Часто упускаемые из виду области финтеха: 19 идей от экспертов

Откройте для себя лучшие новости и события в сфере финтеха!

Подпишитесь на новостную рассылку FinTech Weekly

Читается руководителями JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna и других компаний

Анализ сектора финтеха показывает ландшафт, полный инноваций, но некоторые важные аспекты часто остаются незамеченными. Эта статья проливает свет на эти упущенные области, предлагая ценные идеи от опытных экспертов, формирующих будущее финансов. Получите более глубокое понимание того, как эти emerging trends готовы трансформировать финансовую экосистему.

*   Поведенческие финансы для сокращения долга
*   Модернизация управления расходами
*   Интеграция продвинутой блокчейн-аналитики
*   Разработка решений для людей без банковских счетов
*   Решение вопросов управления подписками
*   Внедрение альтернативного кредитного скоринга
*   Повышение кибербезопасности и обучение пользователей
*   Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах
*   Приоритет предотвращения мошенничества
*   Продвижение платформ финансового благополучия
*   Использование платежных решений для экологического активизма
*   Упрощение нишевых финансовых услуг
*   Фокус на микростраховании для повседневных рисков
*   Автоматизация внутренних операций
*   Обеспечение бесшовного долевого владения
*   Улучшение повседневного финансового здоровья
*   Сочетание блокчейна и встроенных финансов
*   Внедрение оплаты труда в реальном времени
*   Инновации в финансировании счетов для малого бизнеса

Поведенческие финансы для сокращения долга

Поведенческие финансы для сокращения долга — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. Инструменты для погашения долга существуют, но немногие действительно используют психологически обоснованные стратегии, такие как геймификация, социальная ответственность и неприятие потерь, чтобы поддерживать мотивацию пользователей. Представьте приложение, которое превращает выплату долга в испытание, предлагает реальные награды за достижения или связывает пользователей с поддерживающими группами сверстников. Эти поведенческие подсказки могут сделать следование плану погашения долга менее обременительным и более похожим на достижение. Интегрируя финансовую психологию в управление долгом, финтех-компании могут изменить то, как люди подходят к своим финансовым обязательствам и преодолевают их.

Джеффри Чжоу, генеральный директор и основатель, Fig Loans

Модернизация управления расходами

Одна из часто упускаемых из виду областей финтеха — это управление расходами, несмотря на его критическую роль в оптимизации денежного потока, предотвращении мошенничества и финансовой прозрачности для бизнеса. Многие компании все еще полагаются на ручные процессы, электронные таблицы или устаревшие системы, что приводит к неэффективности, ошибкам и рискам несоблюдения требований.

Современные решения для управления расходами используют ИИ, автоматизацию и анализ данных в реальном времени для оптимизации утверждений, обнаружения аномалий и бесшовной интеграции с бухгалтерскими платформами. Виртуальные карты, автоматическое сопоставление чеков и аналитика расходов на основе ИИ меняют то, как компании контролируют расходы, но многие организации еще не полностью внедрили эти инновации.

С ростом удаленной работы, децентрализованных команд и глобальных транзакций более умные инструменты управления расходами становятся необходимыми для финансовой прозрачности и операционной эффективности. Компании, которые внедряют эти решения, получают конкурентное преимущество в контроле затрат, соблюдении требований и принятии решений, что делает эту область финтеха заслуживающей гораздо большего внимания.

Сергей Фицак, управляющий директор, эксперт по финтеху, Softjourn

Интеграция продвинутой блокчейн-аналитики

В работе со многими различными криптовалютными компаниями я сталкивался с большим количеством стартапов, которые не осознают, насколько важно интегрировать продвинутую блокчейн-аналитику для мониторинга транзакций и оценки рисков. Часто финтех-решения сосредоточены на оптимизации обработки платежей и цифрового банкинга. Возможность использования данных блокчейна для выявления сложных моделей финансовых преступлений часто недооценивается и недоиспользуется стартапами, которые больше сосредоточены на других аспектах своего бизнеса. По мере того как цифровые активы и платформы децентрализованных финансов становятся все более распространенными, преступники постоянно находят новые способы эксплуатации этих технологий.

