Федеральная резервная система предлагает правила проверки личности в стиле банков для эмитентов стейблкоинов в рамках закона GENIUS | Metaverse Post

Кратко

Американские регуляторы предлагают новые правила KYC для эмитентов стейблкоинов, согласуя их со стандартами идентификации банков в рамках закона GENIUS.

Совет Федеральной резервной системы запросил публичные комментарии по предложению, которое потребует от некоторых эмитентов платежных стейблкоинов поддерживать «эффективную программу идентификации клиентов», приводя их в соответствие со стандартами проверки личности, давно применяемыми к банкам и кредитным союзам.

Правило публикуется совместно Федеральным резервом, Финансовой службой по борьбе с преступностью (FinCEN) Министерства финансов, Управлением по контролю за валютой, Федеральной корпорацией страхования депозитов и Национальной администрацией кредитных союзов. Вместе эти пять агентств реализуют директиву закона GENIUS, рамочную структуру для стейблкоинов, подписанную в 2025 году, которая требует, чтобы разрешённые эмитенты платежных стейблкоинов (PPSIs) рассматривались как финансовые учреждения в соответствии с Законом о банковской тайне и проверяли личность своих держателей счетов.

Предложение создаст новый раздел федеральных правил, 31 CFR Part 1033, охватывающий эмитентов, регулируемых на федеральном уровне, а также тех, кто выбирает государственный надзор по закону. Комментарии должны быть поданы в течение 60 дней после публикации правила в Федеральном реестре.

Основные положения предлагаемого правила

В рамках проекта, программа идентификации клиента эмитента стейблкоина должна будет собирать, перед открытием счета, имя клиента, дату рождения (или дату создания для юридических лиц), физический адрес и идентификационный номер — обычно налоговый идентификатор для граждан США или паспорт или аналогичный государственный документ для иностранных клиентов. Почтовые ящики и виртуальные офисные адреса не будут удовлетворять требованию к адресу.

Затем эмитенты должны будут внедрить риск-ориентированные процедуры для проверки этой информации, используя документы, такие как водительское удостоверение или паспорт, или с помощью недокументарных методов, таких как проверка через агентства по потребительской отчетности или публичные базы данных. Регуляторы также оставляют возможность использования цифровых инструментов идентификации и проверяемых удостоверений, хотя конкретный технический стандарт пока не устанавливается. Записи о личных данных должны храниться в течение пяти лет после закрытия счета.

Особенно важно, что агентства уточнили, что обязательство распространяется только на прямые отношения с клиентами — не на каждый кошелек, который просто взаимодействует с умным контрактом эмитента, что предназначено для того, чтобы правило было осуществимым для эмитентов, работающих на публичных блокчейнах.

Предложение следует за предварительным уведомлением, которое вызвало примерно 450 комментариев от банков, бирж и торговых групп, и является частью более широкого набора правил закона GENIUS, уже продвигающихся в OCC, FDIC и NCUA.