Недавно вновь обсуждается старый случай с биржей AAX, и я не могу не проанализировать логику, стоящую за этим.

Вернувшись в 2022 год, AAX была одной из крупнейших криптовалютных бирж в Гонконге, с более чем 2 миллионами пользователей. Но в ноябре произошел внезапный крах, сначала из-за приостановки выводов по причине риска контрагента, а затем она исчезла полностью. Позже расследование выявило более глубокие проблемы — основатель Су Вэйи обвиняется в хранении приватных ключей пользовательских средств, 25100 ETH были переведены, а также через межцепочные мосты распределены по разным блокчейнам. К 2024 году он был арестован в Гонконге.

Этот случай заслуживает внимания не только потому, что сама биржа AAX обанкротилась, а потому, что он выявил более глобальную проблему: почему криптовалюты так легко используются как инструмент для отмывания денег?

Честно говоря, децентрализация и анонимность криптовалют — это острый нож. С одной стороны, они предоставляют свободу, с другой — становятся гнездом для преступников. Представьте, в традиционных финансах есть банки и регулирующие органы, которые тщательно проверяют операции, а в криптовалютных транзакциях достаточно адреса кошелька, без привязки к реальной личности. Вдобавок, такие инструменты, как Tornado Cash, разбивают и реорганизуют средства, делая невозможным отслеживание источника. Межцепочные мосты еще более опасны — они позволяют переводить активы на блокчейны с меньшим регулированием, используя слои приватности для сокрытия. В итоге, средства легко конвертировать в фиат, что позволяет отмывать деньги.

Я заметил, что многие воспринимают инцидент с AAX лишь как «блокчейн-платформа сбежала», но на самом деле юридическая сторона гораздо сложнее. Обвинения в содействии преступлению, сокрытии преступных доходов и отмывании денег — эти три преступления кажутся похожими, но в контексте криптовалютных транзакций их составные части существенно различаются. Важен момент, на каком этапе происходит преступление, насколько осведомлен верхний уровень о преступной деятельности и принадлежат ли средства к преступным доходам.

С точки зрения профилактики, биржа должна делать не только слова о соблюдении правил. Во-первых, необходимо строгое KYC, запрет анонимных аккаунтов, усиленное доскональное исследование крупных и трансграничных транзакций. Во-вторых, нужно внедрять системы мониторинга в реальном времени, объединяя данные блокчейна, пользовательскую информацию и сторонние риск-базы, разрабатывая модели обнаружения аномалий. В-третьих, важно создать отдельный отдел по соблюдению нормативов, регулярно обучать сотрудников и активно взаимодействовать с регуляторами.

Уроки AAX очевидны: методы отмывания криптовалют многообразны — от смешивания средств, через многоуровневые переводы, до внебиржевых сделок OTC, — каждый этап можно использовать. Это не только разрушает финансовую систему, но и способствует мошенничеству, коррупции и другим преступлениям. Как обычные пользователи, так и сервис-провайдеры должны повысить уровень осведомленности о рисках, соблюдать KYC и AML, следить за подозрительными транзакциями. Только совместными усилиями пользователей, платформ и регуляторов можно обеспечить безопасность транзакций.