Недавно кто-то спросил, что можно сделать с 100 тысячами. Мне кажется, этот вопрос очень хороший. Многие думают, что для инвестиций нужно несколько миллионов, чтобы это было достойно внимания, но сейчас такое мышление действительно заставит вас становиться всё более занятым и всё более бедным. Посмотрите на цены вокруг: арендная плата, обеды, яйца — всё уже не возвращается к прежним уровням, ипотечная ставка застряла на 2.2%, и покупательная способность каждого рубля постоянно размывается.

Для обычных офисных работников накопить 1 миллион может потребовать несколько лет, но накопить 100 тысяч — это достижимо при усилиях. Я хочу сказать, что не стоит недооценивать эти 100 тысяч. Это не просто цифра, это оружие против инфляции и семена для умножения богатства.

Инвестирование не требует огромного капитала, скорее оно похоже на ведение бизнеса — нужно правильно распланировать. Всё сводится к правильному мышлению, выбору перспективных проектов и достаточному времени. Если эти три элемента есть, что можно сделать с 10 тысячами? Они могут стать вашим ключом к увеличению богатства.

Во-первых, очень важно вести учёт расходов. Мой смысл в том, что первый принцип инвестирования — использовать только свободные деньги, то есть средства, которые не повлияют на вашу жизнь, если их потерять. В конце концов, стоимость инвестиционных активов не растёт по прямой — есть рост и падение, и если в нужный момент цена упадёт, когда вам понадобятся деньги, придётся продавать с убытком. Поэтому нужно воспринимать себя как компанию, чётко понимать доходы и расходы, создавать стабильный свободный денежный поток — это и есть основа уверенности в инвестициях.

Когда есть свободные деньги, следующий шаг — определить конкретную цель. Для офисных работников лучший способ — регулярно покупать финансовые инструменты, не следя ежедневно за колебаниями цен, чтобы не отвлекаться и не мешать основной работе. Но важно сначала спросить себя: зачем вы инвестируете? Хотите получать ежемесячные дивиденды для оплаты связи? Или копите деньги на путешествие за границу? Разные цели — разные инструменты.

Если вам нужно покрывать фиксированные расходы каждый месяц, подойдут дивидендные фонды или высокодоходные ETF. Сейчас многие фонды платят дивиденды в районе 7-8%, при вложении 100 тысяч можно получать 7-8 тысяч в год, или 600-700 в месяц — как раз на оплату мобильной связи. Но если вы хотите крупные покупки, например, телефон или путешествие, то потребуется 30-40 тысяч, то есть при вложении 100 тысяч нужно получать доход в 30-40%, что не достигается простым инвестированием в акции — тут нужны более активные стратегии, например, волатильная торговля.

Преимущество небольшого капитала — гибкость. Можно как кочевник инвестировать там, где есть возможность, входить и выходить, не влияя на рынок. Сейчас многие торговые платформы позволяют торговать американскими акциями, индексами, драгоценными металлами или криптовалютами с минимальными вложениями, а также использовать кредитное плечо для увеличения прибыли. Главное — правильно выбрать направление, использовать оборот для повышения доходности, быстро накапливать капитал. Также можно реинвестировать доходы от работы, превращая их в новый капитал, и благодаря сложным процентам ваш портфель будет расти как снежный ком. Умеренное увеличение оборота и использование кредитного плеча позволяют ускорить накопление богатства.

Но разные люди подходят к инвестициям по-разному. У тех, у кого стабильная работа и медленный рост капитала, лучше всего подходят дивидендные фонды или высокодоходные ETF — они позволяют «менять время на пространство» с помощью эффекта сложных процентов. Чем дольше вы инвестируете, тем больше дивиденды могут превысить вашу зарплату, что фактически превращается в пассивный доход.

Высокооплаченные специалисты, такие как врачи или инженеры, у которых высокий доход, но мало времени следить за рынком, могут выбрать ETF, отслеживающие крупные индексы. В Тайване — это 0050, отслеживающий крупнейшие 50 компаний, в США — SPY, отслеживающий 500 крупнейших компаний. Эти индексы автоматически отбирают сильных и устраняют слабых, и при длительном инвестировании дают очень хорошие результаты. Средняя доходность S&P 500 за последние 100 лет — 8-10%, по сравнению с долларовым депозитом в 5%. За 10 лет при 10% годовых вы получите 236 юаней с каждого 100, а при 5% — только 155. Разница почти равна начальному капиталу.