Используя блокчейн-аналитику вместе с традиционными системами ПОД/ФТ, организации могут получить детальное представление о данных транзакций, выявить скрытые модели, указывающие на мошенничество или отмывание денег, и действовать на опережение. Такой подход не только повышает точность и своевременность отчетности о подозрительных транзакциях, но и укрепляет общее соответствие нормативным требованиям. Учитывая растущий регуляторный фокус на цифровых транзакциях — от FINTRAC в Канаде до глобальных рамок FATF — крайне важно, чтобы учреждения уделяли больше внимания интеграции этих продвинутых аналитических инструментов в свои программы комплаенса.

Мохит Гогна, главный консультант, Platino Consulting

Разработка решений для людей без банковских счетов

Одна из областей финтеха, которая часто упускается из виду или недооценивается, — это разработка решений для населения без банковских счетов, особенно для тех, у кого нет постоянного адреса или традиционных документов. В то время как многие финтех-компании сосредотачиваются на обслуживании существующих клиентов с помощью более удобных или инновационных продуктов, существует значительная возможность удовлетворить потребности примерно 1,4 миллиарда взрослых во всем мире, не имеющих доступа к формальным финансовым услугам.

Важность этого сектора невозможно переоценить. Без банковского счета люди сталкиваются с многочисленными барьерами для экономического участия и социальной интеграции. Они с трудом получают оплату за работу, заключают телефонные контракты или получают доступ к другим необходимым услугам, требующим банковского счета. Эта финансовая изоляция увековечивает циклы бедности и ограничивает экономический рост в недостаточно обслуживаемых сообществах.

Нежелание сосредотачиваться на этом рынке понятно с деловой точки зрения, так как он может быть не сразу прибыльным. Однако долгосрочный потенциал как для социального воздействия, так и для роста рынка является значительным. Государственное финансирование и государственно-частное партнерство могли бы сыграть решающую роль в стимулировании финтех-компаний разрабатывать решения для этого недостаточно обслуживаемого населения.

Многообещающим примером прогресса в этой области является инициатива Barclays и других американских банков, позволяющая людям без постоянного адреса открывать банковские счета. Этот подход демонстрирует, как финансовые учреждения могут адаптировать свою политику и использовать технологии для повышения инклюзивности. Сочетая такие изменения в политике с инновационными финтех-решениями, мы могли бы увидеть значительные успехи в финансовой инклюзивности.

Финтех-компании имеют потенциал произвести революцию в доступе к финансовым услугам для людей без банковских счетов с помощью мобильного банкинга, альтернативного кредитного скоринга и решений для цифровой идентификации. Сосредоточившись на этой часто упускаемой из виду области, финтех-индустрия могла бы не только выйти на огромный неиспользованный рынок, но и внести значительный вклад в глобальное экономическое развитие и социальную справедливость.

Джек Мэддок, менеджер по продукту, Rho

Решение вопросов управления подписками

Большинство финтех-компаний отдают приоритет платежам, кредитованию и инвестициям, но управление финансовыми подписками — помощь пользователям в отслеживании, оптимизации и пересмотре регулярных расходов — остается в значительной степени неиспользованным. С ростом усталости от подписок многие люди теряют счет тому, за что они платят, что приводит к неоправданным расходам.

Умное финтех-решение могло бы автоматически обнаруживать неиспользуемые подписки, предлагать понижение тарифов или даже вести переговоры о более выгодных условиях от имени пользователей. Персонализированная аналитика моделей расходов могла бы помочь потребителям принимать более осознанные финансовые решения.

Поскольку услуги на основе подписки продолжают расти, финтех-компании, решающие эту проблему, могли бы экономить пользователям значительные суммы денег, одновременно упрощая управление финансами.

