Только что узнал важные вещи о правилах снятия средств с Roth IRA, о которых хотел бы знать раньше. Большинство людей не осознают, насколько они отличаются от традиционных IRA, поэтому давайте разберём, что действительно важно.

Первое — и это очень важно — вы можете снимать свои взносы в любое время без штрафов или налогов. Это потому, что вы уже заплатили налоги с этих денег при внесении. Так что если вы вложили 6000 долларов, и сумма выросла до 10 000 долларов, вы можете забрать эти первоначальные 6000 долларов в любой момент по любой причине. Без вопросов. А вот доходы — это другая история.

Здесь становится сложнее с правилами снятия доходов с Roth IRA. IRS имеет это пятилетнее правило, которое многих удивляет. Если вы хотите снять свои инвестиционные прибыли без налогов и штрафов, вам должно быть не менее 59 с половиной лет, И должно пройти как минимум пять лет с момента вашего первого взноса. Отсчёт начинается 1 января года, когда вы внесли деньги, а не с фактической даты депозита. Так что, если вы внесли деньги в июне 2022 года, ждать нужно до 1 января 2027 года. Даже если вы уже на пенсии в 70 лет, если ваш первый взнос был всего три года назад, вы всё равно должны заплатить налоги за любые снятые доходы.

Однако IRS даёт вам некоторые послабления. Они называются квалифицированными распределениями — по сути, исключения из обычных правил снятия средств с Roth IRA. Эти распределения полностью освобождены от налогов и штрафов, если вы достигли этого пятилетнего срока. Вы можете претендовать, если вам больше 59,5 лет, вы инвалид, снимаете деньги для покупки первого дома (до 10 000 долларов), или деньги идут бенефициару после вашей смерти. Есть также ситуации с некачественными распределениями, при которых можно избежать штрафов — например, медицинские расходы свыше 17,5% вашего дохода, выплаты по медицинской страховке после потери работы, расходы на усыновление, восстановление после катастрофы или если IRS наложит на вас арест.

Главный вывод о правилах снятия с Roth IRA — это порядок, в котором деньги выходят. Сначала идут взносы, затем конвертации из других пенсионных счетов, и в конце — доходы. Так что у вас есть гибкость с взносами, но с доходами есть реальные ограничения. Стоит всё хорошо спланировать заранее, прежде чем понадобятся деньги.