4 шага для выхода на пенсию, которые нужно предпринять в июле до начала осеннего сезона планирования

Для многих людей июль — это время расслабиться, насладиться теплой погодой и отправиться в отпуск. Планирование выхода на пенсию может быть последним, о чем вы думаете, когда вы жарите на террасе и наслаждаетесь более легким графиком.

Но на самом деле июль может оказаться идеальным временем для сосредоточения на планировании выхода на пенсию. Когда наступает осень, многие люди становятся занятыми работой, школьным расписанием, праздниками и финансовыми сроками конца года.

Источник изображения: Getty Images.

Выполнение нескольких важных задач в июле может поставить вас в более выгодное положение для осуществления ключевых шагов по выходу на пенсию с меньшим стрессом. Вот несколько из них, на которые стоит обратить внимание в этом месяце.

1. Проверьте, как далеко вы продвинулись в финансировании своих пенсионных накоплений

Июль знаменует середину года, что делает его идеальным временем, чтобы проверить, идете ли вы по плану для достижения цели по пенсионным накоплениям на 2027 год. Просмотрите, сколько вы внесли в свой 401(k), IRA или другие пенсионные счета с начала этого года. Если вы вносите меньше, чем планировали, у вас еще есть несколько месяцев, чтобы увеличить свои взносы до конца года.

Допустим, ваша цель — внести 5000 долларов на свой IRA в этом году, но пока у вас только 1500 долларов. Это означает, что вам, возможно, придется изменить расходы во второй половине года, чтобы увеличить норму сбережений. Сейчас самое время выяснить, как это может выглядеть.

2. Пересмотрите распределение своих активов

Важно иметь сбалансированный портфель, даже если до выхода на пенсию еще далеко. Вы можете быть более сконцентрированы в определенных компаниях или отраслях из-за роста фондового рынка за последние несколько лет.

Сейчас самое время пересмотреть распределение активов и убедиться, что оно по-прежнему соответствует вашей инвестиционной стратегии. Если вам нужно внести изменения, лучше сделать это, когда рынок находится на подъеме, а не во время спада.

И будьте ясны: это не значит, что рынок движется к краху во второй половине года. Это просто означает, что вы, возможно, захотите принять меры, если стоимость вашего портфеля выросла.

3. Составьте план погашения долга с высокими процентами

Возможно, вы полагаете, что текущий долг не имеет никакого отношения к выходу на пенсию. На самом деле он может оказать значительное влияние.

Каждый доллар, который вы тратите на проценты, — это деньги, которые не могут пойти в ваш IRA или 401(k). Поэтому, если у вас большой остаток на кредитной карте или дорогой личный кредит с огромными ежемесячными платежами, сейчас самое время разработать план, чтобы быстрее избавиться от этого долга.

4. Определите, копите ли вы в правильном пенсионном счете

Возможно, вам удавалось вносить взносы на пенсионный счет каждый месяц в этом году, и вы планируете продолжать так до декабря. Но копите ли вы на правильном счете? Это большой вопрос.

Возможно, вы вносили взносы в традиционный IRA или 401(k), чтобы получить налоговый вычет на деньги, которые вы направляете на пенсионные накопления. Но если вы ожидаете, что после выхода на пенсию окажетесь в более высокой налоговой категории, чем сейчас, то Roth IRA или 401(k) могут быть более разумным выбором.

Roth IRA и 401(k) не только дают вам не облагаемый налогом доход от инвестиций и не облагаемые налогом снятия средств, но и не заставляют вас брать обязательные минимальные распределения, как это делают традиционные счета. Это дает вам больше свободы в распоряжении деньгами в будущем.

Время сосредоточиться — сейчас

Когда наступит осень, вы можете быть заняты такими вещами, как открытая запись на работе и сезон возвращения в школу. Поэтому у вас может не быть столько времени на планирование выхода на пенсию.

По этой причине июль — отличное время, чтобы сосредоточиться на всем, что связано с выходом на пенсию. И если вы предпримете эти шаги, вы можете обнаружить, что вам будет легче достичь своих сберегательных и финансовых целей к концу года.