Гэри Хемминг, владелец и финансовый директор, ABC Finance

Внедрение альтернативного кредитного скоринга

Традиционные модели кредитного скоринга исключают миллионы людей, у которых нет обширной кредитной истории. Многие финтех-компании сосредотачиваются на улучшении опыта кредитования, но полагаются на те же устаревшие методы оценки кредитоспособности. Альтернативный кредитный скоринг — с использованием арендных платежей, счетов за коммунальные услуги и истории цифровых транзакций — может сделать финансовые услуги более доступными. Это позволило бы большему количеству частных лиц и предприятий претендовать на кредит, не полагаясь на традиционные кредитные бюро.

Некоторые финтех-стартапы уже используют ИИ для анализа альтернативного финансового поведения и предлагают более инклюзивные варианты кредитования. Эта модель оказалась полезной в регионах с ограниченной традиционной банковской инфраструктурой. Расширение доступа к справедливому кредитованию может помочь малому бизнесу расти и улучшить экономическую стабильность. Больше финтех-компаний должны изучать альтернативные модели данных вместо того, чтобы полагаться на устаревшие системы кредитного скоринга.

Шейн МакЭвой, управляющий директор, Flycast Media

Повышение кибербезопасности и обучение пользователей

Одна из часто упускаемых из виду областей финтеха — это пересечение кибербезопасности и обучения пользователей в сфере криптовалют. В то время как инновации продвигают отрасль вперед, многие люди недооценивают важность защиты своих цифровых активов. Эта халатность часто проистекает из отсутствия понимания того, как работает технология блокчейн и какие уязвимости с ней связаны.

На мой взгляд, эта область заслуживает большего внимания, потому что защита криптоактивов — это не только технологии, но и предоставление пользователям знаний для соблюдения безопасных привычек. Слишком часто утечки безопасности происходят не из-за продвинутых хакерских методов, а из-за человеческой ошибки, такой как плохое управление паролями или попадание на фишинговые схемы. Я считаю, что, уделяя приоритетное внимание доступному обучению безопасности и сочетая его с надежными решениями для восстановления, мы можем значительно сократить количество предотвратимых потерь.

Робберт Бинк, основатель, Crypto Recovers

Расширение цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах

Одна из областей финтеха, которая, на мой взгляд, часто упускается из виду, — это финансовая инклюзивность с помощью доступных решений цифрового банкинга в недостаточно обслуживаемых регионах. Проведя годы за выявлением рыночных возможностей и разработкой инновационных стратегий, я воочию видел, насколько эффективными могут быть такие решения для раскрытия неиспользованного потенциала. Часто внимание сосредоточено на высокотехнологичных достижениях, таких как ИИ и блокчейн, но основы, такие как предоставление надежных финансовых услуг тем, у кого нет к ним доступа, могут создать глубокие изменения как для отдельных лиц, так и для бизнеса.

Устраняя эти пробелы, мы не только расширяем возможности сообществ, но и открываем двери для микро-предпринимательства и экономического роста. Мы постоянно используем технологии для устранения барьеров, и я не могу не видеть параллелей. Доступность — это многомиллиардный рынок, скрытый на виду, ожидающий острых умов и смелых стратегий, чтобы превратить его в возможность. Если вы хотите инноваций, которые имеют значение, начните здесь.

Айс Чжо, генеральный директор | Продажи и маркетинг, эксперт по технологиям и финансам, TradingFXVPS

Приоритет предотвращения мошенничества

Предотвращение мошенничества. Финтех-компании подвержены мошенничеству больше, чем традиционные компании-эмитенты кредитных карт; уровень мошенничества составляет примерно 0,3%. Большая часть мошенничества не регистрируется, и большинство обычных пользователей и учреждений сильно недооценивают масштаб этой проблемы. В то же время проблема критически важна: одна известная крупная платежная платформа потеряла 870 000 000 долларов с 2017 года из-за онлайн-мошенничества. Это очень сильный финансовый и репутационный ущерб. Сейчас эта компания сокращает операции, ограничивает доступ и сталкивается с многочисленными судебными исками. Вот почему повышение кибербезопасности и повышение осведомленности о мошенничестве должно быть главным приоритетом каждой финтех-компании в 2025 году.

