Только что проверил ситуацию с ипотекой в ноябре 2023 года, и было довольно интересно, как устанавливались ставки. 30-летняя фиксированная ставка колебалась около 7,86% годовых при 7,74%, что означало бы примерно 724 доллара в месяц только за основной долг и проценты на кредит в 100 тысяч. Это до того, как налоги и страховка не вошли в ваш счет.

Меня поразило, как эти ставки менялись из недели в неделю. 30-летняя ставка фактически снизилась с 8,02% на предыдущей неделе, показывая некоторое облегчение для покупателей. 15-летняя фиксированная ставка была еще лучше — 7,01%, по сравнению с 7,20%, что означало бы около 900 долларов в месяц на тот же 100 тысяч. Если вы рассматриваете джамбо-кредиты для районов с высокой стоимостью, они составляли 7,83% и снизились на 0,07 пункта.

Настоящий вопрос, который все задавались тогда: сколько дома вы действительно можете себе позволить? Это было не только о ставке, но и о вашем соотношении долга к доходу, кредитном рейтинге и размере первоначального взноса. Взяв 20% первоначального взноса, можно было полностью избежать PMI по обычным кредитам. А если у вас был военный опыт, VA-кредиты предлагали хорошую гибкость без необходимости внесения первоначального взноса.

Политика Федеральной резервной системы и инфляция были основными факторами, определяющими направление ставок. Когда Федеральная резервная система повышала свою базовую ставку, банки передавали эти расходы заемщикам. Напротив, если инфляция снижалась или происходили понижения ставок, ипотечные ставки тоже снижались. Поэтому своевременное заключение договоров и фиксация ставок на 30-60 дней становились очень важными для покупателей, стремящихся получить выгодные условия.