Недавно я много общался с друзьями о инвестициях и займах, и обнаружил, что многие часто путают понятия APR и APY, на самом деле разобраться в этих двух очень важно, это напрямую влияет на вашу прибыль или расходы.

Сначала скажу, что такое годовая ставка. APR — это простая годовая ставка, считается только проценты от основного долга, без учета сложных процентов. Вы часто видите её на кредитных картах, потребительских кредитах или ипотеке, банки явно указывают «годовая ставка», звучит очень просто, верно? Но именно в этом и есть проблема — она игнорирует ключевой фактор — сложные проценты, поэтому фактическая годовая доходность часто выше или ниже APR, в зависимости от частоты начисления сложных процентов.

APY — это уже другое, это годовая доходность с учетом эффекта сложных процентов. Представьте, что ваши проценты не только начисляются на основной капитал, но и на уже заработанные проценты, и так далее, этот эффект называется сложным процентом. В результате, через год доход будет выше, чем при простой годовой ставке. Банковские депозиты, фонды, даже стейкинг криптовалют используют APY, потому что эта цифра более точно отражает, насколько реально может вырасти ваш капитал.

Ключевое отличие в том: что такое годовая ставка? Это базовая цифра, а APY — это то, что вы реально получите. Чем выше частота начисления сложных процентов (например, ежедневно), тем больше разница между APY и APR. Поэтому при инвестировании обязательно нужно обращать внимание, какой показатель используют, не позволяйте цифрам сбивать с толку. Выбирайте правильный показатель — и ваша прибыль сможет максимизироваться.