Я занимался этим исследованием, и честно говоря, самый большой миф о вложениях — это то, что для начала нужны огромные деньги. Раньше я думал так же, пока не разобрался, что действительно работает для людей с умеренным доходом.

Итак, вот реальность: лучшие инвестиции для людей с низким доходом несложные, главное — быть стратегичным. Я нашёл очень хорошее объяснение от планировщика благосостояния, которое действительно имело смысл, и решил поделиться тем, что я узнал.

Первое — и это очень важно — нужно привести свой бюджет в порядок, прежде чем приступать к инвестициям. Серьёзно. Отслеживайте всё, что тратите за месяц. Всё. Потом посмотрите, где можно реально сэкономить, не сходя с ума. Советы, с которыми я столкнулся, предложили разбить расходы на: необходимые, сбережения и развлечения. Даже если вы можете откладывать всего 10 долларов в неделю, это 520 долларов в год. Это важно.

Вот конкретный пример, который запомнился: если вы зарабатываете 2000 долларов в месяц, из них 1700 уходят на аренду, еду, коммунальные услуги, и 200 — на развлечения, у вас остаётся 100 долларов. Не кажется много, но 100 долларов в месяц — это 1200 долларов за год. Это реально.

Но прежде чем даже думать об инвестициях, создайте резервный фонд. Я говорю о 3-6 месяцах расходов на жизнь. Если ваши ежемесячные счета — 1700 долларов, накапайте от 5100 до 10200 долларов. Да, это занимает время — может быть, более 4 лет, если откладывать по 100 долларов в месяц — но это защитит вас от необходимости снимать деньги с инвестиций, когда жизнь подкинет сюрпризы.

Когда это будет сделано, можно начинать инвестировать. И самое крутое? Вам не нужно много. Индексные фонды и ETF действительно хороши для этого. Это по сути коллекции акций, отслеживающих что-то вроде S&P 500, они диверсифицированы, и комиссии низкие. Большинство брокеров позволяют начать с 50-100 долларов. Платформы как Vanguard, Fidelity или приложения вроде Robinhood и Acorns предлагают варианты без торговых комиссий.

Позвольте мне привести пример с математикой, потому что это реально удивительно: если вложить 100 долларов сразу, потом по 50 долларов в месяц при 7% годовой доходности, через 10 лет вы вложите 6100 долларов, а реальная стоимость инвестиций достигнет 8855 долларов. Это более 2700 долларов прибыли только за счёт постоянства.

Другой вариант — робо-советники — это автоматизированные платформы, которые формируют портфель на основе ваших целей и уровня риска. Betterment и Wealthfront позволяют начать с 500 долларов или меньше. Очень удобно, если не хотите самостоятельно выбирать акции.

Или есть дробные акции. Это недооценённый способ для лучших инвестиций для людей с низким доходом. Можно купить часть дорогой акции вместо всей. Хотите часть Amazon или Tesla, но не можете позволить себе целую? Дробное инвестирование решает эту проблему. Robinhood и Schwab тоже это делают.

Настоящая магия — это постоянство и использование сложных процентов. Продолжайте вкладывать по 50 долларов в месяц при 7% доходности, и через 10 лет у вас будет 8855 долларов, через 20 лет — 26450 долларов, а через 30 лет — 61810 долларов. Чем дольше вы в игре, тем сильнее растёт рост.

По мере обучения вы можете расширять свои инвестиции — облигации, REITs, дивидендные акции. Но честно говоря, основа — это просто: бюджет, резервный фонд, затем небольшие вложения в низкозатратные индексные фонды или ETF. Это скучно, но работает.

Самое сложное — не найти лучшие инвестиции для людей с низким доходом, а оставаться терпеливым и последовательным, когда у вас небольшие суммы. Но именно поэтому время — ваш главный актив. Даже если вы начинаете с крошечных вкладов, сложные проценты не заботятся о том, начали ли вы с 50 или 5000 долларов — им просто нужно время. Оставайтесь приверженными, и ваше будущее «я» скажет вам спасибо.