Только что получил интересные данные о распределении богатства в Америке, и их стоит разобрать. Если вам интересно, где реально стоит верхние 5%, цифры довольно показательны.

Итак, что касается чистого капитала. Это в основном ваша финансовая оценка. Вы складываете всё, что у вас есть, минус всё, что вы должны. Кажется просто, но большинство людей не отслеживают это постоянно. Федеральная резервная система проводит опросы о финансах домашних хозяйств каждые несколько лет, и последний снимок на конец 2022 года показывает интересные закономерности о том, кто попадает в этот исключительный верхний сегмент.

Чтобы попасть в топ 5% в целом, тогда нужно было примерно 3,8 миллиона долларов чистого капитала. Но вот что интересно для разных возрастных групп. Кто-то 18-29 лет — это примерно $415k , чтобы быть в топ 5% своих сверстников. Перейдя к 40 годам, эта цифра поднимается до 2,5 миллиона долларов. В 50 лет — уже 5 миллионов. Пик, на самом деле, приходится на 60 лет — 6,6 миллиона долларов, а затем он снижается в 70-е, потому что люди начинают тратить свои сбережения.

Картина по доходам рассказывает другую историю. Можно подумать, что высокие доходы автоматически делают вас богатым, но это не всегда так. Только около 32 процентов миллионеров в топ-доходерах в возрасте 20 лет действительно одновременно входят в топ 5% по чистому капиталу. Этот показатель улучшается с возрастом, превышая 50% к 30 и 40 годам. Главное здесь — зарабатывать много не означает автоматически накапливать серьезное богатство. Нужно еще и сохранять и инвестировать.

Глядя на пороги доходов, человек в 50 лет должен зарабатывать примерно $599k в год, чтобы попасть в топ 5%. А в 20 лет? Около 157 тысяч долларов. Источники доходов тоже сильно различаются. Доход 70-летнего в основном идет от социальных выплат и пенсии, а у 20-летнего — в основном заработная плата.

Что действительно выделяется — это ускорение накоплений в 40-50 лет. Обычно это ваши пиковые годы заработка, и если вы действительно откладываете деньги вместо того, чтобы тратить их на образ жизни, ваш чистый капитал взлетает. Процент миллионеров в США, начавших строить серьезное богатство именно в эти десятилетия, значителен.

Более важный вывод? Большая зарплата ничего не значит, если вы не инвестируете ее. Большинство богатых домохозяйств держат свои сбережения в пенсионных счетах и инвестиционных портфелях. Можно вложить все в индексный фонд S&P 500 и позволить сложному росту работать на вас десятилетиями. Или более тактически — в акции роста или дивидендные стратегии, если вы понимаете, что делаете. Стратегия важнее, чем дисциплина откладывать больше, чем тратите.

Если вы отслеживаете свой собственный чистый капитал и он движется в правильном направлении, это — настоящая победа. Ориентиры хороши для понимания, но постоянный прогресс важнее, чем гонка за процентилями каждый раз.