Последнее время я задумываюсь, почему многие считают, что инвестиции — это дело для тех, у кого есть несколько миллионов? На самом деле эта идея давно устарела. Посмотрите на нынешние цены, ипотечные ставки стабильно на уровне 2.2%, покупательная способность каждого рубля постоянно размывается, если не начать действовать сейчас, то только станешь всё более занятым и всё беднее.

Я заметил, что многие офисные работники вокруг меня могут накопить 100 тысяч, но не знают, что с этими 100 тысячами делать. На самом деле это не маленькая сумма, она может стать вашим оружием против инфляции, главное — сначала хорошо подумать о трёх вещах: правильном мышлении, подходящем проекте и достаточном времени.

Начнем с мышления. Первая заповедь инвестирования — использовать только свободные деньги, то есть такие средства, которые не повлияют на вашу повседневную жизнь. Многие застряли именно здесь, не воспринимают себя как компанию, управляющую денежными потоками, и в результате, когда инвестиционный актив падает, приходится с сожалением продавать. Поэтому ведение учета очень важно — нужно сначала выделить стабильный «свободный денежный поток», и это даст вам уверенность в инвестициях.

Далее — найти подходящий для себя проект. Устойчивым работникам с небольшим доходом подойдут дивидендные фонды или высокодоходные ETF, так вы сможете получать стабильный денежный поток, не следя за рынком постоянно. Например, высокодивидендные ETF типа 0056 за последние 10 лет выплатили дивиденды на 60%, а цена выросла на 40%. Если ежегодно вкладывать по 100 тысяч, через 13 лет дивиденды уже составят около 100 тысяч в год, а через 25 лет — ежемесячный доход может достигать примерно 40 тысяч, и жизнь станет гораздо приятнее.

Но если у вас хороший доход и вы заняты основной работой, то более подходящим будет инвестирование в индексные фонды, отслеживающие рынок. Например, американский SPY — отслеживает 500 крупнейших компаний США, за последние 10 лет доходность достигла 116%, среднегодовая около 8%. Если верить в то, что экономика США не рухнет, это самый надежный долгосрочный инструмент.

Если у вас есть время изучать рынок, можно рассматривать более активные стратегии. Например, цикл повышения ставок в США скоро достигнет пика, затем ожидается снижение, что увеличит предложение доллара. В этот момент шансы на успешную короткую позицию по доллару очень высоки. Также на рынке периодически появляются горячие темы для спекуляций, например, концепция AI — это отличный пример. Для тех, кто может уделять время исследованию, использование оборотных средств для получения дохода — быстрый способ накапливать капитал.

Что касается активов, достойных инвестиций, я делю их на четыре роли. Защитный — золото, которое не платит дивиденды, но за счет разницы цен служит хорошим хеджем в нестабильной экономике. Трансформирующий — биткоин, который уже не чисто спекулятивный инструмент, он включен в ETF, государственные фонды и корпоративные балансы, роль его меняется на цифровой резервный актив, текущая цена около $76.68K.

Ростовые активы — такие как NVIDIA и TSMC. NVIDIA — лидер в области AI-вычислений, TSMC — ведущий производитель полупроводников. Обе компании представляют собой фундаментальную инфраструктуру будущего. Также есть NextEra Energy — крупнейшая американская компания по возобновляемой энергии. В ближайшие десять лет спрос на электроэнергию для AI резко возрастет, инвестиции в электросети и электроэнергию более надежны, чем просто солнечные панели.

Фундаментальные активы — те, что не позволят вам отстать от мира, например, крупные ETF по американскому рынку. Если AI действительно повысит общую производительность, эти активы будут стабильно отражать результаты.

Говоря честно, начать инвестировать с 10 тысяч — не требует особых условий. Можно регулярно вкладывать несколько тысяч или участвовать в больших движениях через контракты на разницу цен. Главное — иметь правильное мышление, выбрать подходящие проекты и дать времени для работы сложному проценту. Тогда стать небольшим богатым человеком — вопрос времени. Всё сводится к терпению и исполнительности — для этого не нужен огромный капитал, 10 тысяч рублей — вполне достаточно.