Оставаться на плаву по мере быстрого развития операций платежей

Индустрия платежей растет быстрее, чем ее инфраструктура может комфортно справляться. Записываемые объемы, расширяющиеся каналы и быстрое внедрение ИИ обещают большую скорость и интеллектуальность — однако под поверхностью ручные процессы, пробелы в интеграции и регуляторная неопределенность создают новые точки трения.

Недавний отчет AutoRek, Будущее операций по платежам 2026, рассматривает этот момент как поворотный. Вопрос уже не в том, что могут делать платежи, а в том, насколько эффективно экосистема может поддерживать свой рост. В вебинаре PaymentsJournal Ник Бота, вице-президент по платежам и розничному банкингу в Autorek, и Джеймс Вестер, сопредседатель отдела платежей в Javelin Strategy & Research, обсудили силы, формирующие ландшафт, возникающие за кулисами трения и что это означает для 2026 года и далее.

Давление масштабируемости

Масштабирование платежей — центральная тема отчета. С ростом глобальных объемов на расширяющемся наборе каналов команды по платежам изо всех сил пытаются идти в ногу. Около 69% респондентов назвали ручные процессы и ограниченную автоматизацию своими главными препятствиями для масштабируемости.

Стоимость инфраструктуры и пропускная способность данных остаются вызовами, но workflows, зависящие от людей, вышли на передний план как основное ограничение. Спустя десятилетия цифровой трансформации, удивительно большая доля процессов остается ручной.

«Я разговаривал с довольно крупным банком о сверках», — сказал Вестер. «Они говорили о своих проблемах с процессами и почему делают вещи определенным образом, что в основном сводилось к экспорту данных в таблицу и печати этой таблицы. И я спросил: почему так сделано? ‘Дайан так придумала.’ И я подумал: кто такая Дайан? Я смотрю на все лица на этом вебинаре, и Дайан тут нет. ‘Дайан уже вышла на пенсию. Но мы делали так, потому что так лучше всего получается.’»

«Никто особо не возвращался к вопросу, зачем существует этот процесс и почему он именно такой», — добавил он. «Это была хорошая система, но этот процесс должен быть автоматизирован каким-то образом.»

Ряд временных мер

Одна из причин, почему ручные процессы остаются высокими, — это то, что усилия по автоматизации часто накладывают новые системы поверх устаревших «пластырей» — многие из которых были созданы для устранения более ранних обходных решений. Вместо упрощения операций это может закреплять сложность.

В других случаях компании пытаются решить одну проблему с помощью внешних решений поставщиков. Даже при успехе эти инструменты могут создавать дополнительную ручную работу на входе и выходе. В результате команды больше не управляют автоматизированным процессом, а занимаются окружающими задачами — загрузкой файлов, сверкой результатов или манипуляциями с данными для подключения к разрозненным системам.

«Взаимодействие между вашей технологической платформой и системами и партнерами, с которыми вы работаете, очень важно», — сказал Бота. «Если что-то не подходит вашей инфраструктуре, это создает дополнительные операционные процессы — так называемый пластырь. Это просто приведет к еще большему количеству операционных и ручных процессов.»

Что ИИ может и не может делать

Массовое внедрение ИИ, тем временем, широко распространено: 96% респондентов сообщают о использовании ИИ в той или иной форме. Но есть и важные опасения. Почти половина сталкивается с трудностями интеграции ИИ с наследственной инфраструктурой и опасается затрат на внедрение и постоянное обслуживание. Безопасность данных и регуляторные риски также входят в число главных проблем.

«В мире сверок важно не только то, что совпадает и что не совпадает, а понимание поведения ваших клиентов, своевременное урегулирование средств и помощь клиентам получать больше ценности от определенных действий», — сказал Бота. «Но мы видим сопротивление к широкому внедрению ИИ, чтобы он взял на себя все. Пока что отсутствует доверие к ИИ-инструментам, чтобы он принимал решения от имени компании.»

На данный момент ИИ дополняет, а не заменяет человеческое принятие решений. Он отлично справляется с синтезом количественных и качественных данных, выявляя инсайты, которые позволяют принимать более быстрые и обоснованные решения. Но он не принимает окончательное решение.

Распознавание шаблонов — это то, где ИИ сегодня приносит наибольшую пользу. Он может обрабатывать огромные массивы данных и выявлять сигналы, которые было бы трудно, если не невозможно, обнаружить человеку.

«Мошенничество — один из главных случаев, когда, если вы не заметите шаблон, который используют мошенники, они могут остаться незамеченными и использовать его для получения очень больших сумм денег при огромном количестве транзакций», — сказал Вестер.

ИИ также повышает эффективность рутинных задач. Процессы сверки, которые раньше занимали четыре часа ручного сопоставления транзакций, теперь можно сократить до нескольких минут.

«Речь идет не о замене людей ИИ, а о их дополнении», — сказал Вестер. «Вы позволяете этому человеку делать в пять раз больше за то же время, что дает ему возможность реально внести вклад в бизнес. Он не заменит вашу работу, а поможет делать ее лучше.»

Взгляд в будущее

Помимо ИИ, происходят структурные изменения. Цифровые валюты центральных банков (CBDC) и стейблкоины перешли от экспериментов к стратегическим соображениям. Компании ожидают, что к 2030 году 24% объема платежей будет проходить через блокчейн-каналы.

Переход на новые каналы также влечет регуляторные последствия. Политики все еще требуют определить, следует ли считать определенные цифровые активы ценными бумагами, активами или платежными инструментами. Один из руководителей крупного банка недавно предупредил, что если регуляторы разрешат стейблкоины с доходностью, это может привести к миграции депозитов на сумму до 6 триллионов долларов из традиционных банков в цифровые форматы.

Наконец, консолидация рынка может ускориться в ближайшие 12–18 месяцев. Потенциальные крупные сделки — например, предполагаемое приобретение PayPal компанией Stripe — могут изменить конкурентную динамику и усилить влияние уже происходящих трендов.

«Консолидация рынка — это то, за чем я внимательно слежу», — сказал Бота. «Мне очень интересно, какое влияние это окажет на будущее индустрии платежей.»

| \| ОНДЕМАЙН ВЕБИНАР Великий парадокс платежей: гонка за реальное время при ручных операциях Получите доступ сейчас. \| \| — \| \| \| Имя (обязательно) Ваш email (обязательно) Должность (обязательно) \| \| — \| \| Фамилия (обязательно) Компания (обязательно) \| \| Предоставляя свои контактные данные, я соглашаюсь с Политикой конфиденциальности, указанной ниже, и даю согласие Escalent/Javelin/PaymentsJournal и/или AutoRek на связь со мной с помощью персонализированных сообщений о будущих мероприятиях, продуктах и услугах. В случае необходимости я могу отказаться от подписки в любой момент. Политика конфиденциальности Escalent / Политика конфиденциальности AutoRek \| \| — \| | | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — | — |

Δ