Недавно кто-то спросил меня, что именно означает годовая процентная ставка, и обнаружил, что многие действительно путают APR и APY, эти два понятия очень отличаются в инвестициях и кредитовании.

Сначала поговорим о APR, это годовая процентная ставка, расчет очень простой — она основывается только на вашем основном капитале, полностью игнорируя сложные проценты. Когда вы берете взаймы или инвестируете деньги, APR прямо говорит вам, сколько процентов вы заплатите или заработаете за год. Процентные ставки по кредитным картам, потребительским займам, ипотеке обычно выражаются через APR. Но есть одна проблема: поскольку APR не учитывает сложные проценты, он не очень точно отражает вашу реальную годовую доходность.

APY же — это другая история, это годовая доходность, которая полностью включает эффект сложных процентов. Сила сложных процентов в том, что вы не только зарабатываете на основном капитале, но и на ранее заработанных процентах. Банковские депозиты, фонды, стейкинг криптовалют используют APY для расчетов, потому что проценты начисляются ежедневно, ежемесячно или ежеквартально с капитализацией. Поэтому при одинаковых условиях процентной ставки APY обычно выше, чем APR, и более точно отражает, насколько реально вырастет ваш инвестиционный доход.

Ключ к пониманию значения годовой процентной ставки в том, что APR — это простой расчет, а APY — это расчет с учетом сложных процентов. Если вы смотрите на инвестиционные продукты или условия кредитов, обязательно уточняйте, используется ли APR или APY, это напрямую влияет на то, сколько вы в итоге заработаете или сколько придется заплатить. Особенно в сценариях стейкинга или депозитов, где применяются сложные проценты, именно APY — это число, на которое вам действительно стоит обращать внимание.