E). Многие пожилые люди и некоторые члены Конгресса призывали правительство перейти на CPI-E для расчетов COLA. Это увеличило бы COLAs в большинстве лет.

Почему мы не основываем COLAs на CPI-E?

Переход на CPI-E потребует от Конгресса обновления формулы COLA для социального обеспечения. Это сложно из-за партийной политики, а также потому, что более высокие COLAs увеличат расходы программы. Это может привести к тому, что доверительные фонды, которые, как ожидается, будут истощены к 2032 году, исчерпаются еще раньше. Это может вынудить сократить пособия на 22%, если правительство не вмешается.

Это не значит, что мы никогда не увидим переход на CPI-E, но я не ожидаю, что это произойдет в ближайшее время. Скорее всего, нам придется подождать, пока Вашингтон примет план по обеспечению устойчивости программы Social Security, прежде чем произойдут изменения в формуле COLA.