Только что подали налоговую декларацию и задаётесь вопросом, почему ваша зарплата выглядит именно так? Позвольте мне объяснить кое-что, что сбивало с толку многих несколько лет назад — ситуацию с налоговыми льготами в вашей форме W-4.

Итак, вот в чём дело. До 2020 года одним из самых простых способов контролировать размер вашей зарплаты было играть с заявленными налоговыми льготами в форме W-4. Сколько налоговых льгот вы заявляли, в основном говорило вашему работодателю, сколько денег он должен удержать из каждой зарплаты на налоги. Больше льгот — меньше удержаний, меньше льгот — больше удержаний. Простая математика, верно?

Но IRS всё изменил. Они полностью убрали раздел льгот и переработали саму форму W-4. Теперь она более упрощена, но честно говоря, большинству людей сначала было трудно понять, потому что они больше не могли просто регулировать одно число.

Позвольте объяснить, как работала старая система, чтобы вы поняли, почему это важно. Каждый раз, когда вы получаете зарплату, ваш работодатель удерживает деньги из вашей зарплаты. Это не случайная сумма — она рассчитывается так, чтобы покрыть ваши федеральные налоги на доход в течение года. Вместо того чтобы писать огромный чек в налоговый день, вы фактически платите налоги постепенно с каждой зарплаты. Большинство штатов и некоторые города делают то же самое с налогами штата и местными налогами.

Налоговая льгота — это в основном освобождение. Когда вы заявляли одну льготу, вы говорили своему работодателю, что имеете право пропустить уплату налога с определённой части дохода. Заявите ноль льгот — и ваш работодатель удержит максимум. Заявите слишком мало — и вы переплатите весь год, получив возврат. Заявите слишком много — и к апрелю у вас будет долг.

Теперь, когда система льгот исчезла, люди паникуют, думая, что потеряли контроль. На самом деле — нет. У вас просто появились другие рычаги.

Во-первых, ваши иждивенцы теперь важнее. Количество иждивенцев, которое вы указываете в шаге 3 новой формы W-4, значительно влияет на общее удержание. Правильно указав это число, вы уже существенно влияете на свои налоги.

Во-вторых, если у вас несколько работ или ваш супруг работает, есть таблица на странице три формы W-4, которая помогает рассчитать правильное удержание. Это действительно важно — IRS нуждается в точной картине вашего общего дохода семьи.

В-третьих, раздел 4 позволяет указать другой доход и заявить вычеты. Это может снизить ваше удержание, если у вас есть инвестиционный доход, подработка или значительные деталированные вычеты. Используйте эту таблицу, чтобы определить свои реальные вычеты.

Наконец, есть строка для дополнительного удержания. Вы можете добавить сюда любую сумму, которую хотите удержать дополнительно, чтобы настроить всё по своему усмотрению. Некоторые используют это, чтобы в основном воссоздать то, что они делали с помощью старой системы налоговых льгот.

Вот что большинство людей не осознаёт — вы можете менять свою форму W-4 в любое время. Вышли замуж? Новая работа? Ребёнок на подходе? Подайте новую форму. Хотите больше зарплаты? Меньше? Новая форма. Вы не привязаны к ней на весь год.

Ещё один момент: если IRS вернул вам всю вашу федеральную налоговую удержанную сумму в прошлом году и вы ожидаете того же в этом, вы можете претендовать на освобождение от удержания. Но вы не можете заявлять это, если кто-то другой заявляет вас как иждивенца или если ваш доход превышает $1,100, а также есть более $350 в виде нерыночных доходов, таких как проценты или дивиденды. И помните, даже если вы освобождены от федеральных налогов, вы всё равно должны платить налоги FICA на социальное обеспечение и Medicare.

Итог? Старая система налоговых льгот давала людям прямой контроль над одним конкретным числом. Теперь у вас есть несколько регуляторов вместо одного. Это на самом деле более гибко, если вы понимаете, как это работает. Просто убедитесь, что вы заявляете правильных иждивенцев, правильно заполняете таблицы и используете строку для дополнительного удержания при необходимости. Если ваша налоговая ситуация сложная, консультация с финансовым советником, разбирающимся в налогах, может сэкономить вам реальные деньги. И не забывайте — у IRS есть калькулятор удержаний на их сайте, если хотите посчитать всё самостоятельно. Вы можете обновлять свою форму W-4 в любое время, так что нет причин оставлять деньги на столе весь год.