Ди Чауби, генеральный директор, MoneyLion

Продвижение платформ финансового благополучия

Критически важная, но часто недооцениваемая возможность в финтехе — это сила платформ финансового благополучия. Работая как со стартапами, так и с крупными компаниями, я видел, как финансовый стресс подрывает производительность и рост. В то время как отрасли соревнуются в инновациях с криптовалютами и высокотехнологичным инвестированием, настоящим фактором перемен является предоставление инструментов, которые дают людям возможность взять под контроль свое финансовое здоровье. Согласно PwC, 64% сотрудников сообщают, что финансовый стресс влияет на их работу, что указывает на огромный пробел на рынке, который финтех хорошо подготовлен заполнить.

Исходя из моего опыта, финансовая грамотность является основой как личного, так и профессионального успеха. Недостаточно просто автоматизировать транзакции или предлагать инвестиционные инструменты. Чтобы действительно оказать долгосрочное влияние, финтех-компаниям необходимо разрабатывать решения, которые учат пользователей составлять бюджет, управлять долгами и копить на будущее. Сектор финансового благополучия быстро растет, с прогнозируемым ежегодным темпом роста 13,8%. Это демонстрирует четкий спрос на платформы, ориентированные на улучшение финансовых привычек и долгосрочную стабильность. Пришло время финтеху выйти за рамки модных тенденций и заняться этой критической потребностью в лоб.

Джон Морган, генеральный директор, эксперт по бизнесу и финансам, Venture Smarter

Использование платежных решений для экологического активизма

Одна из областей финтеха, которая часто упускается из виду, — это то, как платежные решения могут стимулировать экологический активизм. Большинство финтех-инноваций сосредоточены на удобстве или финансовой инклюзивности, но представьте себе использование платежных платформ для расширения прав и возможностей сознательного потребления. Например, интеграция опций компенсации выбросов углерода непосредственно в транзакции или предоставление данных в реальном времени о воздействии покупок на окружающую среду может значительно повлиять на поведение пользователей. Это не только согласует бизнес-цели с устойчивыми практиками, но и способствует более прочным связям с экологически сознательными клиентами.

Как владелец SaaS-бизнеса, я вижу здесь огромный неиспользованный рынок — клиенты активно ищут бренды, которые делают устойчивое развитие простым. Устранение этого пробела не только поддерживает глобальные экологические усилия, но и открывает долгосрочную лояльность клиентов для компаний, готовых внедрять инновации в этой области. Пришло время финтех-индустрии глубже изучить решения, которые могут сформировать более зеленое будущее.

Валентин Раду, генеральный директор и основатель, блогер, спикер, подкастер, Omniconvert

Упрощение нишевых финансовых услуг

Я думаю, что многие игнорируют нишевые финансовые услуги в финтехе. Подумайте о проблемах с оплатой обучения за рубежом. Эти транзакции в настоящее время затруднены из-за дорогих комиссий и сложных систем. Я лично видел, насколько это раздражает домохозяйства. Финтех-стартап, специализирующийся в этой области, мог бы значительно сократить расходы за счет упрощения процессов. Подумайте о том, как сложно может быть покупателям жилья впервые получить страховку домовладельца. От выбора полиса до подачи заявления о страховом случае и даже взаимодействия с технологией умного дома для индивидуальных тарифов — индивидуальное финтех-решение могло бы упростить все. Хотя эти концентрированные решения малы, в совокупности они составляют огромный неиспользованный рынок с большими перспективами.

