Недавно я задумался над вопросом: почему многие начинают инвестировать только после того, как у них будет несколько миллионов? Эта идея уже устарела. Посмотрите на нынешний рост цен, ипотечные ставки стабильно на уровне 2,2%, покупательная способность каждого юаня постоянно размывается. Для офисных работников накопить миллион может потребовать много лет, а 10 тысяч — это достижимо при усилиях.

Я заметил, что многие недооценивают мощь этих 10 тысяч. Это не просто деньги, а ваше оружие против инфляции. Инвестировать действительно не нужно огромных капиталовложений, важны правильное мышление, выбор правильных проектов и эффект сложных процентов со временем.

Начнем с ведения учета. Это кажется очень базовым, но это точно первый закон инвестирования. Представьте себя компанией, разберитесь с доходами и расходами, сформируйте стабильный свободный денежный поток. Самое важное — инвестировать только свободные деньги. Потому что инвестиционные активы не идут по прямой вверх, бывают рост и падение, и если в середине срочно понадобятся деньги, скорее всего, придется зафиксировать убытки.

После накопления 10 тысяч, нужно поставить конкретную цель. У каждого ситуация разная, поэтому и стратегии инвестирования тоже должны отличаться. Офисным работникам лучше всего регулярно покупать финансовые инструменты, так не нужно постоянно следить за рынком и можно участвовать в нем. Если ваша цель — получать дивиденды каждый месяц для оплаты телефона, коммунальных услуг, то подойдут активы с высокой доходностью. Сейчас многие фонды платят дивиденды до 7-8%, инвестируя 10 тысяч, вы будете получать 7-8 тысяч в год, примерно 600-700 в месяц, что достаточно для оплаты связи.

Но если вы хотите купить телефон или поехать за границу, потребуется капитал в 3-4 тысячи, тогда нужно использовать 10 тысяч для получения 30-40% прибыли — это требует более активных стратегий, например, волатильной торговли. Маленький капитал — это преимущество гибкости: вы можете, как кочевник, инвестировать там, где есть возможность, входить и выходить без влияния на рынок. Сейчас многие торговые платформы требуют очень небольших вложений, участвовать можно в американских акциях, индексах, драгоценных металлах, криптовалютах.

Главное — выбрать правильное направление, использовать оборот капитала для получения дохода, быстро накапливать капитал. Также стоит реинвестировать доходы от работы, превращая их в новый капитал, и тогда сложные проценты начнут работать на вас, увеличивая активы как снежный ком. Правильное увеличение оборота, использование кредитного плеча — всё это ускоряет накопление богатства сверх ожиданий.

Для стабильных работников с небольшими доходами время — самое ценное. Фонды с дивидендами или высокодоходные ETF особенно подходят, потому что создают стабильный денежный поток, как пенсия. Чем дольше держать, тем больше дивиденды могут превысить зарплату. Хотя такой способ увеличения активов медленнее, он дает быстрый доход и легко поддерживается.

Если вы зарабатываете много, например, врачи или инженеры, и у вас нет времени следить за рынком, то ETF — хороший выбор. Следящие за индексом ETF автоматически отбирают сильных и избавляются от слабых. Например, S&P 500 за последние 100 лет приносил в среднем 8-10% годовых, по сравнению с долларовым депозитом в 5%. За 10 лет при 10% в год вы получите 236 долларов с начальных 100, а при 5% — только 155 долларов, разница почти в один капитал.

Но нужно быть готовым к рискам рынка. Пузырь доткомов в 2000 году, финансовый кризис 2008-го, пандемия COVID-19 в 2020-м, глобальная инфляция 2022-го — хотя после этого рынки восстанавливались и достигали новых максимумов, при необходимости срочного вывода придется зафиксировать убытки. Такой долгосрочный инвестор лучше иметь высокий доход и сильную способность противостоять рискам.

Если вы — активный инвестор с большим запасом времени, например, студент или человек, занимающийся бизнесом, и можете изучать рыночную информацию, попробуйте ловить тренды и волатильность. В США цикл повышения ставок приближается к вершине, и в будущем начнется снижение, что увеличит предложение доллара. После последнего повышения ставки шансы на короткую позицию по доллару очень высоки. Падение стоимости доллара стимулирует криптовалюты, и это хорошая возможность для инвестиций. Также на рынке акций периодически появляются горячие темы для спекуляций, связанные с концептуальными акциями, например, AI.

Теперь посмотрим на перспективные активы для инвестиций. Я разделил их на четыре роли: базовые, ростовые, трансформационные и защитные.

Защитные активы — это золото. Оно не платит дивиденды, доход идет от разницы цен. Золото эффективно защищает от инфляции и девальвации валюты, особенно в периоды экономической нестабильности. Значительный рост цен на золото произошел в 2019–2020 годах и ожидается в 2023–2025 годах, связанный с пандемией, снижением ставок в США, войной на Украине и другими неопределенностями.

Трансформационные активы — это биткойн. Он уже не только спекулятивный инструмент, а становится резервным активом, включенным в ETF, государственные фонды и даже корпоративные балансы. Согласно последним данным, за последний год биткойн показывал волатильность, но в долгосрочной перспективе рост его доли у суверенных государств продолжается.

Ростовые активы — это компании с перспективой быстрого роста доходов и прибыли в ближайшие годы. Например, дата-центры, AI-серверы, облачные вычисления — с высокими затратами и входными барьерами, но с глубокими барьерами входа и сильной защитой. NVIDIA — лидер в AI-вычислениях, ее GPU и платформы для дата-центров — основа крупных AI-моделей, что говорит о долгосрочной истории коммерциализации вычислительных мощностей и расширения прибыли. TSMC — ведущий контрактный производитель полупроводников, поддержка AI, метавселенной и автоматизации, технологический лидер, тесное сотрудничество с крупными AI-компаниями, стабильные заказы. NextEra Energy — крупнейшая в США компания по возобновляемой энергии и электросетям, обладает масштабом и нормативными преимуществами. В ближайшие десять лет спрос на электроэнергию для AI резко возрастет, инвестиции в электроэнергию и сети более надежны, чем просто солнечные и ветровые электростанции.

Базовые активы — это простая задача: не отставать от мира. ETF 0056 — самый известный в Тайване с высоким дивидендом, за последние 10 лет выплатил 60%, а цена выросла на 40%. Если ежегодно вкладывать по 10 тысяч, даже при выплатах дивидендов, через 13 лет доход составит около 10 тысяч в год, а через 25 лет — более 22 тысяч. Тогда при пенсии и выплатах по социальному обеспечению в 2 тысячи в месяц, у вас будет около 4 тысяч дополнительных доходов. SPY — отслеживает 500 крупнейших американских компаний, за последние 10 лет цена выросла с 201 до 434, доходность — 116%, дивиденды около 1,1% в год, рост капитала — около 8%. Хотя дивиденды ниже, рост капитала значительно превосходит тайваньский рынок.

В конечном итоге, чтобы стать малым богатым человеком, не нужны огромные деньги. Главное — правильное мышление и вышеописанные активы — очень ценные. Всё, что нужно — это терпение для сложных процентов или время для изучения и анализа входов и выходов. Мышление, проекты и время — вместе они сделают богатство реальностью.