Выходите на пенсию? Вот сколько денег нужно накопить сначала.

В процессе подготовки к выходу на пенсию, вероятно, есть несколько ключевых задач, которые вы знаете, как решить — выяснить, когда претендовать на Social Security, решить, когда начинать снятие средств с IRA или 401(k), и разобраться с регистрацией в Medicare. Но есть еще один важный пункт, на котором стоит сосредоточиться перед завершением карьеры — создание резерва наличных.

Многие пенсионеры начинают свои золотые годы с основной частью денег, вложенных в активы, стоимость которых может расти или падать в зависимости от рыночных условий. Хотя хорошо оставаться инвестированным во время выхода на пенсию, вам также нужны наличные для защиты. Вот сколько вы должны стремиться накопить и почему это важно.

Источник изображения: Getty Images.

Денежная подушка может защитить ваши пенсионные сбережения

Один из самых больших рисков, с которыми сталкиваются пенсионеры, — необходимость продавать инвестиции во время спада рынка для получения дохода. Когда вы больше не получаете зарплату, ваш портфель часто становится основным источником расходных средств (если только у вас скромные расходы и большие чеки Social Security).

Если рынок резко падает, снятие средств с IRA или 401(k) может зафиксировать убытки, на восстановление которых могут потребоваться годы — если портфель вообще восстановится. Вот почему вам нужен резерв наличных на пенсии. Таким образом, вы можете оставить портфель нетронутым, когда рынок не в хорошей форме, потенциально позволяя инвестициям вернуть утраченную стоимость.

Также важно иметь наличные под рукой для покрытия незапланированных расходов — например, ремонт дома, медицинские счета и так далее. Даже если рынок не в кризисе, такие неожиданные расходы могут возникнуть в момент, когда продажа инвестиций неоптимальна. Денежная подушка позволяет этого избежать и может минимизировать ваш стресс.

Сколько наличных отложить

Работающим людям часто советуют откладывать от трех до шести месяцев расходов на жизнь в наличных. На пенсии планка становится выше, просто потому что вы обычно не используете наличные, чтобы пережить ограниченный период безработицы. Скорее, вы покупаете себе защиту перед лицом рыночного краха с возможным восстановлением, которое может занять годы.

По этой причине хорошей идеей будет стремиться к 12–36 месяцам расходов на жизнь в наличных. Это дает хороший буфер на случай, если ваш портфель потеряет много стоимости и будет медленно ее восстанавливать. Это также дает душевное спокойствие, зная, что если ваша крыша внезапно потребует замены или котел выйдет из строя, вам не придется в спешке ликвидировать инвестиции, чтобы получить деньги.

Поэтому, когда вы будете делать все приготовления к выходу на пенсию, не пренебрегайте своей денежной подушкой. Убедитесь, что выделили достаточно денег в наличные, чтобы вы могли защитить свой портфель во время спадов на рынке и справиться со всеми сюрпризами, которые бросят вам ваши золотые годы.