Остин Ралфс, основатель, инвестор в малый бизнес, специалист по недвижимости и финансам, Zanda Wealth

Фокус на микростраховании для повседневных рисков

Микрострахование для повседневных жизненных рисков — это область финтеха, которая заслуживает гораздо большего внимания. В то время как большинство страховых решений сосредоточены на крупных событиях, таких как проблемы со здоровьем или автомобильные аварии, существует огромный пробел в покрытии более мелких, но значительных сбоев — таких как внезапная потеря работы, отмененные планы поездок или неоплаченная внештатная работа.

Более динамичная модель страхования на основе использования могла бы обеспечить гибкую и доступную защиту, адаптированную к современному, непредсказуемому образу жизни. При правильных финтех-инновациях люди могли бы защитить свою финансовую стабильность без бремени дорогостоящих универсальных полисов.

Шон Пламмер, генеральный директор, The Annuity Expert

Автоматизация внутренних операций

Одна из областей финтеха, которую часто упускают из виду, — это автоматизация внутренних операций, особенно в таких областях, как HR и управление персоналом. Мы часто увлекаемся разработкой клиентоориентированных технологий, но настоящая магия происходит, когда мы сосредотачиваемся на повышении эффективности наших внутренних команд.

Исходя из нашего опыта, автоматизация таких процессов, как онбординг сотрудников, расчет заработной платы и обзор производительности, принесла огромные выгоды. Речь идет не только об экономии времени; это также уменьшает количество человеческих ошибок и помогает создать более последовательный и надежный рабочий процесс. Оптимизируя эти основные операции, мы смогли высвободить время нашей команды для более стратегических задач и создать более плавный опыт для всех участников.

На наш взгляд, внутренняя автоматизация часто недооценивается в финтехе, но при правильном внедрении она может изменить правила игры. Она закладывает основу для масштабирования и позволяет нам сосредоточиться на самом важном: предоставлении высококачественных решений для наших клиентов. Мы воочию видели, как небольшие корректировки внутренних процессов могут привести к большим результатам, и это то, на что больше компаний в отрасли должны обратить внимание.

Викрант Бхалодия, руководитель отдела маркетинга и управления персоналом, WeblineIndia

Обеспечение бесшовного долевого владения

Владение меняется, но финтех еще полностью не адаптировался к этому спросу. Все больше людей заинтересованы в совместном владении активами, будь то дорогие предметы коллекционирования, дома для отдыха или даже лошади, но процесс устарел и полон логистических проблем. Долевое владение должно быть таким же простым, как цифровая покупка, но большинство платформ по-прежнему полагаются на сложные контракты и ручные платежные соглашения.

Представьте себе финтех-платформу, предназначенную для управления групповым владением от начала до конца. Она могла бы автоматически делить платежи, обрабатывать юридические соглашения и обеспечивать четкую структуру для покупки и продажи совместно используемых активов. Прямо сейчас такая система почти не существует за пределами нишевых инвестиционных платформ. Если бы финтех-компании сделали долевое владение бесшовным, это могло бы переопределить то, как люди покупают и используют дорогие активы. Больше людей имели бы доступ к вещам, которые они не могут позволить себе в одиночку, и предприятия увидели бы новые рынки, открывающиеся в одночасье.

Линзи Оливер, коммерческий менеджер по маркетингу, HorseClicks

Улучшение повседневного финансового здоровья

По моему опыту, многие люди предполагают, что финтех — это исключительно высокоскоростные транзакции или сложные инвестиционные платформы, но на самом деле разницу делает повседневное финансовое здоровье предпринимателей и частных лиц, управляющих ограниченным бюджетом. Как владелец малого бизнеса, я воочию видел, как трудно может быть контролировать денежный поток, налоги и сбережения. Тем не менее, существует мало финтех-решений, которые сосредоточены на проведении пользователей через эти часто непреодолимые личные и деловые финансовые проблемы.

Я считаю, что эти инструменты заслуживают большего внимания, потому что они дают людям возможность принимать более разумные и обоснованные решения со своими деньгами. Они не просто обеспечивают быстрый доступ к капиталу; они способствуют долгосрочной финансовой стабильности. Например, интеграция инструментов бюджетирования, сбережений и финансового прогнозирования таким образом, чтобы они были персонализированными и адаптированными, могла бы помочь пользователям избежать распространенных ловушек, таких как пропущенные платежи или плохое управление денежным потоком.

