Как инструменты управления бизнес-процессами меняют финансовый сектор

Растущий спрос на более быстрые услуги, усиленную безопасность и беспрепятственный опыт клиентов оставил мало места для неэффективных процессов. Вот где вступают в игру инструменты управления бизнес-процессами. В рамках усилий по цифровой трансформации, возглавляемых инновационно ориентированными компаниями, такими как Dassault Systèmes, инструменты управления бизнес-процессами меняют подход банков, финтех-компаний и страховых компаний к операционному совершенству.

Потребность финансового сектора в более умных процессах

Финансовые услуги — это не простая индустрия. Соблюдение нормативных требований, обработка кредитов, обнаружение мошенничества и управление жизненным циклом клиента — это сложные, многогранные операции. Они требуют согласия многих заинтересованных сторон, как внутри компании, так и за её пределами. Ни одна компания не хочет выполнять эти процессы с помощью устаревших инструментов или неэффективных рабочих потоков, но многие всё ещё так делают.

Это проблема, но она не уникальна для IT или трансформации. Это бизнес-проблема. Неэффективность означает повышенные риски, более длительные циклы принятия решений и, что самое важное, снижение гибкости. Ожидание даже нескольких минут, чтобы поймать мошенническую транзакцию, обработать кредит или принять стратегическое решение, может стоить миллионы.

На помощь приходят решения для управления бизнес-процессами, созданные для решения этой и ряда других проблем.

Что такое инструменты управления бизнес-процессами?

Программное обеспечение для управления бизнес-процессами (BPM) позволяет организациям картировать, выполнять, контролировать и совершенствовать бизнес-процессы в рамках определённой, масштабируемой среды. В отличие от отдельных проектов автоматизации, платформы BPM сосредоточены на жизненных циклах процессов, рассматривая работу от начала до конца, и отслеживая прогресс перед тем, как вернуться и внести улучшения.

Для финансовых услуг эти проекты могут включать автоматизацию процесса onboarding клиента с проверками KYC (Знай своего клиента), например, отслеживание процесса одобрения кредита и автоматизацию внутренних аудитов. Каждое действие отслеживается, что помогает улучшить контроль за отдельными шагами, снизить риски ошибок пользователя и обеспечить соответствие операций требованиям безопасности.

Автоматизация и ответственность

Самое большое преимущество финансов от использования suites для управления бизнес-процессами — это сочетание автоматизации с ответственностью. Со всеми уважением к роботизированной автоматизации процессов (RPA), автоматизация на основе правил, предлагаемая BPM, — это не просто выполнение повторяющихся задач, а выполнение их в правильном контексте.

Например, BPM может автоматизировать сбор всех документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку. Но при этом он также учитывает все необходимые одобрения, отмечает расхождения и гарантирует, что каждый шаг соответствует существующим финансовым нормативам. Это особенно важно в отрасли, где прозрачность и прослеживаемость имеют решающее значение.

По данным отчёта McKinsey & Company, финансовые учреждения, внедряющие автоматизацию и управление процессами в масштабах, могут снизить издержки до 30%, одновременно повышая уровень удовлетворенности клиентов.

Аналитика в реальном времени и решения на основе данных

Делая каждый процесс цифровым и централизованно управляемым, BPM-технологии создают кладезь данных, которые могут служить основой для принятия решений. Финансовый директор может вывести панель с показателями времени обработки кредитов, увидеть условия, вызывающие подозрения на мошенничество, или среднее время привлечения нового клиента — всё в реальном времени.

Эти данные не только помогают внутри компании управлять производительностью. Они также используются для аудитов соответствия, взаимодействия с инвесторами и стратегических аналитик. В мире, где данные — новая валюта, BPM предоставляет компаниям совершенно новый актив для монетизации каждого бизнес-операционного метрики.

Встроенное соблюдение нормативных требований и управление рисками

Где бы вы ни находились, финансовые услуги по-прежнему в первую очередь связаны с соблюдением нормативных требований. От GDPR до Dodd-Frank — нормативная среда становится всё более сложной и менее снисходительной.

BPM позволяет компаниям встроить соблюдение нормативных требований в повседневные операции, с помощью структур управления и контроля, встроенных в их процессы. Правила могут требовать и ограничивать доступ в зависимости от роли, отслеживать поток документов и историю транзакций, автоматически привлекать помощь, если процесс нарушает определённый порог или линию. Такой подход не только активно помогает компаниям оставаться в рамках закона, но и укрепляет доверие клиентов, поставщиков и регуляторов.

Почему инструменты BPM подходят финтеху по ДНК

Финтех-компании по своей природе движутся быстро. Они созданы для быстрого роста, разрушая традиционные бизнес-модели, обслуживая аудитории по всему миру. Но по мере масштабирования финтеха их операции усложняются, и именно тогда инструменты BPM выходят на передний план.

Эти комплекты разработаны для того, чтобы помочь финтех-стартапам расти и развиваться, не теряя своей универсальности и бренда. Будь то интеграция процессов соблюдения нормативных требований по юрисдикциям или бесшовная маршрутизация запросов клиентов, решение BPM помогает стабилизировать процессы, не делая их жесткими.

Поскольку эти инструменты взаимодействуют со многими другими инструментами и сервисами, используемыми современными финтех-компаниями — API, чат-сервисы, облачные сервисы, движки предсказаний на базе ИИ — они являются правильным стеком для компаний с цифровым происхождением.

BPM как конкурентное преимущество

Сегодня инновационные финансовые учреждения уже не рассматривают BPM как ИТ-решение или внутренний инструмент. Они считают его конкурентным преимуществом. С правильной системой BPM вы можете:

*   Выводить новые финансовые продукты на рынок быстрее
*   Повышать удержание клиентов за счет более быстрого и плавного onboarding и обслуживания
*   Снижать рабочую нагрузку и риски операционных ошибок и несоответствия
*   Расширяться или развиваться, выходя на новые рынки и бизнес-направления

Будь вы глобальным банком, начинающим трансформацию ядра, или 100-летней финтех-компанией, стремящейся оптимизировать внутренние процессы, инструмент BPM — ключ к более быстрым, эффективным и устойчивым процессам.

Взгляд в будущее

По мере усложнения финансовых экосистем и роста ожиданий клиентов, интеллектуальные процессы отделят лидеров от отстающих. Инструменты управления бизнес-процессами обеспечивают инфраструктуру, необходимую для адаптации к постоянным изменениям, повышения эффективности и внедрения нормативных требований на каждом уровне операций.

Для учреждений, стремящихся лидировать в этой постоянно меняющейся среде, BPM уже не является опцией. Это — основа.