В последнее время замечаю много людей, задающихся вопросами о планировании пенсии, и честно говоря, ситуация с пенсиями довольно странная, если посмотреть на цифры. Большинство из нас выросли, слыша о пенсиях как о чем-то стандартном, но сейчас это в основном исчезло в частном секторе. Тем не менее, есть компании, которые всё ещё предлагают пенсии, если знать, где искать.

Итак, что произошло — в 80-х годах, когда изменилось налоговое законодательство и компании получили возможность переложить ответственность за пенсии на сотрудников, многие работодатели по сути сказали «нет» и начали постепенно отменять пенсии. Статистика довольно поразительна: с 1987 по 2022 год доля расходов на пенсии, покрываемых работодателями, снизилась с 86% до 29%. В то же время, доля сотрудников, оплачивающих пенсии через 401(k) и подобные планы, выросла с 14% до 71%. Это огромный сдвиг.

Роль сыграло и снижение влияния профсоюзов. Работники профсоюзов всё ещё имеют гораздо лучший доступ к пенсиям — около 66% работников профсоюзов в частном секторе против всего 10% не входящих в профсоюзы. Так где же сейчас можно найти компании, предлагающие пенсии? В основном в государственных учреждениях, армии, государственном секторе и в профсоюзных отраслях.

Давайте разберём основные сектора, где всё ещё есть пенсии. Федеральные государственные должности — ФБР, IRS, NASA и другие агентства используют систему пенсионных выплат федеральных служащих, которая включает как пенсию, так и план с определённым взносом. Работники штатов и муниципалитетов в сферах правоохранительных органов, пожарных и государственных администраций обычно тоже получают пенсии. Военнослужащие получают пенсии, если служат более 20 лет, исходя из стажа и трёх лучших лет базовой зарплаты.

Учителя государственных школ имеют доступ через системы пенсионных выплат штатов с пожизненными выплатами, зависящими от стажа. Энергетические компании — электросети, газ, водоснабжение — многие всё ещё предлагают пенсии, отчасти потому, что они часто профсоюзные. Строительные и транспортные отрасли поддерживают пенсии через коллективные договоры профсоюзов. Даже работники здравоохранения в государственном секторе, такие как медсёстры в государственных больницах, часто получают пенсионные пакеты.

Если вы не работаете в одной из этих областей, альтернативы всё равно достаточно хороши. 401(k), где работодатели делают matching, IRA для самостоятельных сбережений с налоговыми преимуществами, TSP для федеральных служащих и военных (по сути, 401(k) с меньшими затратами), и аннуитеты, которые работают как пенсия, обеспечивая гарантированный пожизненный доход.

Главный вывод — хотя пенсии не возвращаются как норма, некоторые профессии всё ещё предлагают такую долгосрочную финансовую безопасность. Стоит ли это того при выборе карьеры — зависит от вашей ситуации, но в целом компании, предлагающие пенсии, всё ещё существуют в значительном количестве в определённых секторах. Для остальных — построить надёжную стратегию выхода на пенсию через доступные налоговые счета вполне реально.