В процессе кредитования: трудно отказаться от ручной проверки

Бизнес-управление

Кредитный этап рассматривается как риск-приемник и оператор после оценки кредитоспособности, являясь связующим звеном в передаче рисков от предкредитной до посткредитной стадии.

◎ Построение модели риск-менеджмента

Согласно обратной связи, 16 опрошенных потребительских финансовых учреждений в кредитном этапе упоминали о создании системы кредитного одобрения в реальном времени с помощью технологий искусственного интеллекта, облачных вычислений, больших данных, а еще 3 учреждения используют комбинированный подход традиционного ручного труда и системы риск-менеджмента.

Динамическое управление рисками

Самостоятельное создание цифровой инфраструктуры

◎ Погашение кредита — ключ к риск-менеджменту

Обобщая информацию от 16 потребительских финансовых учреждений, в управлении классификацией пользователей на этапе кредита, финансовые организации оценивают платежеспособность клиента по нескольким аспектам, включая историческую кредитную историю, состояние активов и стабильность расходов.

Комплексная оценка платежеспособности

Многомерные данные

На этапе кредита построение сбалансированных моделей и стратегий, связанных с допуском и ценообразованием, невозможно без передовых алгоритмов машинного обучения и богатых данных.

◎ Использование и сбор данных

Что касается источников сбора данных, то 16 опрошенных финансовых учреждений используют в целом внутренние массивы данных о пользователях и глубокую интеграцию с внешними валютными рынками, используя преимущества накопленных данных заемщиков, а также проводят глубокий анализ данных в сложных бизнес-сценариях и с помощью огромных массивов данных (603138), собирая различные рисковые показатели клиентов.

Точная проработка пользовательских профилей

Многосторонний сбор данных

◎ Прогресс и достижения в разработке

Согласно обратной связи от 16 учреждений, из-за различий в масштабах и доходах, инвестиции в R&D и технологические достижения также значительно различаются.

Значительные результаты в борьбе с мошенничеством

Разнообразие в количестве патентных достижений

Трудности развития бизнеса

Помимо различий в технологических вложениях, при обсуждении проблем операционной деятельности на этапе кредита и решений, каждое потребительское финансовое учреждение отмечает свои особенности.

◎ Недостаточность оценочных данных

На сегодняшний день внутренние данные о доходах, обязательствах и кредитных историях в стране остаются несовершенными, что затрудняет оценку платежеспособности клиентов у потребительских финансовых организаций из-за отсутствия эффективных данных.

Решение: продолжать привлекать точные и надежные сторонние данные о доходах и обязательствах, разрабатывать модели проверки доходов и обязательств, обеспечивающие быструю и точную оценку платежеспособности заемщиков.

◎ Противоречие между “универсальностью” и “выгодой”

На фоне общего снижения процентных ставок в индустрии потребительского кредитования, противоречие между “универсальностью” и “выгодой” становится очевидным, а усиливающаяся конкуренция на рынке требует более точного управления существующими клиентами, включая более точное предкредитное вмешательство и повышение лояльности клиентов.

Решение: продолжать цифровизацию, использовать технологические средства для повышения эффективности привлечения клиентов и снижения затрат на персонал, а также решать трудности в процессе расширения бизнеса с помощью технологий.