Трамп приказал всем американским банкам «проверять деятельность нерезидентов», риск ли для иностранных счетов?

Трамп 19/05 подписал исполнительный указ «Восстановление честности финансовой системы США», требующий от Минфина издавать руководящие указания для финансовых учреждений, усиливающих проверку операций с нерезидентами. Использование индивидуального налогового номера (ITIN) для открытия счетов, создание фиктивных компаний для сокрытия владельцев счетов, разделение транзакций для обхода «Закона о банковской тайне» — все это считается подозрительными признаками.
(Предыстория: Трамп отменил иск на сотни миллиардов долларов в обмен на пожизненный запрет IRS на проверку: 1,8 миллиарда долларов на антивоенные фонды также под ударом)
(Дополнительный фон: Standard Chartered объявил о сокращении 15% вспомогательного персонала к 2030 году! Генеральный директор заявил: заменяем «низклассный труд» ИИ)

Краткое содержание

• Трамп 19/05 подписал исполнительный указ, требующий от банков усилить проверку нерезидентских счетов
• ITIN для открытия счетов, фиктивные компании, разделение транзакций — признаны подозрительными признаками, новые правила ожидаются в течение 60-180 дней
• «Возможное выселение» включено в оценку платежеспособности по кредитам, но банки не обязаны собирать гражданские удостоверения личности

Полное название указа «Восстановление честности финансовой системы Америки» (Restoring Integrity to America’s Financial System), он предписывает Минфину, CFPB и федеральным регуляторам в течение 60-180 дней принять новые правила. Основная задача — научить финансовые учреждения выявлять и сообщать о трех типах подозрительных действий: уклонении от уплаты налогов, сокрытии истинных владельцев счетов и внебанковских выплатах заработной платы.

Конкретные «красные флаги», перечисленные в списке Белого дома, включают: использование ITIN вместо номера социального страхования для открытия счетов, сокрытие владельцев через фиктивные компании, разделение транзакций для обхода требований «Закона о банковской тайне» (BSA). Также требуют усилить проверку клиентов без разрешения на работу и их работодателей (KYC), а «возможное выселение и потеря дохода» включить в оценку платежеспособности по кредитам.

Отсутствует обязательное сбор гражданских удостоверений, но последствия — на усмотрение

Текст указа прямо не требует от банков собирать гражданские удостоверения или легальные документы о пребывании, что является шагом назад по сравнению с более радикальной первоначальной версией Белого дома. Однако юристы отрасли отмечают, что фактически эффект примерно тот же: чтобы избежать регуляторных рисков, почти все банки, скорее всего, добавят в анкеты KYC поля, связанные с гражданством. Формулировка указа — «по желанию», но одновременно предупреждает, что организации, игнорирующие «значительные иммиграционные риски», могут столкнуться с правоприменительными мерами.

Это фактически превращает банки в расширение иммиграционных правоохранительных органов. Клиенты-нелегалы, если из-за новых правил их не допустят к официальным финансовым услугам, могут перейти в неформальную наличную экономику, что увеличит риск столкнуться с мошенническими кредитами и кражей зарплаты.

Предполагается, что многие нерезиденты-банковские клиенты могут попасть в список наблюдения.

Polymarket делает ставку: сколько людей Трамп депортирует к 2026 году

На рынке прогнозов Polymarket по «числу депортированных к 2026 году» ведется торговля десятью диапазонами. Наиболее вероятный — 400 000–500 000 человек с 42% скрытой вероятностью, далее идут 300 000–400 000 человек (31,5%) и 200 000–300 000 человек (10,5%). Диапазон свыше миллиона — всего 0,8%, что говорит о том, что большинство участников не ожидает масштабных депортаций, соответствующих предвыборным заявлениям.

Депортирует ли Трамп 400-500 тысяч человек?
Да 42% · Нет 58%

Посмотреть полный рынок и торговать на Polymarket

Исполнительный указ о проверках банков и численности депортаций — две стороны одной политики.

Часто задаваемые вопросы

Кого коснется банковский исполнительный указ Трампа?

В основном — нерезидентов, использующих ITIN (а не номер социального страхования) для открытия счетов в США. Указ требует усилить KYC и сообщать о подозрительных операциях, но не обязывает собирать гражданские удостоверения, что зависит от интерпретации каждого банка.

Как это связано с рынком криптовалют?

Люди без легальных документов, исключенные из официальной банковской системы, могут обратиться к не регулируемым финансовым каналам, включая наличную экономику и криптовалюты. Усиление правоприменения BSA также может привести к более строгому контролю криптовалютных бирж за счет нерезидентов.