Рейли Джеймс Ренвик, главный маркетинговый директор, Pragmatic Mortgage Lending

Сочетание блокчейна и встроенных финансов

Одна из областей финтеха, которая часто упускается из виду, — это пересечение блокчейна и встроенных финансов, в частности, как децентрализованные технологии могут улучшить традиционные финансовые услуги, не заставляя пользователей даже осознавать, что они взаимодействуют с блокчейном.

Прямо сейчас встроенные финансы в основном видны в традиционном финтехе — подумайте о компаниях, предлагающих кредитование, платежи или страхование непосредственно на нефинансовых платформах. Но блокчейн может вывести это на новый уровень, устраняя посредников, снижая затраты и повышая прозрачность. Представьте себе глобальный рынок, где продавцы получают мгновенные, бездоверительные платежи через стейблкоины, или SaaS-платформу, которая автоматизирует разделение доходов с помощью смарт-контрактов — и все это без необходимости в банках или посредниках.

Эта область заслуживает большего внимания, потому что блокчейн устраняет трения, с которыми традиционные финансы все еще борются: кросс-граничные платежи, задержки расчетов и высокие транзакционные издержки. Если все сделано правильно, компаниям не придется думать о том, используют ли они блокчейн; они просто будут испытывать более быстрые, дешевые и безопасные финансовые услуги. Мы видим в этом огромную возможность соединить традиционный финтех с децентрализованными решениями, делая финансы более доступными, программируемыми и эффективными.

Славомир Пасько, генеральный директор, Neti LTD

Внедрение оплаты труда в реальном времени

Хотя ранний доступ к заработной плате получил некоторое распространение, идея оплаты труда в реальном времени, когда сотрудники получают заработную плату непрерывно, а не раз в две недели, все еще недостаточно изучена. Этот сдвиг может стать фактором перемен для работников гиг-экономики, фрилансеров и почасовых сотрудников, которые часто сталкиваются с разрывами в денежном потоке.

Предоставление людям мгновенного доступа к их заработку позволило бы лучше планировать бюджет, уменьшая зависимость от высокопроцентных кредитных опций, таких как займы до зарплаты. Это также соответствует современной экономике, где работа становится более гибкой и по требованию. Финтех-компании, которые внедряют инновации в этой области, могли бы переопределить финансовую стабильность, сделав доход таким же динамичным, как и сегодняшняя рабочая сила.

Адам Янг, генеральный директор и основатель, Event Tickets Center

Инновации в финансировании счетов для малого бизнеса

Одна из часто упускаемых из виду областей финтеха, которая заслуживает большего внимания, — это финансирование счетов для малого бизнеса. В то время как потребительский финтех находится в центре внимания, B2B-платежи предлагают огромный потенциал для инноваций. Я видел, как многие владельцы малого бизнеса борются с денежным потоком из-за длительных сроков оплаты от крупных клиентов. Иногда им приходится отказываться от крупных заказов, потому что они не могут финансировать операции, ожидая оплаты 30–90 дней. Финансирование счетов может решить эту проблему, но традиционные банки делают этот процесс громоздким и дорогим. Существует реальная возможность для финтех-стартапов улучшить этот процесс.

Например, недавно я работал с клиентом над решением по финансированию счетов на основе ИИ. Оно оценивало их дебиторскую задолженность и предлагало мгновенное финансирование подходящих счетов. Это увеличило их оборотный капитал примерно на 25% в течение нескольких недель. Подобные решения действительно могли бы помочь малому бизнесу расти. Это не так ярко, как криптовалюты, но экономическое влияние может быть значительным. Я ожидаю, что скоро мы увидим интересные разработки в этой области.

Вукашин Илич, SEO-консультант и генеральный директор, Digital Media Lab