Только что заметил интересное развитие в сфере цифровой валюты Китая. Народный банк Китая предпринимает значительные шаги по расширению экосистемы цифрового юаня, привлекая примерно 12 дополнительных коммерческих банков в систему. Это довольно существенно, если подумать.

Итак, вот контекст: ранее в программу было вовлечено только 10 банков, включая шесть крупнейших государственных учреждений. Теперь центральный банк планирует почти удвоить число участников. Эти новые банки будут заниматься обслуживанием кошельков, обменом валют, обработкой платежей и повседневной деятельностью, которая обеспечивает бесперебойную работу системы.

Что привлекло мое внимание, так это архитектура, которую они используют. Народный банк Китая сохраняет контроль сверху — занимается выпуском, дизайном и надзором — в то время как коммерческие банки выступают в качестве операционного слоя. По сути, это организации, ориентированные на клиентов, управляющие кошельками, обрабатывающие транзакции и занимающиеся вопросами соблюдения требований, такими как KYC и AML. Это довольно умная двухуровневая структура, которая балансирует централизацию и масштабируемость.

Время тоже интересно. По мере того, как цифровой юань переходит от статуса цифровых наличных к функционированию больше как цифровые депозиты, коммерческие банки действительно начинают проявлять интерес к участию. Больше участников — больше охвата, а значит, больше реальных сценариев использования. Расширяются сценарии платежей, и внедрение может значительно ускориться.

Если вы следите за более широкой повесткой финтеха и CBDC, это стоит учитывать. Инфраструктура явно становится более надежной.