3 причины, по которым я не делаю социальное обеспечение огромной частью моего пенсионного плана.

Как и большинство людей, я рассчитываю получать пособия по социальному обеспечению как пенсионер. Однако я не делаю эти пособия главным фокусом своего пенсионного планирования. По сути, я хочу накопить достаточно, чтобы выйти на пенсию вообще без расчета на социальное обеспечение.

Это не потому, что я верю, что пособия исчезнут до того, как я достигну пенсионного возраста, как опасаются некоторые. Но у меня есть и другие обоснованные опасения по поводу социального обеспечения, из-за которых я не решаюсь делать пособия основной частью моего пенсионного плана. Вот три из них.

Источник изображения: Getty Images.

1. Будущее пособий неопределенно

Одна из главных причин, по которой я не планирую слишком сильно полагаться на социальное обеспечение, — это неопределенное будущее программы. Ожидается, что резервный фонд социального обеспечения иссякнет уже к 2032 году. Хотя я знаю, что в этом случае программа все еще сможет выплачивать большую часть обещанных пособий (около 78%), это все равно было бы серьезным сокращением, если бы мне требовался доход от социального обеспечения для оплаты счетов.

Однако моя главная тревога в том, что законодателям, вероятно, придется принять меры, чтобы предотвратить это сокращение, так как оно стало бы катастрофой для пенсионеров. Это может выразиться в повышении полного пенсионного возраста, увеличении налогов на социальное обеспечение или ограничении пособий для лиц с высокими доходами, среди прочих рассматриваемых предложений.

Поскольку я не контролирую будущее социального обеспечения, какие изменения будут внесены или когда законодатели установят полный пенсионный возраст для получения пособий, я не хочу рассчитывать на доход, который может не появиться, когда он мне понадобится.

2. Я планирую выйти на пенсию рано, но подавать заявление поздно

Я также не делаю социальное обеспечение большой частью моего пенсионного планирования, потому что ожидаю, что у меня будет много лет, когда я буду на пенсии, но не буду получать никакого дохода от социального обеспечения.

В идеале я выйду на пенсию рано, но не хочу подавать заявление на социальное обеспечение до 70 лет, чтобы максимизировать кредиты за отсрочку выхода на пенсию. Поскольку у большинства людей в итоге оказывается больше пожизненного дохода от социального обеспечения, если они ждут, я надеюсь сделать так, чтобы максимизировать сумму, которую буду получать ежемесячно и со временем.

Это означает, что мне понадобится достаточно другого дохода от моего 401(k), чтобы поддерживать себя до достижения 70 лет, несмотря на то, что я хочу выйти на пенсию как минимум на десять лет раньше. Для этой цели мне понадобится довольно крупный накопительный фонд.

3. Пособия заменяют не более 40% дохода до выхода на пенсию

Наконец, последняя большая причина, по которой я не слишком концентрируюсь на социальном обеспечении, заключается в том, что существует внутреннее ограничение на доход, который могут приносить эти пособия. Пособия предназначены для замены максимум около 40% дохода. Поскольку я хочу много путешествовать на пенсии, а также баловать внуков, если они у меня будут, я хочу заменить как минимум 100% своего заработка.

Я активно откладываю средства в пенсионных планах, чтобы быть уверенным, что смогу это сделать. Это мой фокус, а не на пособиях по социальному обеспечению, которые я не контролирую и которые имеют верхний предел, который я не могу превысить.