В последнее время я изучаю инвестиционные стратегии и понял, что большинство людей усложняют эту тему. Вот в чем дело — как только вы разбиваете основные виды инвестиций на несколько простых категорий, всё становится довольно управляемым.

Позвольте мне рассказать, что я узнал. Когда вы думаете о том, куда вложить деньги, вы в основном рассматриваете три направления: игры на рост, получение дохода или их комбинацию. Ваша толерантность к риску и то, чего вы действительно хотите достичь, определят, какой путь для вас наиболее подходит.

Акции, вероятно, самый очевидный старт. Вы владеете частью компании. Все знают крупные имена — Amazon, Apple, Tesla, Coca-Cola — они все торгуются на бирже. Цена колеблется в зависимости от спроса и предложения, конечно, но что действительно влияет на движение — это реальная прибыльность бизнеса. Хорошие доходы? Люди покупают. Разочаровывающие выручки? Они уходят. Поэтому важно выбирать компании с хорошим долгосрочным потенциалом.

Затем идут облигации. Они более консервативны, чем акции, поэтому доходность обычно ниже. По сути, вы даете деньги в долг компании, и она обещает выплатить вам проценты и вернуть основной долг в определенный срок. В теории это безопасно, но всегда есть кредитный риск — что если они не смогут выплатить? Поэтому облигации получают рейтинги от агентств. Также есть риск изменения процентных ставок, поскольку цены облигаций движутся противоположно изменениям ставок.

Если хотите играть очень безопасно, есть сберегательные счета. Защищены FDIC до 500 тысяч долларов, практически без риска, практически без дохода. В 2022 году ставки составляли около 0,13% в год. Онлайн-банки показывали чуть лучше — около 2%. Не очень подходит для долгосрочных целей, но хороши для аварийных фондов.

Депозитные сертификаты (CD) — это своего рода средний вариант между сберегательными счетами и облигациями. Фиксированные ставки, фиксированные даты погашения, страхование FDIC, но чуть лучше доходность, чем у сберегательных счетов. Минус — нельзя досрочно снимать деньги без штрафов. Некоторые используют стратегию «лестницы» — распределяют деньги по CD с разными датами погашения, чтобы иметь доступ к средствам периодически.

Взаимные фонды существуют с 1924 года и популярны по причине. Профессиональные менеджеры собирают деньги инвесторов и управляют ими по стратегии. Обычно они пытаются превзойти индекс, который отслеживают, например, S&P 500. Минус — комиссии могут быть высокими, так как управление активное, и покупать или продавать можно только один раз в день по рыночной цене.

Биржевые фонды (ETF) — это современная версия взаимных фондов. Они держат портфель, но торгуются как акции — можно покупать и продавать в любое время работы рынка. Многие отслеживают конкретные индексы или сектора. Обычно у них ниже расходы, чем у традиционных взаимных фондов, и часто без комиссий в зависимости от брокера.

Товары — это физические активы — нефть, золото, сельскохозяйственная продукция. Часто используют как защиту от инфляции, поскольку цены обычно растут вместе с инфляцией. Но это волатильное пространство, управляемое профессионалами, и случайные события, такие как погода или геополитические кризисы, могут резко менять цены. Большинство розничных инвесторов получают доступ через взаимные фонды или ETF, ориентированные на товары, а не напрямую торгуют ими.

Аннуитеты — это страховые контракты, которые платят вам регулярно, возможно, всю жизнь. В этом и есть их привлекательность — доход, которого вы не можете превысить. Они бывают фиксированные и переменные. Фиксированные превращают ваш первоначальный взнос в регулярный доход по установленной ставке. Переменные имеют фазу роста, а затем переходят в режим выплаты дохода. Основные проблемы — комиссии и штрафы за досрочное снятие до 59,5 лет.

Опционы — более сложный инструмент. По сути, контракт, дающий право купить или продать акцию по определенной цене до определенной даты. Могут приносить прибыль, но и риск — вы можете потерять все вложения, если сделка не сработает. Обычно предназначены для опытных трейдеров, понимающих хеджирование и спекуляции.

Криптовалюта — это дикая карта. Самый новый класс активов и, безусловно, самый спекулятивный. Цифровая валюта на децентрализованном блокчейне — теория о конфиденциальности и независимости от государственных систем звучит убедительно. Но реальность? Всё ещё очень волатильно и непредсказуемо. Биткойн, крупнейшее имя в крипте, снизился примерно на 17,5% за последний год на данный момент. Некоторые серьезные инвесторы делают ставки на него, другие полностью отвергают. Если собираетесь добавить крипту в портфель, ограничьте экспозицию, учитывая её спекулятивный характер.

Вот что я понял о различных видах инвестиций — у каждого есть свое место в зависимости от вашей ситуации. Главное — понимать, что именно вы покупаете, и чтобы это соответствовало вашим целям и уровню риска, который вы готовы принять. Некоторые работают с финансовыми советниками, чтобы разобраться, другие открывают свои счета и учатся по ходу. В любом случае, делайте домашнюю работу и правильно управляйте рисками. Так вы создаете основу для настоящего долгосрочного успеха.