В последнее время все больше людей спрашивают меня, что такое цифровая валюта и как инвестировать, я заметил, что многие новички вообще не различают виртуальную и криптовалюту. Сегодня я расскажу об этой теме и помогу вам разобраться в инвестиционной логике.

На самом деле концепция цифровой валюты существует уже давно, от электронных денег, виртуальных валют до современных криптовалют, и правовые рамки в разных странах постоянно развиваются. Обычно под цифровой валютой мы понимаем именно криптовалюту — не зависящую от материальных носителей, основанную на криптографии и P2P-технологиях, новую форму денег, выпускаемую и циркулирующую в интернете.

Сейчас в мире обращается более 20 000 видов криптовалют, объем торгов за 24 часа превышает сотни миллиардов долларов, а количество пользователей — более 300 миллионов. Размер этого рынка уже трудно недооценивать.

С инвестиционной точки зрения, цифровая валюта делится на централизованные и децентрализованные. Централизованные — такие как PayPal, цифровой юань, выпускаемый центральными банками; децентрализованные — это те, о которых мы обычно говорим, например, Биткойн, Эфириум. Именно последние заслуживают внимания инвесторов.

По рыночной капитализации, децентрализованные криптовалюты делятся на крупные, средние и мелкие токены. Крупные — с относительно низким риском и высокой ликвидностью, идеально подходят для новичков; средние — с большей волатильностью, но с потенциалом роста; мелкие — очень волатильные, риск очень высок.

Я советую новичкам в первую очередь сосредоточиться на крупных, ведущих криптовалютах. Конкретно — Биткойн (BTC) — это первый выбор. Сейчас его цена около 77 330 долларов, рыночная капитализация примерно 1,549 триллиона долларов, он считается «золотым стандартом» криптовалют. Он имеет низкий порог входа, самую сильную ликвидность, высокий уровень признания со стороны институтов, а безопасность подтверждена временем.

Следующий — Эфириум (ETH), цена около 2 120 долларов, рыночная капитализация — 255,41 миллиарда долларов. Экосистема Эфириума поддерживает большинство DeFi и NFT-проектов, после перехода на PoS его масштабируемость стала лучше. Для инвесторов, желающих сбалансировать стабильность и рост, это хороший выбор.

Рипл (XRP) сейчас стоит 1,36 доллара, рыночная капитализация — 84 миллиарда долларов, сосредоточен на трансграничных платежах, низких транзакционных издержках, но степень централизации выше, рекомендуется небольшая доля в портфеле.

Бинанс Коин (BNB) — цена 672,10 доллара, рыночная капитализация — 90,59 миллиарда долларов, главный плюс — высокая практичность: его можно использовать для снижения комиссий, участия в новых токен-сейлах. Ликвидность отличная, волатильность относительно стабильна.

Stablecoins, такие как USDT и USDC (обе по 1,00 доллара), — это инструменты для новичков. Они привязаны к доллару 1:1, не имеют волатильности, подходят для практики на бирже или временного хеджирования.

Также стоит обратить внимание на SOL (цена 85,97 долларов, рыночная капитализация 49,71 миллиарда долларов), TRX (0,37 доллара, рыночная капитализация 35,12 миллиарда долларов) и другие крупные монеты, но мой совет — начинать с BTC, ETH.

Обязательно избегайте двух ловушек: первая — не инвестировать в альткоины, которые занимают место в рейтинге ниже 100, так как такие монеты очень волатильны и могут быстро исчезнуть; вторая — не выбирать проекты без белой книги, с анонимной командой и хайповой концепцией — из десяти таких, девять с половиной — это только для «разгона» капитала.

Способы инвестирования в криптовалюту бывают разные. Самый прямой — покупать через крупные биржи, пройти верификацию и пополнить счет фиатом. Можно использовать децентрализованные биржи (DEX), но тогда нужно самостоятельно управлять кошельком. Есть CFD-контракты — не нужно реально держать монеты, только прогнозировать рост или падение цены, с возможностью использования кредитного плеча, подходит для краткосрочной торговли. Также есть спотовые ETF, майнинг и другие способы, у каждого свои плюсы и минусы.

Говоря о преимуществах цифровых валют, стоит отметить, что их эмиссия зафиксирована кодом, что исключает гиперинфляцию; торговля прозрачна и безопасна, издержки низкие; можно мгновенно переводить деньги по всему миру; они могут служить активом-убежищем. Но есть и очевидные недостатки — высокая волатильность, риск дефляции, потеря пароля навсегда приведет к утрате активов.

В целом, цифровая валюта меняет глобальную финансовую систему. Каждая страна разрабатывает свои цифровые деньги, что свидетельствует о все большем признании крипторынка. Если хотите войти в этот рынок, начните с понимания, что такое цифровая валюта, выберите регулируемую биржу, начните с крупных монет, контролируйте риски — это правильная инвестиционная стратегия.