Только что понял кое-что интересное о том, как большинство американцев подходят к социальному обеспечению. Все говорят о том, чтобы подать заявление в 65 лет, но реальные цифры рассказывают другую историю.

Анализируя данные, средний возраст выхода на пенсию, когда люди действительно подают заявление, постоянно увеличивается. В 1998 году люди подавали заявление примерно в 63,4 года для мужчин и 63,5 для женщин. К 2022 году это сместилось до 65,0 для мужчин и 64,9 для женщин. Это довольно значительный сдвиг за 24 года, и он отражает изменения в том, как социальное обеспечение рассчитывает ранние и отсроченные выплаты.

Вот где становится интересно. Если вы подали заявление в 65 лет в 2022 году, вы бы получали около 1 874,56 долларов в месяц. Но средняя новая выплата по всем возрастам подачи заявления составляла 1 938,75 долларов. Так что даже при этом предполагаемом стандартном возрасте выхода на пенсию в США вы фактически получаете меньше среднего. А если учесть корректировки стоимости жизни в 2024 году, то речь идет примерно о 2 174,86 долларов для средних получателей.

Разрыв понятен, если подумать. Люди, подающие заявление рано, обычно имели меньшие доходы за всю жизнь, что означало меньшие выплаты и меньше сбережений на пенсию. Поэтому им приходилось подавать заявление раньше, чтобы просто выжить. В то время как те, кто ждал до полного пенсионного возраста или позже, имели более высокие базовые суммы страхового обеспечения.

Вот что меня удивило больше всего: данные показывают, что для большинства людей оптимальным является ожидание до 70 лет, чтобы максимально увеличить пожизненное богатство. Исследование United Income 2019 года показало, что около 70% пенсионеров было бы выгоднее задержаться. Только 8% действительно максимизируют выплаты, подавая заявление раньше 65 лет. Так что народная мудрость о подаче заявления в стандартном возрасте выхода на пенсию в США, вероятно, стоит дорого большинству людей.

Проблема в том, что ситуация у каждого разная. Если вы можете позволить себе подождать и при этом в хорошей форме, отсрочка кажется очевидным решением. Но для этого нужны другие источники дохода или сбережения, чтобы закрыть разрыв, а у не у всех есть такие ресурсы. Это одно из тех решений, когда следование среднему может фактически работать против вас в финансовом плане.