Я недавно углубился в инвестиционную философию Уоррена Баффета, и честно говоря, некоторые его основные принципы всё ещё работают лучше, чем любые советы большинства финансовых консультантов сегодня.

У этого человека состояние около 146 миллиардов долларов, так что, когда он говорит о деньгах, стоит действительно прислушиваться. Что меня больше всего поражает, так это то, как его советы для новичков почти болезненно просты — и, вероятно, поэтому большинство людей их игнорируют.

Первое, на чем он настаивает: никогда не теряйте деньги. Звучит очевидно, пока не поймёшь, сколько людей гонится за прибылью, не задумываясь о защите от убытков. Правило 1 — не теряй деньги, правило 2 — не забывай правило 1. Если ты начинаешь с убытка, восстановиться очень трудно.

Затем есть вопрос стоимости и цены. Он по сути говорит: не переплачивайте ни за что — будь то акции или просто вещи, которые покупаете. «Цена — это то, что вы платите, ценность — это то, что вы получаете», — говорил он. Это применимо ко всему: от долгов по кредитным картам (жестокие проценты) до выбора качественных активов, когда они действительно со скидкой.

Вот что люди недооценивают: формирование привычек к накоплению денег. Баффет упоминал, что цепочки привычек кажутся лёгкими, пока не станут слишком тяжёлыми, чтобы их разорвать. Маленькие ежедневные решения со временем накапливаются очень сильно.

Что касается долгов — особенно долгов по кредитным картам — он говорит прямо: «Я видел больше людей, терпящих неудачу из-за алкоголя и заёмных средств», — сказал он. Большинство людей работают всю жизнь, чтобы платить проценты, а не чтобы проценты работали на них. Если ты умён, тебе не нужно много занимать.

Денежные резервы тоже важны. Он держит миллиарды в денежных эквивалентах в Berkshire Hathaway. «Деньги — это для бизнеса то же самое, что кислород для человека», — по сути. Когда наступают трудные времена, только наличные действительно работают.

Инвестировать в себя? Вот где доходы становятся безумными. «Всё, что вы вкладываете в себя, возвращается вам в десять раз больше», — говорил Баффет. Никто не сможет это обложить налогом, никто не сможет украсть. Так что, если вы серьёзно настроены на советы для начинающих инвесторов, начните с повышения своих знаний. Учитесь управлять личными финансами. Понимайте риск. «Риск возникает из-за незнания того, что вы делаете», — он говорил это не раз.

Что касается конкретных движений в портфеле, его рекомендация проста: низкозатратные индексные фонды. Он советует вкладывать 90% в низкозатратный индексный фонд S&P 500 и 10% — в краткосрочные государственные облигации. Если вы будете усреднять вложения за годы, а не пытаться идеально таймить рынок, вы обыграете 90% людей, начавших одновременно с вами.

Помимо личного богатства, он активно занимается благотворительностью. Совместно с Биллом Гейтсом он основал The Giving Pledge — обязательство более 100 миллиардеров отдавать свои состояния. Не нужно быть миллиардером, чтобы понять этот принцип.

Может быть, самое главное — рассматривать деньги как долгосрочную игру. «Сегодня кто-то сидит в тени дерева, потому что давно посадил его». Вот в чём вся суть. Сеять сейчас — значит наслаждаться тенью позже. Будь то пенсия, свобода от долгов или оплата колледжа детям — всё начинается с решений, принятых много лет назад.

Советы Баффета для начинающих инвесторов сводятся к простому: не теряйте деньги, ищите хорошую ценность, формируйте привычки, избегайте долгов, держите наличные, инвестируйте в себя, учитесь постоянно, используйте индексные фонды, отдавайте, думайте в масштабах десятилетий. Не ярко, но работает.