Но фондовый рынок — рискованный инструмент, в последние годы он пережил крупные падения: пузырь доткомов в 2000 году, финансовый кризис 2008-го, пандемию COVID-19 в 2020-м, глобальную инфляцию в 2022-м. Хотя после падений рынок обычно восстанавливается и достигает новых максимумов, при необходимости срочной продажи придётся зафиксировать убыток. Такой долгосрочный подход больше подходит тем, у кого высокий доход и сильная способность к риску.

Если вы студент или у вас есть время изучать рынок, можно попробовать ловить тренды и волатильность, используя оборот для накопления богатства. Например, цикл повышения ставок в США скоро достигнет пика, после чего начнётся снижение и даже количественное смягчение — увеличение предложения доллара. В конце цикла повышения ставок шансы на короткую продажу доллара очень высоки. Падение доллара стимулирует рост криптовалют, так что покупка криптовалют в этот момент — хорошая стратегия. В фондовом рынке также периодически появляются горячие темы для спекуляций, связанные с новыми концепциями, например, AI.

Что касается конкретных активов, я считаю, что в ближайшие 10 лет стоит обратить внимание на несколько категорий. Во-первых, защитные активы — золото, которое не платит дивиденды, а приносит доход только за счёт разницы цен. Золото хорошо защищает от инфляции и обесценивания валюты в долгосрочной перспективе. Особенно в периоды экономической нестабильности или усиления рыночных колебаний его роль становится особенно важной. Значительный рост цен на золото произошёл в 2019–2020 годах и ожидается в 2023–2025 годах, связанный с пандемией, снижением ставок в США, конфликтом на Украине и другими неопределённостями.

В трансформирующих активах биткойн уже не просто спекулятивный инструмент. Когда он начал входить в ETF, государственные фонды и даже корпоративные балансы, его роль меняется — он становится цифровым резервным активом. За последние 10 лет цена биткойна выросла от минимума до максимума, пройдя через несколько циклов бычьего и медвежьего рынка, и сейчас цена около 78,16 тысяч долларов.

Активы роста — это те, у которых в ближайшие годы ожидается продолжительный рост доходов и прибыли. Например, дата-центры, AI-серверы, облачные вычисления — это активы с высокими затратами и входными барьерами, но с глубокими барьерами входа и сильной защитой. NVIDIA — лидер в области AI-вычислений, её GPU и платформы для дата-центров — это основа для крупных AI-моделей, символизирующая долгосрочный рост вычислительных мощностей и прибыли. TSMC — крупнейший контрактный производитель полупроводников, поддерживающий индустрии AI, метавселенной и автоматизации, с передовыми технологиями и тесным сотрудничеством с крупными AI-компаниями, обеспечивает стабильные заказы. NextEra Energy — одна из крупнейших в США компаний по возобновляемой энергетике и электросетям, обладает масштабом и регуляторными преимуществами, а с ростом спроса на электроэнергию для AI в ближайшие 10 лет инвестиции в электроэнергию и сети выглядят более устойчивыми, чем просто солнечные или ветровые электростанции.

Ключевая задача базовых активов — не отставать от мира. ETF 0056 — самый известный в Тайване высокодивидендный фонд, за последние 10 лет выплатил 60% дивидендов и вырос на 40%. Если ежегодно вкладывать по 100 тысяч, через 13 лет дивиденды составят около 10 тысяч в год, а через 25 лет — более 22 тысяч. SPY — отслеживает крупнейшие 500 американских компаний, за 10 лет вырос с 201 до 434, доходность — 116%, средний дивиденд — около 1.1%, а рост капитала — около 8% в год.

Всё сводится к одной фразе: что можно сделать с 10 тысячами? Они могут стать вашим ключом к увеличению богатства, если у вас есть правильное мышление, правильные активы и достаточно времени. Если эти три условия есть, стать небольшим богатым человеком — вопрос времени.