Последнее время я увлекся стратегией социального обеспечения, и честно говоря, большинство людей полностью неправильно понимают этот вопрос.

Вот что я заметил: статистика довольно ясна — откладывать подачу заявления до 70 лет обычно правильный ход, если есть возможность. Исследования показывают, что миллионы заявляют слишком рано и оставляют серьезные деньги на столе — в среднем около 111 000 долларов на домохозяйство, которые просто остаются невостребованными. Только около 4% пенсионеров действительно подают заявление в оптимальное время.

Но тут становится интересно. Возраст, с которого вы можете получать социальное обеспечение, зависит от вашего года рождения и полного пенсионного возраста, верно? Технически можно начать в 62 года, но если подождать, ваши выплаты увеличиваются примерно на 8% ежегодно до 70 лет. Это быстро складывается.

Национальное бюро экономических исследований провело анализ, показывающий, что более 90% работников в возрасте 45-62 лет, вероятно, должны ждать до 70 лет. Средний убыток для тех, кто не делает этого, составляет около 182 370 долларов в виде потраченных за жизнь дополнительных средств. Это не маленькая сумма.

Тем не менее, это не универсальное решение. Я считаю, что окончательное решение сводится к нескольким вещам:

Во-первых, действительно ли вам нужны деньги сейчас? Некоторые люди нуждаются, и это вполне оправданно. Нет смысла оставлять деньги на столе, если у вас сегодня есть финансовые трудности.

Во-вторых, важна ваша ситуация со здоровьем. Если вы, скорее всего, проживете дольше среднего, откладывать — очевидный выбор. Если нет, то раннее заявление может иметь смысл.

В-третьих — и об этом люди говорят недостаточно — есть аспект инфляции. Если вас беспокоит индексация стоимости жизни, откладывание максимизирует эти ежегодные прибавки. А еще у вас есть инвестиционный портфель. Раннее заявление означает, что вы меньше трогаете свои сбережения, и они могут продолжать расти. Но если вы откладываете и не работаете, вы можете быстрее истощать инвестиции, хотя в итоге будете получать большие выплаты.

Еще один момент: возраст, с которого вы можете получать социальное обеспечение, на самом деле важнее, чем понимание всей картины. Социальное обеспечение не совсем на грани банкротства, но у него есть реальные дефициты, которые скоро возникнут. Если Конгресс не примет меры, выплаты могут сократиться на 20-25% в течение следующего десятилетия.

Итог? Важно обдумать это тщательно. Возраст, с которого вы можете получать социальное обеспечение, — это только отправная точка — настоящий вопрос в том, когда подача заявления имеет смысл именно для ВАШЕЙ ситуации. Не следуйте только статистике. Рассчитайте свои показатели, исходя из вашего здоровья, финансов и реальных потребностей.