Стоит ли вам и вашему супругу откладывать получение социального обеспечения? Вот плюсы и минусы.

Существует ряд решений по пенсии, которые вам и вашему супругу, возможно, придется принимать совместно — уменьшить размер жилья и остаться на месте, использовать IRA или налогооблагаемые счета, а также определить, когда подавать заявление на получение социальных выплат. Но последнее решение может оказаться самым сложным из всех.

Отсрочка получения социальных выплат после полного пенсионного возраста позволяет увеличить ваши пособия. Эти ежемесячные выплаты получат увеличение на 8% за каждый год задержки, пока не достигнете 70 лет.

Источник изображения: Getty Images.

Но это не означает, что отсрочка — очевидный выбор. Вот некоторые плюсы и минусы ожидания социальных выплат в паре.

Преимущества отсрочки получения пособий

Самая главная причина, по которой пары выбирают задержку социальных выплат, проста — большие ежемесячные выплаты на всю жизнь. Эти более крупные пособия могут значительно снизить финансовое давление, помочь сохранить ваш накопительный фонд и дать возможность оплатить те впечатления, о которых вы всегда мечтали вместе.

Отсрочка социальных выплат также может быть разумным шагом в контексте пособий по выживанию. Не только у вас обоих будут большие выплаты изначально, но и если более зарабатывающий член семьи умрет раньше, чем менее зарабатывающий, последний получит более щедрые выплаты по выживанию.

Недостатки отсрочки получения пособий

Несмотря на преимущества, отсрочка социальных выплат не всегда является оптимальным выбором для каждой пары. Самый очевидный минус — это отказ от нескольких лет выплат заранее. Это может означать упущенную возможность максимально использовать хорошее здоровье.

Например, скажем, вы и ваш супруг планируете крупные путешествия. Если вам нужны ваши социальные выплаты для их осуществления и вы оба ждете, чтобы подать заявление, вам, возможно, придется изменить свои планы, если ваше здоровье ухудшится к тому времени, когда вы будете готовы бронировать.

Также, если вы или ваш супруг не ожидаете долгой жизни — например, из-за известных проблем со здоровьем — отсрочка социальных выплат может означать получение меньших выплат за всю жизнь. Если вы — зарабатывающий больше, вы можете компенсировать это, оставив своему супругу более крупные выплаты по выживанию. Если вы — зарабатывающий меньше, такой возможности у вас нет.

Наконец, хотя большие ежемесячные выплаты по социальному обеспечению могут помочь вам сохранить сбережения, когда деньги начнут поступать, вам, возможно, придется чаще использовать свой накопительный фонд, пока вы ждете начала получения выплат. Это может привести к риску истощения сбережений или снижению их баланса до уровня, с которым вам будет менее комфортно.

В конечном итоге, для супругов нет универсального ответа на вопрос, стоит ли задерживать социальные выплаты или подавать заявление раньше. Правильный выбор зависит от таких факторов, как ваши цели, потребности в доходе и состояние здоровья. Главное — работать вместе, чтобы определить стратегию подачи заявления, которая подходит обоим.