Итак, вы думаете о том, как открыть счет 529, но не знаете, с чего начать? Честно говоря, это гораздо проще, чем кажется, и одни налоговые преимущества уже делают его достойным изучения.

Позвольте мне объяснить, что я узнал об этих счетах. 529 — это в основном инвестиционный счет, управляемый штатом, предназначенный специально для расходов на образование. Основное преимущество? Ваши деньги растут без налогов, а при снятии их для квалифицированных образовательных расходов вы не платите федеральных налогов на эти доходы. Некоторые штаты даже предоставляют налоговые вычеты или кредиты, если вы используете их план.

Есть два типа: планы сбережений на образование и предоплаченные планы обучения. Планы сбережений более гибкие — вы можете использовать их практически в любом колледже или университете, плюс теперь они покрывают обучение в начальной и средней школе, обучение по профессиональным программам и погашение студенческих кредитов (до определенных лимитов). Предоплаченные планы закрепляют вас за конкретными школами по текущим ценам, что более ограничительно. Большинство людей выбирают планы сбережений по этой причине.

Когда вы решаете, как открыть счет 529, начните с сравнения планов разных штатов. Да, вы можете выбрать план любого штата, но жители часто получают налоговые стимулы за оставание в штате. Обратите внимание на сборы, инвестиционные варианты и прошлую доходность. Сам процесс подачи заявки прост — обычно онлайн, занимает около 20 минут. Вы указываете бенефициара (можно изменить позже), предоставляете личную информацию о себе и бенефициаре, и на этом всё.

Финансирование тоже гибкое. Можно внести единовременную сумму или настроить автоматические ежемесячные переводы. У большинства планов низкие минимальные взносы, так что начинать с небольших сумм вполне допустимо. После этого выбираете инвестиции — многие планы предлагают портфели, основанные на возрасте, которые автоматически переключаются на более безопасные варианты по мере приближения к колледжу.

Вот что вызывает сложности у людей: лимиты на взносы. Нет годового лимита, но у штатов есть пожизненные лимиты, варьирующиеся от $200k до более чем 500 тысяч долларов. Также эти счета могут влиять на получение финансовой помощи, поскольку считаются активами родителей. Влияние обычно меньше, чем у других сбережений.

Одна из лучших особенностей? Вы можете менять бенефициара, если планы изменятся. Если ваш ребенок решит, что колледж — не для него, переведите средства на брата, сестру, двоюродного или даже на себя. Или используйте деньги для начальной или средней школы, профессиональных программ. Если вам действительно нужно вывести деньги для необразовательных расходов, вы заплатите налог на доход и штраф 10% на доходы — но есть исключения, например, стипендии или поступление в военную академию.

Итог по тому, как открыть счет 529: выберите план, заполните заявку, пополните его, выберите инвестиции и время от времени проверяйте. Это один из самых умных шагов для планирования колледжа, особенно с учетом налоговых преимуществ. Если вы серьезно настроены на создание фонда для образования, начать сейчас — значит дать вашим деньгам годы на рост.